Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

  • В этой статье будет подробно рассмотрено, как вернуть страховку по кредиту Почта Банка, если она не понадобилась, ведь человек досрочно погасил кредит, а также просто в случае нежелания переплачивать деньги.
  • Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?
  • Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Ставка от 7,9%
Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок от 3 до 5 лет
Возраст от 18 лет

Оформить Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Ставка от 17.4%
Сумма от 200 тыс. до 1 млн.
Срок от 18 мес. до 60 мес.
Возраст от 20 до 85 лет

Оформить Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это? Онлайн принятие решения

Ставка от 9,9%
Сумма от 25 тыс. до 3 млн. руб.
Срок от 13 месяцев
Возраст от 21 до 76 лет

Оформить Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это? С плохой КИ отказ!

Ставка от 7.5%
Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок от 11 мес. до 7 лет
Возраст от 20 до 70 лет

Оформить Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это? Без залога и поручителей

Ставка от 12%
Сумма от 50 тыс. до 2 млн. руб.
Срок до 3 лет
Возраст от 18 лет

Оформить Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это? Минимальный пакет документов

Ставка от 10,5%
Сумма от 100 тыс. руб.
Срок до 10 лет
Возраст от 21 до 68 лет

Оформить Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Ставка от 9,9%
Сумма до 700 тыс. руб.
Срок от 24 до 60 мес.
Возраст от 24 до 70 лет

Оформить Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это? Досрочное погашение без комиссий

Ставка от 17,9%
Сумма от 50 до 200 тыс. руб.
Срок от 3 до 7 лет
Возраст от 19 до 75 лет

Оформить Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Ставка от 9,9%
Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок от 1 до 7 лет
Возраст от 23 до 65 лет

Оформить Выдача кредита в любом офисе банка

Ставка от 9,9%
Сумма от 50 тыс. до 5 млн. руб.
Срок от 1 до 5 лет
Возраст от 21 года

Оформить

Ставка от 10,99%
Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок от 1 до 7 лет
Возраст от 18 лет

Оформить На любые цели

Ставка от 9,99%
Сумма от 90 тыс. до 2 млн. руб.
Срок от 13 до 60 мес.
Возраст от 23 до 67 лет

Оформить

Ставка от 9,9%
Сумма от 10 тыс. до 1 млн. руб.
Срок от 1 до 5 лет
Возраст от 22 до 70 лет

Оформить

Можно ли вернуть страховку?

Почта Банк оформляет различные кредиты россиянам и предлагает к ним в комплекте оформить полис личного страхования.

Кредит без страховки могут выдать вполне, но банковский сотрудник иногда навязывает клиенту полис, убеждая, что без этого займ не выдадут.

Отказаться от страховки можно всегда, и это не является поводом для не выдачи кредита (за исключением ипотечного займа и автокредита).

Поэтому страхование не является обязательным и не следует вестись на уговоры консультантов, взять в банке кредит разрешается без оформления полиса.

Но если человек опомнился, когда страховка кредита уже оформлена и документы подписаны, то можно попытаться вернуть страховую премию полностью или частично.

В теории сделать это просто и реально, а вот возвращает ли на деле Почта Банка страховой взнос – это большой вопрос.

После получения кредита с подписанным договором страхования действовать необходимо стремительно, так как любое промедление и возврат страховки будет лишь несбыточным желанием.

Способы возврата страховки

Отказаться от личного страхования лучше всего в момент подписания кредитного договора, просто убрать соответствующий пункт и не платить страховой взнос.

Очень важно прочитать условия кредита до подписания бумаг, но если все-таки возникает необходимость в страховке (по каким-то причинам Почта Банк отказывает в выдаче кредита, а деньги срочно нужны), то необходимо тут же уточнить правила возврата страховки и получения денег обратно.

После оформления страхового полиса сделать это будет уже достаточно проблематично.

Есть два варианта, когда человек желает вернуть страховой взнос:

  1. При досрочном погашении кредита. Когда вся задолженность погашена досрочно, необходимость в страховке автоматически отпадает, а потому имеет смысл вернуть часть средств. Но подходит этот вариант для людей, выплачивающих страховку частями, и тогда человек может расторгнуть договор досрочно и вернуть часть страховой премии. Если же страховка была оплачена полностью вначале, то проделать такие манипуляции получится при условии наличия соответствующего пункта в договоре.
  2. При нежелании пользоваться продуктом. Если страховка навязанная, и человек изначально не собирался оформлять полис при взятии кредита в Почта Банке, то вернуть полис можно в строго отведенные сроки, если такая возможность прописана кредитным договором.

В обоих вариантах отказ от страховки это дело кропотливое и даже по всем правилам вернуть полную стоимость страхового взноса не удастся, Почта Банк и страховая компания обязательно удержат определенные проценты за предоставление услуги и прочие непонятные комиссии.

Поэтому, прежде чем бежать в банк за расторжением договора, следует рассчитать все плюсы и минусы данного поступка и решить, стоят ли деньги этой беготни, нервов, очередей и потраченных сил, если в итоге вернут 2-3 тысячи.

Инструкция по возврату страховки

Вернуть страховку Почта Банка по кредиту и свои деньги стоит, особенно если сумма составляет несколько десятков тысяч. Схема действий по возврату страховой премии должна неукоснительно соблюдаться человеком при желании вернуть максимально уплаченную сумму.

Возврат при досрочном погашении кредита

При полной выплате кредита Почта Банка для возврата части страховой суммы (полную не выплатят, а только за период, когда страховкой человек не пользовался) необходимо:

  1. Взять справку в Почта Банке о полном погашении кредита.
  2. Предоставить эту справку и договор страхования страхователю и написать заявление на частичное возмещение средств (бланк отказа можно взять в Почта Банке или у страхователя).
  3. Приложить все запрашиваемые документы (ксерокопии паспорта и других бумаг, если понадобится).
  4. Вернуть деньги страховщик обязан в течение 10 рабочих дней.
  5. Если страховая компания откажется возмещать часть средств, то необходимо попросить, чтобы дали письменный отказ.
  6. С этим отказом, документами на страховку и заявлением следует идти в суд и там требовать разбирательства. Стоит помнить, что в суде придется оплатить часть оказанных услуг из собственных средств.

Заявление, как и остальные документы, нужно подавать в офисе страховой компании.Скачать заявление можно здесь.

При досрочном погашении кредита Почта Банка страховая компания быстро согласится вернуть страховую премию, если остался небольшой промежуток времени. А вот если сумма достаточно крупная, то здесь придется побороться, но часть денег все равно будет потеряна, так как страховая компания возьмет комиссию.

Возврат при нежелании пользоваться услугой

Если человек уже дома понял, что ему включили в договор кредитования страховку в Почта Банке, а сумма оплаты данной услуги составляет значительную часть (иногда это порядка 10-50 тысяч рублей), то стоит немедленно возвращать страховку компании, а деньги себе.

Заявка на возврат страховой суммы должна подаваться в течение пяти рабочих дней с момента начала действия полиса, иначе страхователь имеет полное право отказать в возврате страховки и уплаченной за нее премии.

Основные действия заемщика при возврате будут таковыми:

  1. Прийти в банк и написать заявление на возврат страховки и отказ от ее использования.
  2. Приложить ксерокопию паспорта и другого документа, удостоверяющего личность, а также страховое соглашение и чек (или другой документ), подтверждающий оплату страховой премии.
  3. Получить обратно страховую премию в течение недели.

Почта Банк и его сотрудники будут уверять, что вернуть страховку нельзя, это условие кредита и т.п., но верить не стоит.

Необходимо внимательно изучить договор страхования, посмотреть пункты, касательно сроков и правил возврата страховки (иногда там указывается, что при отказе от страховки, страховая премия возвращена не будет) и тогда идти писать заявление, ссылаясь на законы и договор страхования.

Человек не должен подписывать бумаги до полного ознакомления со всеми пунктами, но если подпись уже поставлена и страховку навязали, то не следует ждать чуда, необходимо брать все в свои руки и возвращать незаконно отобранные деньги.

Могут ли отказать в возврате страховки?

Страховщик может отказать в выплате страховой премии при отказе от страховки по кредиту Почта Банка, если:

  • В пятидневный срок наступил страховой случай.
  • В пятидневный срок человек не обратился лично с заявлением в банк и компанию.
  • В договоре страхования прописан соответствующий пункт.
  • Страховщик не исполняет своих обязанностей.

По документам вернуть страховку по кредиту почта Банка достаточно просто, но на деле это большая морока.

Необходимо уложиться со всеми документами и заявками в малый период времени, правильно все оформить и сдать, и затребовать ответ в письменной форме от страховой компании.

Если не выполнить всех требований и правил подачи документов, то даже в суде человеку не гарантируют возврат уплаченной страховой премии.

Всегда нужно рассудительно подходить к вопросу оформления кредита, внимательно читать договор и постоянно консультироваться у сотрудника банка по всем неясным моментам.

Необходимо помнить, что страховка выгодна в большинстве случаев только Почта Банка, а страховщики редко попадают в ситуацию, когда необходима выплата страховки.

Читайте также:  Знакомый попал в ДТП был с состоянии алкогольного опьянения с ним был пассажир. Пассажир получил травму позвоночника средней тяжести. ГИБДД оформили протокол о употребление спиртного после ДТП, что нужно предъявить чтобы не лишили прав? Пассажир написал расписку что претензий не имеет. Какое наказание грозит водителю?

Отзывы

Татьяна, Воронеж

Подавала заявление лично в компанию КАРДИФ, в срок пять дней уложилась, а в ответ мне тишина. Деньги на запрос возвращать не хотят, хоть все сделала правильно. Придется обращаться в суд, мириться с этим не буду.

Виктория, Тюмень

Оформляла кредит в Почта Банке и меня просто вынудили взять страховку, без нее отказывались давать деньги. С самого утра побежала со всеми бумагами в банк и написала заявление, деньги вернули без разбирательств через три дня.

Марина, Екатеринбург

Взяла кредит в Почта Банке на сумму 100 тысяч. Про страховку прочитала дома в бумагах, а в банке об этом ни слова! Написала заявление, как посоветовали на горячей линии, но потом сказали, что прошло три дня и деньги не вернут, все законно.

Досрочное или частичное погашение кредита в ОТП банке. Особенности погашения нецелевых и товарных кредитов, как узнать, погашен ли кредит

Решение взять потребительский кредит тяжело дается большинству людей. Получив в нужный момент кредитные денежные средства, их придется вернуть с процентами. Банк «ОТП» идет навстречу клиентам и дает возможность преждевременно погасить кредит, сэкономив деньги на выплате процентов.

Виды досрочного погашения: условия

При досрочном погашении займа банк осуществляет пересчет процентов. В кредитном соглашении прописаны условия досрочного погашения, согласно которым существует два варианта ДП:

  1. Частично-досрочное погашение, при котором клиент перечисляет сумму, превышающую сумму ежемесячного платежа. Такой вид ДП отражается и на платежном графике: происходит уменьшение суммы регулярного взноса, при этом кредитный период остается прежним; дальнейшие суммы регулярного взноса остаются прежними, при этом кредитный период сокращается.
  2. Полное досрочное погашение, при котором клиент выплачивает весь остаток по кредитному займу с учетом процентной ставки и комиссии. При зачислении на кредитный баланс суммы, которая выше необходимой, банк может вернуть переплату по заявлению.

Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Позвонив в круглосуточную службу поддержки клиентов «ОТП», заемщики могут узнать подробную информацию о доступных вариантах преждевременного погашения кредита:

Горячая линия банка «ОТП» 0707 (короткий номер для бесплатных звонков с мобильного)

8-800-100-55-55

Договоренность о досрочном погашении выгодна для обеих сторон: банк гарантировано возвращает денежные средства, при этом в любом случае заработав на процентах и комиссионных сборах. А клиент освобождает себя от долговых обязательств и экономит на выплате процентов.

Принимая решение осуществить частично-досрочное погашение займа, клиенты должны быть осведомлены о следующих правилах:

  1. Банк «ОТП» не устанавливает фиксированную сумму преждевременного погашения. Даже в случае минимальной переплаты, клиенты могут обратиться к сотруднику банка с просьбой внести изменения в платежный график.
  2. При наличии активного кредита, услуга досрочного погашения доступна для клиентов со следующего дня после получения денежных средств. Данная возможность особенно актуальна для заемщиков, принявших спонтанное решение и желающих вернуть долг в кратчайший срок с минимальными финансовыми издержками.
  3. Чтобы осуществить процедуру преждевременного погашения, необходимо обратиться в филиал банка с письменным заявлением о своем намерении, при этом заявление следует подать за двое суток до даты внесения средств.
  4. При досрочном погашении списание денежных средств в счет долга происходит только в рабочие часы.
  5. Чтобы преждевременно погасить займ, необходимо перечислить денежные средства на кредитный счет. Зачисленная сумма должна покрывать не только кредитный займ, но проценты и комиссионные вознаграждения.

Банк «ОТП» достаточно лояльно относится к заемщикам. Поэтому услуга преждевременного погашения является абсолютно бесплатной: никакие штрафы не взимаются.

Как узнать сумму долга и написать заявление?

Какой бы из двух видов преждевременного погашения не выбрали клиенты, необходимо придерживаться определенных рекомендаций. В случае несоблюдения алгоритма действий, банк не сможет признать факт ДП, а клиентам придется ждать следующей даты, согласно графику платежей.

Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Частичное досрочное погашение

Для осуществления процедуры, необходимо придерживаться такого порядка действий:

  1. Зачислить на кредитный счет сумму, которая хотя бы на сто рублей превышала ежемесячный взнос.
  2. Запросить в отделении банка образец документа под названием «Заявление-обязательство».
  3. Заполнить форму заявления, аналогично образцу. В бланке необходимо уведомить банк о намерении осуществить частичное ДП, а также указать сумму платежа. К примеру, первоначальный платеж по кредиту составлял 8 000 рублей в месяц. В случае взноса в ближайшую платежную дату суммы в размере 10 000 рубелей, в поле «Сумма досрочного платежа» следует указать разницу между двумя цифрами: 2 000 рублей.
  4. Указать в заявлении оптимальный вариант пересчета графика. Рекомендуется выбрать вариант с уменьшением кредитного срока.
  5. Заверить заявление и получить копию с банковской печатью.

После выполнения всех этих действий необходимо дождаться sms-уведомления об успешном проведении процедуры. Новый график платежей можно оформить в отделении банка или распечатать из онлайн-кабинета на официальном сайте «ОТП».

Полное досрочное погашение

Для осуществления процедуры, необходимо придерживаться такого порядка действий:

  1. Обратиться в ближайший офис «ОТП» с паспортом, чтобы узнать точную сумму остатка долга с учетом процентов. Также эти сведения можно уточнить при обращении на горячую линию или через интернет-банкинг.
  2. Зачислить на кредитный счет сумму, которая целиком покрывает остаток по кредиту.
  3. Заполнить в отделении банка заявление-обязательство. В бланке необходимо сообщить о своем желании полностью закрыть кредит, а также указать полную сумму долга (с учетом копеек).
  4. Заверить заявление у сотрудника и получить его копию с печатью.
  5. Ожидать звонка оператора, который сообщит итоговую сумму с учетом процентов. Если в платежном графике указана дата погашения, к примеру, 30 число, а процедура закрытия кредита происходит 54 числа, банк «ОТП» выполнит пересчет процентов за неполный месяц.
  6. Убедиться, что на счету имеется достаточная сумма для закрытия кредита. В случае недостачи средств, пополнить кредитный счет.
  7. Ожидать подтверждение операции.

При преждевременном погашении в  полном объеме клиентам необязательно дожидаться ближайшей даты, согласно платежному графику. Процедура закрытия кредита происходит в рабочие дни при наличии письменного заявления заемщика.

Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Как узнать, погашен ли кредит?

При изменении статуса кредита, банк «ОТП» отправляет клиенту соответствующее уведомление, если предварительно была активирована услуга смс-оповещений. Также уточнить эту информацию можно через интернет-банкинг или при обращении в отделение банка.

Закрыв кредит, клиент должен обратиться в филиал «ОТП» для получения официальной справки, подтверждающей факт возврата кредитного займа в полном объеме.

Данный документ является подтверждением того, что заемщик больше не имеет долговых обязательств перед финансовым учреждением.

Нюансы досрочного погашения кредита за товары

Клиенты банка «ОТП» могут не только получать товарный кредит, но и осуществлять досрочное погашение такого вида кредита. Для оперативного снятия долговых обязательств необходимо обратиться в филиал «ОТП» или позвонить на горячую линию для уточнения полной суммы для закрытия кредита.

Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

При досрочном закрытии товарного кредита, перевести средства на счет нужно не позже, чем за 10 дней до ближайшей даты, указанной в платежном графике.

На счет необходимо зачислить сумму в полном объеме, которая будет списана в ближайшую платежную дату. Осуществить данную процедуру можно в дистанционном режиме, не посещая торговую точку, где была произведена покупка. В течение 30 календарных дней с момента открытия кредита, заемщик может в полном объеме закрыть его, не уведомляя банк «ОТП» посредством написания заявления.

При возможности преждевременно закрыть кредит, необходимо как можно оперативное обратиться в отделение «ОТП» с заявлением о таком намерении и внести необходимую сумму на счет. Полное или частичное досрочное погашение задолженности позволяет сэкономить личные средства на выплате процентов.

Реальные отзывы клиентов ОТП банка о кредитах

Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Финансовая организация ОТП банк предоставляет своим настоящим и будущим клиентам множество выгодных предложений. Пользователи оценили европейское качество обслуживания, именно поэтому у ОТП банка отзывы клиентов по кредитам преимущественно положительные. Но существуют и отрицательные мнения заёмщиков.

Подробнее о кредитах в ОТП банке по ссылке.

Об ОТП банке

Данное финансовое учреждение включено в международную группу OTP Group. Она по праву занимает лидирующие позиции в Центральной и Восточной Европе. Отзывы клиентов ОТП банка о кредитах наличными либо на карту совершенно разные. Кто-то доволен условиями и процентной ставкой. Некоторые же, наоборот, говорят о большом пакете требуемой документации. Вот основные требования к заёмщику:

  • гражданство и регистрация на территории Российской Федерации;
  • возрастные ограничения от 21 года до 69 лет;
  • официальное трудоустройство со стажем работы не менее 3 месяцев;
  • реальное проживание пользователя в регионе, где подана заявка на кредит.

Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Среди перечня необходимых документов: СНИЛС, паспорт гражданина РФ и свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе. В любом случае необходимо внимательно изучить отзывы тех, кто брал кредит в ОТП банке, они могут быть как правдивыми, так и фальшивкой.

Отзывы о кредитах в ОТП банке

Мнения людей, кто брал кредит в ОТП банке, совершенно разные. Данное учреждение предлагает клиентам как займы наличными, так и товарное или ипотечное кредитование. Прежде чем определиться, стоит ли взять кредит в ОТП банке, отзывы существующих клиентов организации помогут подтвердить правильность решения.

«ОТП Большие возможности»

20.02.2019. Елена Филатова. Москва: Хочу выразить благодарность этой финансовой организации, и отдельно сказать спасибо менеджеру Ирине. Очень быстро помогла оформить кредит, подобрала для меня самые подходящие условия. Отличное понимание банковского дела, высокий уровень профессионализма и терпение даже к таким несообразительным клиентам, как я.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в ОТП Банке

Брала кредит в ОТП банк, кредит выплачен досрочно! Банк себя застраховал на 27 000 рублей, так как не было поручителя. Недавно прочитала в статье, что я могу пойти в банк написать заявление о возврате. Возможно ли это?

Как вернуть деньги за страховку?

В первую очередь, возврат денег возможен в случае, если вы раньше положенного срока рассчитались с долгом перед банком. Допускается вернуть страховку при досрочном погашении кредита, но не всю сумму, а неиспользованную ее часть. Какие документы пригодятся для проведения процедуры?

  1. Кредитное соглашение.
  2. Страховой договор.
  3. Чеки и кассовые ордера, подтверждающие совершение взносов.
  4. Справка из финансово-кредитного учреждения о полном закрытии задолженности.

 Чтобы вернуть часть уплаченной страховой премии, следует обращаться непосредственно к страховщику.

Зачастую, представители страховой компании, с которой сотрудничает ОТП Банк, работают непосредственно в офисе ФКУ. Если это действительно так, необходимо собрать требуемые документы и ехать в банк. Объектом страхования в рамках потребительского займа является жизнь и трудоспособность кредитополучателя, поэтому шансы вернуть часть суммы страховки очень высоки.

Итак, расскажем о процедуре возврата страховки в ОТП Банке. В первую очередь необходимо составить заявление на имя страховой компании. Лучше не заполнять форму заявки, которую предложит страховщик, а прийти в офис с уже составленным дома заявлением.

Документ оформляется в двух экземплярах. К нему подкрепляется справка о полном погашении займа.

Претендовать можно лишь на часть уплаченной страховой премии, она рассчитывается с даты фактического погашения кредита, до даты планового окончания действия договора кредитования.

Независимо, есть ли в кредитном договоре пункт о перерасчете страховки, попробовать осуществить возврат стоит, особенно если речь идет о крупной денежной сумме.

Заемщику, в составленном заявлении, лучше сослаться на статьи Гражданского Кодекса РФ, подтверждающие правомерность его запроса:

  • ст. 958, где подробно освещены условия досрочного расторжения страхового договора. В первом абзаце третьего пункта говорится, что при исчезновении рисков происшествия страхового случая, компания-страховщик обязана пересчитать страховую премию и возвратить часть уплаченной суммы;
  • ст. 395, в которой сказано, что за пользование принадлежащими другому человеку деньгами, уплачивается процент, считающийся по текущей ставке рефинансирования. Страховая организация пользуется вашими деньгами, следовательно, по закону, должна платить за это.

Стоит быть готовым к тому, что страховщик направит вам мотивированный отказ. Компания может оперировать пунктом в страховом договоре, где прописано, что возврат страховки невозможен по досрочно закрытому займу.

Или ссылаться также на 958 статью ГК РФ, где сказано, что страховщик вправе не отдавать деньги, если договор расторгается по желанию страхователя.

Если сотрудники страховой фирмы не пойдут навстречу, а откажут в возврате, есть два пути:

  • сменить выгодоприобретателя по страховому договору, например, указать, что при наступлении страхового случая средства получит не ОТП Банк, а супруг/супруга, дети или родители;
  • обратиться в суд.

Второй способ действий будет целесообразен, если сумма к возврату вполне перекрывает судебные издержки, а также гонорар юриста. Суд, рассматривая подобные исковые заявления, в большинстве случаев встает на сторону заемщика и обязует страховщика выплатить неиспользованную часть страховки.

Стоило ли оформлять страховку?

Есть ли смысл участвовать в программе страхования, предлагаемой банком? Для каких целей оплачивается страховка? По идее, личное страхование заемщика необходимо, чтобы в случае смерти или потери трудоспособности клиента, кредит был полностью погашен за счет страховых выплат.

Обязать кредитополучателя оформлять добровольную страховку специалисты банка не имеют права.

С одной стороны, участие в программе может быть выгодно заемщику. Если наступит страховой случай, описанный в договоре, то страховщик возместит кредитору сумму оставшегося долга. Однако, для получения страховой выплаты, все же придется немало «похлопотать», представить кучу подтверждающих документов, доказать право на получение денег.

С другой стороны, страховка обходится заемщику слишком дорого. Размер уплачиваемой страховой премии может доходить до 30% суммы кредита. Поэтому если вы все же подписали договор страхования, но закрыли заем раньше срока, стоит попытаться осуществить возврат страховки в ОТП Банке.

Составляем заявление на возврат

Первичная задача страхователя – подготовить заявление на имя страховщика. Грамотно составленное заявление повысит шансы на получение неиспользованной части страховой премии.

Заявка оформляется в двух экземплярах, первый из которых передается в страховую компанию. На втором заявлении страховщик ставит отметку о принятии документа, этот экземпляр остается у клиента.

Заявление на возврат страховой премии должно содержать:

  • название страховой фирмы, куда направляется документ;
  • сведения о заявителе (паспортные данные, номер страхового полиса и пр.);
  • реквизиты банковского счета, куда можно вернуть деньги;
  • контактную информацию (телефонные номера, адрес проживания, электронный ящик);
  • дату составления документа, подпись заявителя.

«Шапка» заполняется в правом верхнем углу листа. В центре пишется слово «заявление», и далее указывается цель обращения к страховщику. Прописывается дата заключения кредитного договора с ОТП Банком, реквизиты соглашения, указывается информация о страховом договоре.

Обязательно уточните, какая сумма была уплачена вами в качестве взноса. Следом проинформируйте, на какой срок был взят кредит, что вы закрыли его досрочно, укажите дату полного погашения обязательств перед ОТП Банком.

Попросите страховщика вернуть неиспользованную вследствие преждевременного погашения обязательств перед ФКУ страховку.

Расчет необходимой к возврату суммы можно произвести самостоятельно, и приложить к заявлению, или доверить подсчеты страховой компании.

В тексте документа можете сослаться на статьи Гражданского Кодекса, защищающие ваши права. Попросите принять решение и направить вам ответ в течение 10 дней. В конце укажите, что в случае отказа вернуть сумму, вы оставляете за собой право обратиться в судебную инстанцию.

К заявлению следует приложить ксерокопию паспорта страхователя, купленный полис и кредитный договор (не забудьте сделать копии документов), справку из финансово-кредитного учреждения, подтверждающую отсутствие долгов, чек об оплате страховой премии.

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

к оглавлению ↑

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

к оглавлению ↑

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

к оглавлению ↑

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

  1. Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей. По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.
  2. Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

к оглавлению ↑

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Бесплатная помощь юриста

Возврат процентов по кредиту

Суд с мфо

Практика показывает, что микро финансовые организации обращаются в суд при уверенности в своей правоте и невозможности получить оплату долга другим способом.

Материнский капитал займ

Материнский капитал – это государственная программа для поддержки семей, в которой воспитываются дети. Выплаты происходят из государственного бюджета при рождении или усыновлении ребенка, который имеет российское гражданство.

Телефон в кредит в мтс

Из статьи вы узнаете как оформить рассрочку в МТС, об условиях, преимуществах и недостатках, банках-партнерах, требованиях к заемщику и необходимых документах.

Аннуитетный и дифференцированный платеж что это

При обращении в банк не каждый заемщик при оформлении кредита понимает разницу между аннуитетными и дифференцируемыми платежами

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита – это сумма займа, взятая в кредитном учреждении, с учетом комиссий, дополнительных услуг банка, дополнительными сборами, переведенная в годовую процентную ставку

Авто лизинг или кредит

В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки через лизинг или автокредит.

Звонят коллекторы по чужому кредиту куда обращаться

Поступают звонки коллекторов по чужому долгу, я не знаю человека, которого они ищут, но все равно звонят. Что делать и куда жаловаться? Мария.

Эльдорадо взять в рассрочку телефон

  • Из статьи вы узнаете об условиях рассрочки на телефоны в магазине Эльдорадо, о требованиях к заемщику, необходимых документах и процессе оформления кредита.1 картинка
  • Плотность

Автокредит какие документы

Оформление автокредита — несложная операция, при которой банк после одобрения заявки клиента выделяет целевой заем на приобретение автомобиля.

Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов

Подал заявку на рефинансирование текущих кредитов, но банк отказал. Что делать, если банк отказал в рефинансировании? Есть ли банки, которые не отказывают в рефинансировании? Виктор.

Виртуальная кредитная карта Kviku

Виртуальная кредитная карта Квику упрощает расчеты в интернете, ею можно расплачиваться за авиабилеты, а также занимать ссуды на развитие бизнеса. Отличная альтернатива пластиковой карте.

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Формулы расчета кредита

Чтобы понять, как банки начисляют процент по кредиту, можно самостоятельно с помощью формул посчитать переплату.

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту представляет собой определенный период времени, когда банк может обратиться в суд для взыскания задолженности.

Что будет, если не отдавать микрозайм

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Есть открытые просрочки по кредитам, но необходим еще один? Список банков, которые выдают кредиты с просрочками!

Отказываюсь от страховки — банк требует вернуть кредит досрочно

Год назад на канале Кота-юриста вышел пост о повышении ставки по кредиту при отказе от страхования. Теперь банки взяли на вооружение новый метод: отказывающимся от страхования заемщикам угрожают требованием досрочно вернуть весь кредит с процентами.

Законно ли это?

Интересно, что в законе действительно предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата всего кредита при неисполнении обязанности по страхованию. Об этом говорится в ч.12 ст.7 ФЗ о потребительском кредите. На деле все несколько сложнее, и воспользоваться этим своим правом банк может только при соблюдении ряда условий.

При каких условиях банк может требовать досрочного возврата кредита?

◾️ В кредитном договоре прописана обязанность заемщика по страхованию

Если в договоре сказано, что страхование является добровольным делом заемщика, значит, ответственности за отсутствие страховки или отказ от нее быть не должно.

◾️ Заемщик не исполняет обязанность по страхованию дольше 30 календарных дней

Например, досрочно расторгает договор страхования или не продлевает страховой полис на новый срок.

◾️ Банк письменно уведомил заемщика и дал ему минимум 30 дней

На досрочный возврат кредита заемщику могут дать не меньше 30 календарных дней с даты направления банком уведомления. При этом придется выплатить проценты по кредиту за фактический срок кредитования.

◾️ В договоре нет условия о повышении ставки по кредиту

Центробанк в «Ответах на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.3.

2) обращает внимание: предъявить требование о досрочном возврате всего кредита при отсутствии страховки банк может лишь в случае, если в договоре не прописана возможность повышения ставки по кредиту при отказе от страхования.

То есть если в вашем договоре такая возможность указана, банк при отсутствии страхования может лишь повысить ставку. Это следует из ч.12 ст.7 ФЗ о потребительском кредите.

Неужели из-за страховки действительно могут взыскать весь кредит?

Практики по таким делам не очень много. Скорее всего, причина в том, что банки предпочитают использовать более надежные основания для досрочного расторжения кредитного договора. Например, наличие задолженности по кредиту. Если же заемщик не желает страховаться, на него пытаются повлиять другими способами: штрафами за просрочку предоставления страхового полиса или повышением ставки.

Вот пример из Мурманской области

Местный банк МСКБ пытался судиться с заемщиком, который не внес очередной платеж за продление страхования ипотечной квартиры.

Банк потребовал в иске досрочного возврата всего кредита и обращения взыскания на квартиру, но суд в итоге встал на сторону заемщика. Судьи обратили внимание на то, что заемщик продолжает гасить свой кредит согласно графику.

В этом случае отсутствие страховки не может считаться настолько грубым и существенным нарушением, чтобы возвращать весь кредит досрочно и выставлять квартиру на торги.

Апелляционное определение Мурманского областного суда от 10.02.2016 №33-468/2016

Банк угрожает подать в суд, если откажусь от страховки, как быть?

◾️ Изучите условия кредитного договора

Смотрите, является ли страхование для вас обязательным или добровольным. Также обращайте внимание на негативные последствия: повышение ставки по кредиту, неустойка за отсутствие страхования, возможность банка потребовать досрочного возврата кредита.

◾️ Гасите кредит строго по графику

Если банк отказывается принимать платежи, присылает требование о досрочном возврате кредита, закрывает счет, вносите платежи согласно графику в депозит нотариуса. Все документы о платежах сохраняйте.

◾️ Жалуйтесь в Роспотребнадзор

В кредитном договоре может быть пункт, ущемляющий права потребителя: неустойка за просрочку предоставления в банк нового договора страхования (см. дела А79-15308/2017, А68-3745/2016) или обязанность обеспечить непрерывное страхование жизни на весь срок кредита (дело А73-12801/2016).

Еще про банки

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist и во ВКонтакте.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *