Доброго времени суток. дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?

В России деньги в долг под расписку можно получить быстро и легко, а закон обещает участникам сделки защиту от возможных проблем и недоразумений. Расписка подтверждает, что заемщик действительно получил деньги в долг у частного лица.

Чтобы подтвердить погашение займа нужно хранить платежные документы. Статья содержит образец расписки и дает ответы на актуальные вопросы.

Выгодно ли брать взаймы под расписку? Каковы правила ее оформления? В чем заключаются положительные и отрицательные стороны сделки?

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?

Когда банк отказался выдать кредит, и деньги нужны срочно, можно взять частный займ под расписку. К подобным услугам прибегают граждане следующих категорий:

  • трудоустроенные неофициально;
  • пенсионеры;
  • студенты;
  • ранее судимые.

Получить деньги под расписку в России можно, связавшись с человеком, дающим объявление о таких займах. Можно и самому подать объявление в разделе «Нужны деньги» и указать в заявке следующую информацию:

  • город проживания;
  • размер необходимого займа;
  • цель, на которую будут использованы средства;
  • вид обеспечения, если есть;
  • состояние кредитной истории;
  • контактные данные.

Кредиторы сами связываются с клиентами и предлагают свои условия. В итоге заемщик может выбрать для себя выгодный вариант.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

У кого можно срочно взять деньги под расписку?

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?

Инвесторы – это физические лица, которые имеют свободные средства и зарабатывают путем предоставления денег в долг под проценты. Искать кредитора следует:

  • Через интернет на сервисе подбора частных займов или на сайтах, где размещены подобные объявления.
  • Через газеты в специальных разделах объявлений.
  • С помощью брокерской компании, которая выступает посредником и подбирает выгодные условия.
  • Через знакомых.

При поиске кредитора в России существует риск стать жертвой мошенника, поскольку сфера частного кредитования пользуется у них особой популярностью. Прежде, чем заключать сделку, по возможности стоит изучить отзывы предыдущих заемщиков, некоторые из них мы собрали здесь.

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Для справки! Мошенники предлагают завести карту или электронный кошелек и пополнить баланс счета для их активации. Получив реквизиты счета для перевода займа, они снимают деньги и исчезают.

Не стоит связываться с кредитором, который требует предоплату за услугу. Нельзя подписывать расписку, не получив на руки денег.

Условия займа

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?Каждый кредитор вправе предъявлять личные требования к заемщику. Одних интересует размер заработка и цель ссуды, другим достаточно расписки. Частные лица выдают деньги в долг под расписку на условиях:

  • Процентная ставка выше, чем у банков, и составляет от 3 до 10 % ежемесячно. Ставка по займу определяется в ходе переговоров.
  • Непродолжительные сроки – от месяца до года.
  • Размер от 100 р. и выше. Если сумма больше десятикратного МРОТ, то дополнительно составляется договор займа и заверяется нотариусом.

Сроки и форма возврата средств оговариваются индивидуально. Основной долг и проценты могут разбиваться по месяцам или выплачиваться единовременной суммой в конце срока. С инвестором можно договориться, когда не получается вернуть деньги вовремя, и нужна отсрочка. Более подробно процедура займа от частного инвестора описана в этой статье.

Правила составления и образец расписки

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?

Долговой документ не является гарантией возврата денег, если он составлен неправильно. При этом не существует установленного образца для расписки. Чтобы не возникло недоразумений, в ней следует указать:

  • полные ФИО заемщика, его паспортные реквизиты;
  • адреса заемщика и кредитора;
  • размер ссуды цифрами и прописью, а также валюту;
  • срок возврата денег;
  • способ погашения – единовременным платежом или по частям.
  • размер процентов;
  • дату составления.

Внизу кредитор и заемщик ставят подписи с расшифровкой. Если сумма крупная, желательно привлечь свидетелей, указав в расписке их ФИО и паспортные данные. Не обязательно, но можно заверить подписи у нотариуса за дополнительную плату. Нельзя печатать образец расписки на компьютере. Текст пишется заемщиком вручную, чтобы при необходимости провести почерковедческую экспертизу.

Образец расписки:

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?Если в расписке не указан срок кредитования, то он по умолчанию принимается за месяц. Когда в документе не обозначены проценты, законодательство предусматривает их начисление по ставке рефинансирования.

После погашения ссуды инвестор должен указать в расписке, что больше не имеет финансовых претензий и вернуть ее заемщику. Подтвердить факт передачи денег помогут следующие документы:

  • платежное поручение на перевод денег кредитору;
  • квитанция об отправке денег через систему электронных переводов;
  • чек из банкомата, если деньги отправлялись на карточку.

Если долг погашается наличными, можно потребовать от кредитора расписку о получении денег в счет погашения долга.

Займ под расписку в России, за и против

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?

Оформляя деньги в долг под расписку, заемщик получает следующие преимущества:

  • быстрое получение займа;
  • индивидуальные условия кредитования;
  • не требуются дополнительные документы, сделка оформляется по паспорту;
  • гибкие условия погашения.

В России получение денег по долговой расписке у кого-то из знакомых недостатков практически не имеет. Заемщик, который дает объявление «Срочно возьму в долг под проценты», рискует:

  • получить ссуду под высокую ставку;
  • стать жертвой мошеннических схем;
  • при задержке платежа из-за финансовых трудностей оказаться под давлением коллекторов или получить судебное взыскание.

При неправильном составлении расписки рискует, как заемщик, так и кредитор. Избежать недоразумений позволит юрист, который изучит ее содержание и подтвердит юридическую грамотность и отсутствие подвохов.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Как правильно давать деньги в долг: оформление расписки и договора займа

Здравствуйте, друзья!

Сегодняшняя статья точно не про приметы и влияние луны. Под заголовком “Как правильно давать деньги в долг” я понимаю совсем другое. Это про то, как дать в долг юридически грамотно и постараться не испортить отношения с заемщиком, как вернуть собственные деньги законным способом.

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?

Существует распространенное мнение о том, что давать взаймы друзьям, родственникам и знакомым без юридического оформления сделки – это нормально. А в противном случае неприлично и как-то неудобно. Мое личное мнение – в современном мире это заблуждение, которое может привести к нехорошим последствиям.

Боитесь попросить друга оформить расписку, потому что он перестанет быть другом? А кем он останется для вас, когда не вернет деньги, а у вас не будет законных оснований их требовать? К счастью или к сожалению, мы живем в мире денег. Так давайте относиться к ним уважительно, тогда они ответят взаимностью.

Документальное оформление долга

Итак, я обозначила свою позицию. Если мы хотим сохранить хорошие отношения с одолжившими у нас деньги людьми, если мы хотим вернуть долг в полном объеме и вовремя, то надо потратить всего несколько минут своего времени на грамотное заключение сделки.

В Гражданском кодексе предусмотрена процедура, когда можно оформить заем между физическими лицами путем составления:

  • долговой расписки;
  • договора займа;
  • и того и другого одновременно.

Оба документа довольно простые и не требуют привлечения юристов. Но если хотите максимально себя обезопасить, то, конечно, можно и проконсультироваться у специалистов, и нотариуса со свидетелями привлечь.

Оформляем расписку

При сумме займа до 10 000 руб. можно обойтись устной договоренностью. Но для сделки на большую сумму обязательно составьте расписку. Она подтвердит, что вы передали, а другой человек получил от вас определенную сумму денег. Важные правила оформления:

  1. Документ должен быть написан собственноручно заемщиком. Машинописный текст легко оспорить. Этот момент может быть очень важен, если дело дойдет до суда, а ответчик заявит, что он не брал взаймы. Почерковедческая экспертиза все расставит по своим местам.
  2. Можно привлечь свидетелей, которые своей подписью на документе подтвердят факт передачи денег. Понятно, что они не будут отвечать по долгам заемщика в случае отказа последнего платить.
  3. Расписка хоть и пишется от руки, должна содержать необходимые реквизиты:
  • Ф. И. О. заемщика и займодателя;
  • паспортные данные и адреса регистрации обеих сторон сделки;
  • дату получения денег и сумму займа (цифрами и прописью);
  • точную дату возврата долга;
  • дополнительные условия (проценты, штрафы за просрочку);
  • дату составления документа;
  • подпись заемщика.

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?

Ни у кого не должно возникнуть вопросов по сделке, если дело дойдет до судебных разбирательств. Из текста расписки должно быть предельно ясно, кто у кого взял, какую сумму и на какой срок.

Распространенная ситуация, когда деньги передаются не наличным, а безналичным путем. Например, путем перечисления на банковскую карту. Чтобы у суда не возникли вопросы, распишите в назначении платежа подробности перевода. Например, “Перевод денег в сумме 110 000 рублей под 8 % годовых на срок 1 год по договору займа от 4 сентября 2019 года”.

Читайте также:  Порядок заключения досудебного соглашения о сотрудничестве и правовые последствия его заключения

Оформляем договор займа

Если сумма займа частному лицу превышает 10 000 руб., то может быть оформлен договор займа. Обязательно в письменной форме. Для подтверждения, что вы передали, а другой человек получил от вас деньги, лучше написать еще и расписку. Это и Гражданский Кодекс советует.

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?

Договор займа – это юридический документ. Он вступает в силу в момент передачи денег от одного человека другому. Расписка всего лишь подтверждает сумму займа, но не является договором.

Иногда неверно написанные слова в ней могут служить основанием отказать вам в удовлетворении иска к вашему должнику.

Поэтому лучше перестраховаться и составить договор по всем юридическим правилам, особенно актуально для крупной денежной суммы.

В интернете довольно много образцов договора займа. Это несложный в составлении документ, который должен содержать необходимые реквизиты. Постарайтесь подробно расписать условия: кто, когда и в какой сумме передал и кто, когда и в какой сумме получил деньги в долг.

Особое внимание уделите условиям возврата: когда и в какой сумме заемщик должен вернуть заем, и что будет, если он нарушит срок. Если забыли оговорить срок займа, то по Гражданскому кодексу заемщик в течение 30 дней после требования займодавца обязан вернуть деньги.

Гражданский кодекс разрешает с заемщика брать проценты за пользование деньгами. Процентная ставка устанавливается договором и может быть фиксированной или изменяющейся в зависимости от оговоренных в документе условий.

Договор считается беспроцентным, если в нем ничего про проценты не сказано, а также если он заключен на сумму до 100 000 рублей. Для соглашения на сумму более 100 000 рублей судом будет применяться ключевая ставка (на сентябрь 2019 года она равна 7,25 %), даже если вы не прописали проценты в договоре.

Гражданский кодекс ввел понятие “ростовщические проценты”, чтобы защитить заемщика от займодавца и его чрезмерного желания заработать. Если проценты в 2 и более раз превышают обычные для таких случаев, то суд может их уменьшить до стандартных размеров. Правда, нигде не оговариваются эти самые стандартные или обычные размеры. Видимо, надо ориентироваться на ключевую ставку Центробанка.

Для еще большей безопасности расчетов предусмотрите штрафные санкции за несвоевременный возврат. Например, “В случае просрочки взимается штраф в размере 20 000 рублей”. Или “В случае невозврата долга в установленный договором срок со дня, следующего за днем погашения, процентная ставка увеличивается на 5 %”.

Еще пара лайфхаков, которые можно использовать при составлении договора займа:

  1. Документ, в отличие от расписки, обычно составляется в машинописном виде на компьютере. Попросите заемщика после подписи в договоре собственноручно написать расшифровку своих Ф. И. О. Это послужит лишним доказательством для суда в случае оспаривания заемщиком факта получения от вас денег.
  2. Добавьте в договор фразу, которая позволит вам рассматривать дело в суде вашего региона проживания, а не ответчика. Если не оговорите этот вариант заранее, дело будет слушаться там, где находится заемщик.

И еще одна крайняя мера, которая точно не оставит вас без денег, но почти наверняка оставит без друзей. Это обеспечение займа. Вы можете попросить оформить договор залога на какое-нибудь ценное имущество заемщика. Например, автомобиль, бытовую технику, дорогостоящий смартфон и пр. Лучше зарегистрировать документ у нотариуса.

Не вернули долг: порядок действий

Это все-таки случилось – вам не вернули деньги. Если в договоре оговорен срок, то уже в первый день просрочки вы можете подавать заявление в суд. Если срок не указан, то сначала надо послать заказное письмо на имя заемщика с требованием возврата долга. В течение 30 дней он обязан это сделать. В противном случае – суд.

Важные правила оформления искового заявления:

  1. Оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению.
  2. Составить исковое заявление в трех экземплярах: себе, ответчику и суду.
  3. Приложить копии расписки и договора займа, если таковые составлялись, к каждому экземпляру заявления.
  4. Согласно Гражданскому кодексу вы можете потребовать вернуть не только сумму долга, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ, даже если не оговаривали их в договоре.

Заключение

Перечисленные меры ни в коем случае не служат основанием для того, чтобы вы потеряли друга, разругались с близкими родственниками или окончательно испортили отношения с соседом. Документы, помимо их юридической силы, имеют еще и психологическую.

Если заемщик знает, что в случае нарушения условий договора он окажется в суде, это сильно его дисциплинирует. И юридические моменты его, вообще, никак не должны волновать, если он собирался полностью и своевременно вернуть вам долг.

Я никогда не смотрю косо на людей, которые требуют оформить документы для передачи денег в долг. Это их право. Они хотят сохранить финансовую стабильность в своей семье. И уважаю тех, кто в принципе никому и никогда не дает. К последним отношусь я сама. При этом важно и самим никогда и ни у кого не занимать.

А как вы относитесь к такой тонкой теме, как взять деньги в долг или одолжить знакомому или родственнику? Что делаете, если не отдают?

Долговая расписка: образец 2021, между физическими лицами, о получении денежных средств в долг, как написать

39 922 просмотров

Долговая расписка необходима при оформлении договора займа. Она потребуется, если должник откажется добровольно исполнять обязательства по договору. Отсутствие документа повлечет недействительность договоренности. И взыскать денежные средства через суд не удастся. Рассмотрим, образец долговой расписки между физическими лицами.

Как правильно написать?

Денежная или долговая расписка – это документ, который подтверждает передачу денежных средств или других вещей в долг одному человеку другим. Закон не устанавливает образец расписки.

Упоминание о документе содержится в ст. 808 ГК РФ. Он характеризуется как документ, подтверждающий факт передачи чего-либо.

На практике, расписки используются при передаче денежных средств в долг между физическими лицами. Как правило, юридические лица в подобной ситуации оформляют полноценный договор займа.

Рекомендуется оформить расписку во всех ситуациях, связанных с передачей наличных денежных средств между физическими лицами. Так как банковский перевод сам является доказательством перечисления средств, то зафиксировать переход наличных можно только распиской.

Ситуации, когда нужно оформить расписку:

  • оплата арендной платы за наем квартиры;
  • внесение предоплаты за оказание работ или услуг частным лицом;
  • передача денег в долг;
  • возвращение долга;
  • передача во временное пользование ценных предметов или инструментов и во многих других случаях.

При исполнении обязательства, плательщик должен забрать расписку. Не рекомендуется оставлять документ у заемщика. Даже при наличии ответного документа о погашении обязательства.

На территории РФ не принято брать расписки с друзей, родственников и знакомых. Однако наличие документа значительно упрощает процедуру возврата долга.

Образец

В случае если сумма займа превышает 10 000 р., то документ должен быть оформлен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ).

Так как законом не установлена обязательная рукописная форма, то расписка может быть оформлена в печатном виде.

Специальный бланк также законом не предусматривается. Однако необходимо соблюдать следующие условия:

  • документ должен содержать Ф.И.О. и паспортные данные сторон;
  • необходимо указать суть составления (я передаю, а он берет в долг);
  • сумму долга нужно проставить в виде цифр и прописью;
  • каждая сторона должна проставить подпись и расшифровку;
  • подпись должна точно соответствовать подписи из паспорта;
  • необходимо указать период займа и дату оформления.

В случае, если стороны привлекли для передачи денежных средств свидетелей, то они также должны подписать документ и указать свои данные. В случае отказа должника от внесения платежей, свидетелей можно дополнительно привлечь в суд для подтверждения факта передачи средств.

Шаблон

Доброго времени суток. Дал в долг знакомому сумму в размере 120000 руб под расписку?

Скачать образец долговой расписки

Нужно ли заверять у нотариуса?

Закон не устанавливает обязанность сторон оформлять документ в нотариальной форме. Но в случае неисполнения обязательства нотариально заверенная расписка имеет большую юридическую силу.

С одной стороны, обращение к нотариусу значительно увеличивает стоимость оформления документа. Так как простая письменная форма не требует особенных затрат.

С другой стороны, должник не сможет сказать, что подписал документ в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием угроз или в не отдавая отчет своим действиям. Поэтому оспорить нотариальную расписку в суде практически невозможно.

Рассмотрим, сколько стоит обращение к нотариусу. Единой стоимости для услуги не устанавливается. В каждом регионе действует региональная нотариальная палата, которая самостоятельно регулирует цены на услуги нотариальных контор.

Какая юридическая сила?

Рассмотрим, имеет ли расписка юридическую силу. Безусловно, да. Она подтверждает факт передачи денежных средств или другого имущества.

Однако для взыскания по ней суммы долга через суд необходимо, чтобы документ содержал основные условия. Суд откажет в удовлетворении требований, если документ не содержит данных сторон, дату оформления, сумму долга или оригинальную подпись.

Важно! Взыскать долг по расписке можно только через суд.

Иногда граждане обращаются с документом в отдел полиции. Однако полиция не решает гражданско-правовые споры.

Поэтому необходимо обратиться в суд по месту прописки должника.

В зависимости от суммы долга необходимо обращаться:

  • до 50 000 р. – мировой суд;
  • от 50 000 р. – районный суд.
Читайте также:  К вопросу о запрете некорректного сравнения в рекламе

Срок действия

Взыскание средств по расписке имеет стандартный срок исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК РФ он составляет 3 года.

Срок начинает течь с того момента, когда гражданин должен был исполнить свое обязательство, но фактически его не выполнил.

Как не платить?

Закон предусматривает ситуации, когда гражданин может законно не потратить по расписке.

№ п/пСитуации
1 На момент оформления займа получатель лишен дееспособности
2 На момент оформления документа должник не достиг совершеннолетия
3 Лицо не могло осознавать последствия своих действий (вследствие употребления сильнодействующих лекарственных средств или психического заболевания)
4 Гражданин не подписал расписку (подпись подделана)
5 Средства были возвращены и есть подтверждающий документ

Судебная практика

При наличии расписки займодавец может обратиться в суд для взыскания:

  • долга по расписке;
  • процентов за пользование чужими средствами;
  • компенсация морального вреда;
  • сумму госпошлины за обращение в суд.

Так как иск будет являться имущественным, то расчет госпошлины проводится в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. Она не может быть меньше 400 р. и не может быть больше 60 000 р.

Пример

Как правильно просить деньги в долг?

Кредитные или заемные деньги нередко становятся толчком к открытию собственного дела или улучшению социально-бытовых условий.

В ситуациях, где для достижения поставленной цели требуется небольшая денежная сумма, необязательно идти в банк и брать потребительский кредит под неподъемные проценты. Выручить гражданина может физическое лицо, выступившее в роли заимодателя.

Это может быть родственник, друг, знакомый. Главное, сформировать позицию для прошения денег в долг, взвесить финансовые потенциалы для возврата.

У кого занять денег и не получить отказ?

Получить деньги в долг можно не только в банке или в микро-финансовой организации. Подпорченная кредитная история не всегда предоставляет такие возможности. Договориться по поводу получения займа можно с физическим лицом. Прежде чем обращаться к сторонней финансовой помощи нужно определить:

  • необходимую сумму заемных средств;
  • возможные проценты;
  • сроки и средства погашения задолженности;
  • круг лиц, способных предоставить деньги.

При выборе заимодавца следует опираться на его репутацию. Одалживать финансы у крупных бизнесменов или криминальных деятелей не стоит по причине возможного негативного давления при возврате долга. Договориться о небольшом займе, например, до 5 тысяч рублей, можно даже с новыми знакомыми или с  друзьями.

Реальная потребность в финансовой поддержке должна быть мотивирована заемщиком. Близкие люди не откажут в материальной помощи на возмездных условиях. Хорошие дружеские взаимоотношения или тесные родственные связи обеспечивают предоставление нужного количества денег в долг.

Правила поведения для заемщика

Обстоятельства для проведения разговора о займе денежной суммы должны располагать знакомого на положительный лад. Спокойная, уверенная речь и приведение аргументации о необходимости обращение к долгу обеспечит благоприятный настрой собеседника.

Обстоятельства, которые чаще всего используются в качестве причин для предоставления денег в долг:

  • на оплату медицинских услуг;
  • для помощи родственнику;
  • до получения заработной платы;
  • на билеты в пункт назначения.

Неуверенная речь, невнятное формулирование просьбы в предоставлении долга не располагают заимодавца к финансированию. В беседе играют роль следующие факторы:

  • уверенное мотивирование причин обращения за помощью;
  • вежливая грамотная речь;
  • обозначение суммы и срока ее возврата;
  • предоставление контактной информации;
  • составление расписки.

Уважительное отношение к потенциальному кредитору из числа физических лиц, подробное изложение причин обращения к займу может обеспечить получение денежных средств на беспроцентной основе.

Расчет сроков займа

Срок, отводимый на возврат средств, зависит от объема долга. Рассчитать период полного расчета с заимодавцем можно самостоятельно в зависимости от доходов и жизненных обстоятельств. В частности, примерные суммы и сроки возврата можно распределить следующим образом:

  • долг до 5 тыс. рублей – при наличии постоянного заработка возврат средств можно осуществить в течение 1 месяца; если не предпринимать действий для получения дополнительного заработка, срок нужно увеличить до 2-3 месяцев;
  • займ в рамках 5-15 тыс. рублей при среднемесячной зарплате в 30 тыс. рублей реально вернуть без ущерба личным интересам в течение 3-4 месяцев.

Брать в долг сумму свыше 15 тыс. рублей на крупные расходы в виде покупки бытовой техники – нецелесообразно. Сроки возврата средств увеличиваются до полугода и более. Не каждый знакомый или родственник одолжит деньги на такой промежуток времени. Возврат крупной суммы физическому лицу будет тяжелым беременем для должника. Расчет по займу можно произвести при учете следующих параметров:

  • средний месячный доход гражданина;
  • наличие дополнительного заработка;
  • возможности заимодавца и сила его терпения;
  • расход на возможную уплату процентов.

Использовать обман для получения денег у знакомого не рекомендуется. При несвоевременном погашении долга умысел раскроется, будет потерян потенциальный кредитор на будущее. При наличии долга перед физическим лицом возврат придется осуществлять, ограничивая себя в ненужных бытовых тратах.

Проценты на одалживаемую сумму

После достижения договоренности о сумме займа и сроках его возврата нужно обсудить возможные проценты. Для того чтобы получить денежные средства на беспроцентной основе, стоит акцентировать внимание на тесных дружеских связях, убедить кредитора в скором возврате денег.

Если физическое лицо нацелено на получение выгоды с денег, выделяемых в долг, стоит выбрать процентную ставку в 5-15% годовых. Многое будет зависеть от срока займа. Оптимальными будут 10% годовых при сроке возврата долга – полгода. Если заемные средства планируется отдавать в течение длительного времени, ставку стоит снизить до 5%.

Нужна ли расписка?

Добропорядочный заемщик вернет одолженную сумму без письменного оформления. Должник, который не желает исполнять обязательства, будет обязан предоставить деньги через суд. Расписка от кредитора станет вещественным доказательством существования долга. Она хранится у заимодавца до полного погашения заемной суммы.

Структура расписки достаточно проста:

  • персональные данные сторон;
  • наименование документа;
  • указание суммы долга, процентов и срока погашения;
  • подписи и дата оформления договоренности.

Деньги под расписку выдаются, чтобы подтвердить обязанность гражданина вернуть сумму в установленные сроки. Этот документ становится гарантией для кредитора.

Займ под имущественный залог

В случае получения категоричного отказа предоставить деньги в долг, гражданин может договориться о залоге имущества в обеспечение уплаты. Кредитору может быть предложено:

  • движимое и недвижимое имущество;
  • драгоценности;
  • предметы интерьера или бытовая техника.

Договор оформляется в простой письменной форме с указанием прав и обязанностей сторон, а также условий перехода прав на залоговое имущество при невыплате суммы долга в установленные сроки.

Заключение

Грамотная речь и верное формулирование причин позволят беспрепятственно получить займ у физического лица. Распространенность мошеннических схем вынуждает кредитора применять меры безопасности: долговая расписка и залоговый договор. Благонадежный заемщик не должен бояться таких охранительных действий заимодавца.

После своевременного возврата денег, взятых в долг, происходит укрепление отношений между физическими лицами, повышается вероятность крупного займа в будущем.

Ориентир. Как дать в долг и не пожалеть об этом

В Гражданском кодексе РФ подробно описаны взаимоотношения между людьми, один из которых дает, а другой получает деньги в долг. Первый именуется займодавцем, а второй – заемщиком. Считается, что при передаче любой суммы денег от одного физического лица другому, подразумевающей их возврат, стороны в любом случае заключают между собой договор, даже если он не оформляется на бумаге.

«Стандартная просьба одолжить 1000 рублей до зарплаты у знакомого будет тем же договором займа, просто заключенным в устной форме», – поясняет управляющий партнер компании «Юристат» Валерий Новиков.

Предусмотрительнее будет не ограничиваться устным договором, а заручиться распиской заемщика в получении денег, особенно если их сумма значительно превышает 1000 рублей. Расписку от своего лица пишет заемщик. В ней он подтверждает, что действительно взял деньги в долг.

Документ составляется в свободной форме, в нем должны быть указаны паспортные данные заемщика и займодавца, сумма займа и дата передачи денежных средств. В расписке обязательно должна стоять подпись заемщика. Желательно, чтобы заемщик писал расписку от руки, поскольку при неблагоприятном развитии событий он может сказать в суде, что расписку писал не сам, а подпись подделана.

«Когда документ рукописный, вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка помимо экспертизы подписи», – говорит Валерий Новиков.

Впрочем, если у заемщика и займодавца нет возможности увидеться лично, а деньги взаймы переводятся, например, с карты на карту, то допустимо написание расписки в электронном виде с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП) заемщика. Суды признают такие документы действительными.

Когда расписка – единственный документ, оформляемый при передаче денег в долг, важно составить ее более подробно, говорит Валерий Новиков: «В таком случае в расписке обязательно надо указать, что денежные средства передаются взаем и заемщик обязан их возвратить».

По словам юриста, расписка сама по себе эффективна только в том случае, если сумма займа не превышает 10 тысяч рублей. Если заем более существенный, то расписка, возможно, будет дисциплинировать заемщика, но не даст гарантий исполнения им своих обязательств.

Десять плюс: договор обязателен

Если сумма долга превышает 10 тысяч рублей, то устной договоренностью или распиской уже не обойтись. По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 тысяч рублей, должны сопровождаться оформлением договора в письменном виде. В нашем случае необходимо зафиксировать сделку в договоре займа.

  • В договоре займа обязательно указывать:
  • 1) дату заключения;
  • 2) момент вступления договора в силу;
  • 3) ФИО займодавца и заемщика, адреса их регистрации, даты рождения и паспортные данные;
  • 4) сумму долга;
  • 5) срок возврата займа.
Читайте также:  Оформление наследства "под ключ"

Можно указать в договоре и дополнительные условия: гарантии, поручителей, штрафные санкции за задержку выплаты долга и т.д.

Физическое лицо имеет право давать деньги взаймы под проценты. Обычно в этом случае в договоре займа указывается размер процентов, порядок их расчета, последствия досрочного погашения или нарушения сроков погашения долга.

В законе указано, что процентная ставка по договору займа должна отвечать критериям разумности и соразмерности (практика показывает, что она не должна сильно превышать ставку рефинансирования Центрального банка).

В противном случае размер процентов может быть оспорен в суде.

Если договор займа заключен между физическими лицами и в нем не прописаны условия выплаты процентов, то по умолчанию заем на сумму до 100 тысяч рублей считается беспроцентным.

Договоры займа на сумму свыше 100 тысяч рублей по умолчанию считаются процентными, и в случае судебного разбирательства займодавец может рассчитывать на получение процентов по такому договору.

Процентная ставка в таких случаях приравнивается ключевой ставке ЦБ.

Кроме того, граждане имеют право выдавать друг другу займы не только под проценты, но и с любыми видами обеспечения обязательств – например, под залог автомобиля. В этом случае сведения о залоге должны быть максимально полно отражены в договоре.

Условия договора связывают обязательствами обе стороны: заемщик не имеет права задерживать возврат средств, а займодавец – требовать вернуть их раньше срока (если это не займ до востребования).

Документом может быть предусмотрен поэтапный возврат денежных средств: в этом случае сроки возврата частей займа могут быть определены прямо в договоре или в прилагаемом графике платежей.

Сроки возврата необходимо соблюдать для каждой части.

Если срок займа не прописан в договоре, то вернуть его нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования займодавцем. В таком же порядке возвращается заем, когда срок возврата определен в договоре моментом востребования.

Расписка нелишняя

В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между физическими лицами считается заключенным с момента передачи денег заемщику.

В подтверждение договора и его условий может быть составлена расписка заемщика, удостоверяющая передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Если в договоре прямо не указано, что сумма займа передана заемщику в момент подписания договора, то расписка обязательна. Как правило, в договоре при этом пишут, что передача суммы займа подтверждается распиской.

Повторять в такой расписке условия договора не требуется, достаточно сделать в ней ссылку на сам договор, а также указать паспортные данные займодавца и заемщика и сумму займа.

  1. Форма расписки о получении денег по договору займа свободная, однако в ней обязательно нужно указывать:
  2. 1) дату и населенный пункт составления расписки;
  3. 2) сведения о заемщике и займодавце (ФИО, паспортные данные);
  4. 3) сумму и валюту займа (цифрами и прописью, чтобы избежать возможных разногласий о размере займа в результате ошибки или описки);
  5. 4) сведения о том, что деньги получены в качестве заемных, и предполагаемый срок их возврата;
  6. 5) другие сведения о займе (при необходимости):
  7. •          его цель;
  8. •          размер и порядок уплаты процентов за пользование займом;
  9. •          порядок возврата;
  10. •          ответственность заемщика за нарушение условий предоставления займа.

Главное – помнить, что расписка не может в полном объеме заменить договор займа свыше 10 тысяч рублей, ее основное назначение – зафиксировать факт передачи денег, говорит Валерий Новиков. Суды крайне редко решают споры по возврату долга в пользу займодавца, когда факт заключения договора подтверждает одна лишь расписка без указания существенных условий, обязательных для договоров займа.

Вернуть досрочно

Возврат денег по договору обычно тоже фиксируется на бумаге. Займодавец собственноручно пишет на расписке или договоре «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий». Указывается дата расчета, сумма, далее следуют подписи сторон.

Заемщик имеет право возвращать денежные средства раньше срока, если это не запрещено условиями договора. Детали зависят от того, на какие цели предоставлен заем, процентный он или беспроцентный. Сумму беспроцентного займа можно вернуть досрочно полностью или частично без предварительного уведомления займодавца.

Заем, предоставленный гражданину под проценты для личного, семейного или домашнего использования, тоже можно вернуть досрочно полностью или по частям. Но об этом необходимо уведомить заимодавца не менее чем за 30 дней до дня возврата. Более короткий срок уведомления можно установить договором или дополнительным соглашением.

А вот досрочный возврат займа, предоставленного под проценты не для личного, семейного или домашнего использования (цели при желании сторон указываются в договоре), возможен только с согласия заимодавца. Такое согласие может быть выражено, например, непосредственно в договоре, поясняет Валерий Новиков.

Штрафы, пени, неустойка

К сожалению, гораздо более распространена противоположная ситуация – когда заемщик не желает возвращать денежные средства вовремя. В Гражданском кодексе описаны последствия невозврата займа для должника.

С него могут взыскать не только сумму долга и проценты, но и договорную неустойку (пени, штрафы), а также потребовать возместить убытки, включая упущенную выгоду.

Если заемщик нарушил сроки возврата основной суммы долга, с него можно также потребовать сумму так называемого неосновательного обогащения за просроченный период возврата долга.

К оформлению документов при передаче денежных средств в долг нужно подходить со всей ответственностью. Признание или непризнание договора займа действительным в суде полностью зависит от того, насколько грамотно он составлен.

Например, суд может признать его недействительным, если он не соответствует установленной законом форме.

Кроме того, в судебной практике требования истцов часто не удовлетворяются, потому что деньги передавались под одну только расписку, в которой отсутствовали существенные условия договора займа, говорит Валерий Новиков.

Если договор займа заключается в устной форме, аудио- или видеозапись и показания свидетелей воспринимаются судом как доказательства заключения договора займа. В этом случае возврат суммы по договору будет более вероятен, но не гарантирован.

Известно, например, о кейсе, когда один гражданин одолжил другому 150 тысяч рублей, заключив с ним устный договор с использованием аудиозаписи.

Но суд не удовлетворил требование вернуть долг, признав, что существенные условия договора не были озвучены, а значит, договор займа не был заключен.

В свою очередь, расписка может быть признана судом недействительной, если в ней отсутствуют паспортные данные сторон или нет подписи заемщика.

Что делать, если сумма займа выше 10 тысяч рублей, а договор в письменной форме не заключен? В этом случае договор займа, строго говоря, сохраняет силу и считается заключенным в устной форме, однако доказать его существование очень и очень трудно.

Нельзя просто сослаться на показания свидетелей, нужно предоставить письменные или иные доказательства (фото, видео, аудио) – всё, что может доказать факт передачи денежных средств и наличие договоренности об их возвращении. При обращении в суд позиция займодавца без договора и расписки – очень слабая.

Единственный способ обезопасить себя – не давать в долг без договора займа в письменном виде и расписки о передаче денег.  

Для тех, кто не любит судиться

Если для сторон принципиально важна верность и полнота содержания договора займа и расписки, нелишним будет обратиться к нотариусу, говорит управляющий партнер «Юристат».

Сделка, заверенная нотариусом, подтверждает факт, что стороны заключают договор осознанно на добровольных началах, что нотариусом были разъяснены все положения последствия заключения договора, и стороны понимают их значение.

Благодаря этому ни заемщик, ни займодавец впоследствии не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.

Кроме того, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд.

Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса, то есть распоряжение о принудительном взыскании денег.

«Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов или банк», — говорит Валерий Новиков.

Какие основные правила нужно соблюдать, давая деньги в долг, чтобы их не лишиться

  1. Давайте взаймы свободные деньги, а не те, которые необходимы для жизни.
  2. Помните, что одалживание денег родственникам и друзьям часто приводит к недопониманию и ссорам. Если все же даете им деньги в долг – фиксируйте все условия займа, как полагается по закону.
  3. Прогнозируйте вероятность возврата денег с учетом личности заемщика и обстоятельств, при которых он обратился за займом.
  4. Проверяйте все документы. Если в чем-то сомневаетесь, то обратитесь к юристу для подстраховки.
  5. Помните, что письменный договор всегда лучше устного (если в нем прописаны все существенные условия).

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *