2 года назад брал машину в кредит в банке «Европлан», последние полгода не платил, не было возможности. Банковские работники приехали и забрали автомобиль. В данный момент есть постоянная работа и заработок. Могу ли я забрать свой автомобиль и продолжить платить кредит по нему?

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам  и возможных последствиях.

Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем.

Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры.

Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках.

Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить.

На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её.

Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка.

Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита.

Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку.

Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов.

Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Возможные последствия

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности.

В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд.

Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

Как правило, судебные процессы начинаются по истечении 2-3 месяцев просрочки.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги.

Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу.

В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

 Если машина в залоге

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём.

Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации.

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны.

Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Должнику придётся погасить долг не только по остатку задолженности с начисленными штрафами, но и оплачивать судебные издержки и работу приставов. В итоге долг возрастёт в несколько раз.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость.

Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками.

Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Автомобиль за границей

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Когда изъятие автомобиля становиться невозможным, суд может наложить арест и изъять другое имущество на сумму, релевантную долгу.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки.  Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца. В случае положительного ответа оформляется сделка.

О том, что машина в залоге и кредит на момент продажи не погашен, покупатель должен знать. Если это правило игнорируется и предупреждение не поступает, действия продавца расцениваются как мошенничество. Уголовно- правовые последствия неизбежны.

Отсрочки по платежам автокредита

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

Отмена штрафных процентов

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Рефинансирование (перекредитование)

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Реструктуризация автокредита

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей.

Читайте также:  Возможно ли вернуть страховку по кредиту ?

Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией.

Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц

Лизинг для физических лиц – это новый и постепенно набирающий популярность способ купить автомобиль. В западных странах лизинг так же привычен для покупателя, как и автокредит. Но в Россию этот финансовый инструмент пришел с сильным опозданием, из-за чего сейчас он практически неизвестен – покупатели авто рассматривают только покупку в кредит или за наличные.

Чтобы развеять покров тайны над лизингом, мы решили рассказать о нем 5 фактов, которые важно знать каждому автовладельцу.

1. Лизинг для физических лиц существует!

Самый частый вопрос, который обычно задают на интернет-форумах и «Ответах@mail.ru» – это существует ли вообще лизинг для физлиц. А самый частый ответ от уважаемых «диванных экспертов» – что, дескать, нет, лизинг только для юрлиц.

Действительно, до 2011 года в России существовали законодательные ограничения на лизинг имущества – он был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Лизинг до сих пор весьма популярен среди представителей бизнеса за счет экономии на налоге на прибыль, снижении общей закредитованности компании, минимальных сроках сделки, комплексном обслуживании, отсутствии необходимости в обеспечении и залоге1.

Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля. В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев. 

Сегодня лизинг для физлиц является полноправным конкурентом автокредита.

2. Лизинг для физических лиц поддерживается государством

Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2015 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля. Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля! 

3. В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите

В лизинге ключевое преимущество дает не ставка, как в кредите, а размеры аванса и ежемесячного платежа, которые меньше, чем в банковском кредите. Дело в том, что лизинговые компании принимают на себя риск остаточной стоимости машины через 2-3 года – из-за того, что не требуют выплачивать всю стоимость автомобиля в составе платежей. 

Если представить это в виде математической формулы, то вы платите не за всю машину, как в кредите, а за (стоимость машины сейчас) минус (стоимость машины, когда закончится договор лизинга).

Таким образом лизинговые компании снижают ежемесячный платеж, а в конце срока лизинга позволяют лизингополучателю пересесть на новый автомобиль без дополнительных инвестиций.

Такая «пересадка» становится возможна за счет возвращаемой части аванса, которая в конце срока договора может «перейти» в новый договор в качестве аванса за новый автомобиль – или просто быть возвращена покупателю авто, если он не хочет продолжать пользоваться лизингом.

Например,  платеж за кредитный Volkswagen Touareg в 2 раза больше, чем за лизинговый. И со среднероссийской зарплатой руководителя в 73 000 руб.2 купить его в кредит невозможно, а вот в лизинг (особенно если общий семейный доход составляет больше 100 000 руб.) – вполне.

4. Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит

  • «Диванные эксперты» любят рассуждать о том, что кредитный автомобиль – он уже свой, родной, а взятый в лизинг – чужой, его же придется отдать. 
  • Не все так просто. Пока действует кредитный договор (если внимательно его изучить, конечно) клиент банка не может:
  • Продать автомобиль без его выкупа у банка
  • Доверить автомобиль другому водителю без добавления этого водителя в полис КАСКО
  • Сделать тюнинг автомобиля без разрешения банка

Вы не поверите, но эти ограничения ничем не отличаются от ограничений лизингового договора. Но если вы хотите от них освободиться, то, как и в кредитном договоре, лизинговый автомобиль можно выкупить в собственность досрочно. А можно и вообще не выкупать, а просто вернуть в лизинговую компанию. 

И тут мы переходим к пятому факту, за который так любят лизинг на Западе.

5. После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами

Радость от наконец-то выплаченного кредита проходит настолько же быстро, насколько наступает время первых безгарантийных ремонтов (обычно эти сроки совпадают – средний гарантийный срок составляет 3 года).

И, как показывает статистика, средний срок владения автомобилями премиум-марок (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.) – это чуть больше 2,5 лет (хотя для марки Lada он составляет 5 лет).

Налицо следующая картина: после истечения гарантийного срока большинство автовладельцев стремятся продать свой старый автомобиль и купить новый. Обычно – снова в кредит, внося вырученную от продажи сумму в качестве аванса. 

Прелесть лизинга в том, что он в этой цепочке исключает звено «продать свой старый автомобиль»:

  • Владелец лизингового автомобиля не тратит свое время и нервы на размещение объявлений, ответы на звонки, показы, торговлю. 
  • Он не берет на себя и риск того, что автомобиль будет продан через 3 года дешевле, чем планировалось при оформлении кредита (особенно смешно прогнозы будущей стоимости авто выглядят у нас в стране, не так ли?). 
  • А также у него нет риска нарваться на недобросовестных покупателей, которые могут его просто «кинуть». 

Он просто возвращает машину в лизинговую компанию, использует возвращаемую часть аванса в качестве нового первоначального взноса – и пересаживается на новый автомобиль.

Заключение

Итак, подведем итоги:

  • Лизинг для физических лиц существует! (и вы можете им воспользоваться)
  • Лизинг для физических лиц поддерживается государством (это равноправный конкурент автокредита)
  • В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите (удобно, особенно в сегодняшние времена)
  • Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит (все остальное – досужие домыслы)
  • После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами (это правда, которую раньше сложно было даже представить)

Согласитесь, тут есть, о чём задуматься. А в нашей следующей статье мы подробнее остановимся на том, по каким параметрам наиболее практично сравнивать лизинг для физических лиц с автокредитом.

Европлан

Отзывы клиентов о компании Европлан(71)

Положительное впечатление

Я вижу, что многие удивляются, что кроме паспорта и водительского удостоверения ничего не нужно, чтобы машину взять в лизинг через Европлан. А меня это не удивило, ведь сейчас любую информацию о человеке найти можно.

И три дня, которые рассматривают заявку — достаточный срок. А банки с горами документов просто перестраховщики и деньги на ровном месте зарабатывают. Здесь все прозрачней, честнее, да и выгоднее получается намного.

Положительное впечатление

Я брал в Европлане машину в лизинг. Размер ежемесячных выплат меня устроил, да и дата внесения платежа оказалась подходящей ( как раз через пару дней после зарплаты). Проблем при оформлении бумаг не было, все прошло достаточно быстро.

Машиной я был доволен, и когда моё материальное положение мне позволило выкупить машину, возникла проблема. Оказывается, досрочно выкупить транспортное средство я мог только через шесть месяцев после передачи мне автомобиля.

Так, что пришлось выплатить еще один платеж, а на следующий месяц я уже выкупил авто.

Положительное впечатление

Я с европланом сотрудничаю второй год. Оформлял микроавтобус в кредит. Очень солидная и надежная организация, осуществляет индивидуальный подход к каждому клиенту. Сейчас оформляю пакет документов для лизинга и мой выбор, только европлан. Минимальный первоначальный взнос, небольшие проценты. Европлан — надежный партнер моего бизнеса.

Положительное впечатление

Я уже дважды брал машину в Европлан. Оба раза оформлял лизинг, так выгодно получается по выплатам и с документами возни меньше. Для меня главное в этой конторе — стабильность. К тому же проверенная временем.

Положительное впечатление

С компанией Европлан я познакомился ещё в ноябре 2014 года. Тогда я брал автомобиль в лизинг. Договор заключили на год, но через шесть месяцев я выкупил автомобиль. Сейчас на нём ездит моя жена.

Поэтому я недавно опять обратился в компанию и взял в лизинг новенький Nissan Murano. Пока я всем доволен.

Но для себя еще не решил, что буду делать по истечению договора ( выкуплю авто или поменяю на новенький).

Положительное впечатление

Машину брали в лизинг и именно у Европлана, потому как не нужно собирать кучу документов, ждать неделями пока проверяется кредитная история.

Мы отдали требуемые пару бумажек и через три дня пришел ответ — нашу заявку одобрили и мы стали обладателями машины.

Первый взнос всего 20% от стоимости машины, и ежемесячная выплата ниже в чем по кредиту с аналогичными условиями. Поэтому и выбрали Европлан.

Читайте также:  У меня близкая подруга по вине своего мужа(автокатастрофа) стала недееспособным инвалидом 2 группы. живёт со своей пожилой матерью..

Положительное впечатление

Попал я год назад в аварию. Машина к сожалению ремонту не подлежала. Да и на лечение хорошо пришлось потратиться. Автомобиль мне нужен для работы, но купить новый не мог, и кредит я бы не потянул.

Воспользовался лизингом для физических лиц в Европлан и взял новенький KIA Cerato. Договор оформили на 36 месяцев. Получилось выгодно: если бы брал кредит, то каждый месяц отдавал бы 23 120 руб., а так плачу 16 438 руб.

По окончании договора планирую машину выкупить.

Положительное впечатление

Для меня лизинг оказался гораздо выгодней кредита. Разницу мне как раз в Европлане и объяснили, самому было не так просто разобраться. Очень понравилось как работал со мной менеджер — просто расписал по буквам все, что мне было необходимо, помог понять, какая именно машина и на какой период выплат мне будет оптимальной. Я доволен.

Положительное впечатление

О лизинге для физлиц узнал от знакомого, рискнул и взял себе Volkswagen Touareg. Кредит по нему не потянул бы никогда, а так как раз по моему размеру кошелька. У меня дизель на 204 лошадки, максимальный расход 8 литров, просто класс машина, не жалею о выборе. Европлан предлагает ее дешевле других, оформление заняло пару дней, удобно и без особого напряга, советую.

Положительное впечатление

О новом мерсе грезила около двух лет, наконец у меня новая А200, чувствую себя самой счастливой. Очень признательна Европлану за одобрение мой заявки. Условия по договору тут одни из самых выгодных, желающих море, но проверяют довольно тщательно, хотя кроме паспорта и справки о доходах ничего не попросили.

Положительное впечатление

В Европлане уже несколько раз брали в лизинг машины эконом-класса для своего таксопарка. Сотрудничать легко и финансово выгодно, не требуется большого пакета документов и залоговой недвижимости. Заявку рассматривают не более 3-х дней, отказа не получали.

Положительное впечатление

Хоть и говорят, что «автомобиль – это не роскошь, а средство передвижения», но в наше время с вечно меняющимся курсом валют купить авто – довольно дорогое удовольствие.

Связываться с кредитами и потом выплачивать лишние проценты я не захотел. Поэтому решил взять машинку в лизинг в банке Европлан. Заплатил всего 20 % от ее стоимости, и уже катаюсь на ней.

И никаких дополнительных комиссий или скрытых платежей!

Положительное впечатление

Полгода назад решил я продать свой Дэо Сенс. Только оказалось, что самому это сделать не так-то просто – покупатели то цену вполовину сбивали, то находили в моей машине несуществующие дефекты и неисправности. В итоге решил обратиться за помощью в Европлан.

В день заключения договора о продаже заключил еще один договор, и взял в этом банке в лизинг себе Ниссан. В итоге за раз решил сразу 2 проблемы – одну машину продал, вторую – приобрел. Спасибо Европлану за такой комплексный подход в обслуживании клиентов.

Положительное впечатление

Про Европлан я впервые узнал от своего кума, он у них уже вторую машину в лизинг брал. Говорит, что остался доволен сервисом и обслуживанием. Поэтому я без тени сомнений сразу пошел к ним, заключил договор и взял Седан в лизинг на 2 года. Хотя планирую погасить всю сумму намного раньше, и выкупить авто в свою полную собственность.

Положительное впечатление

Автомобиль не только средство передвижения, но и статус. На новую машину всей суммы не заработал, а по роду деятельности не солидно на развалюхе ездить. Обратился полгода назад за лизингом в Европлан, брал Volkswagen Passat.

Консультанты доступной форме разъяснили условие договора и ежемесячные платежи (ниже чем по кредиту) +мне было удобно страховку автомобиля включить в платеж, все сроком на 3 года. С оформлением бумаг проблем не возникло.

Пользуюсь авто, плачу регулярно наверно по истечению договора на новую машину менять буду.

Положительное впечатление

Про Европлан слышал от знакомых, у них там вклады хранятся. Я же решил здесь оформить для себя авто в лизинг. Выбрал Kia Sportage сроком лизинга на 36 мес. Мне не пришлось копить большую сумму, заплатил первоначальный взнос в размере 20%. Размер ежемесячных платежей меня вполне устроил — всего 10 тыс. руб., что намного меньше, чем при оформлении кредита. Условиями договора и авто доволен.

Положительное впечатление

Полной суммы для покупки авто у меня не было. Поэтому несколько месяцев назад оформила лизинг по акции в Европлане. Модели авто в каталоге у них разные, выбрала Skoda Rapid.

Салон у нее просторный, мотор не прожорливый. Условиями лизинга я довольна, авансовый платеж внесла в размере 20% от стоимости авто.

Оформление документов много времени не заняло, сотрудники оперативно со всем справились, подробно расписали выплаты на три года.

Положительное впечатление

Моему ИП уже три года, поэтому взял для расширения коммерческой деятельности в Европлане серебристый Спринтер. Менеджеры в телефонном режиме консультировать отказались, что немного напрягло – отправили сразу в отделение компании.

Но там попался нормальный консультант, который про эту незнакомую мне схему рассказал подробно.

В принципе, авансовый платеж меня устроил, тем более, что есть возможность досрочно погасить всю сумму, если машина будет отвечать всем требованиям и через два года.

Положительное впечатление

Обращался в ЗАО Европлан для консультации по поводу приобретения машины в лизинг полгода назад – наверное, повезло, что попал на толкового менеджера, потому, что разное слышал об этой компании.

В общем, Опель Мериву я присмотрел уже достаточно давно, а здесь сотрудник мне предоставил адекватные графики выплат и обещал, что с оформлением бумаг тоже не будет особых проблем. Были еще вопросы по сервису уже на этапе заключения сделки, – но их тоже быстро сняли.

За три месяца к машине претензий не возникло, салон и ходовые характеристики – на уровне.

Положительное впечатление

Сколько ни просила мужа про машину – все было не вовремя. В итоге, месяц назад он решил снизойти до моих просьб, только вот средств хватило только на Дэо Матиз. Еще и не купил, а по лизинговой схеме взял в Европлане на 3 года. Машинка сама небольшая, но зато маневренная, и для Питерских улочек вполне подходит.

Положительное впечатление

Я первый раз оформлял в Европлане лизинг на грузовую машину. Сталкиваться раньше с этим не приходилось. Пакет документов собрал минимальный, не было большой бумажной волокиты, как я думал. Документы мне тоже помогли заполнить на месте.

Консультант мне подробно расписал график выплат, когда определились с первоначальным взносом. Мы разные варианты рассмотрели, и я выбрал более подходящий. За это время проблем с просрочкой платежа у меня не возникало.

Оказалась, что лизинг не такая сложная штука как я себе представлял.

Положительное впечатление

Мне, как владельцу банковской карты от Европлана, существенно меньше обходится содержание автомобиля. Получаю бонусные рубли при оплате картой на: заправках, автомойках и в автосервисе — от 3 до 5%.

Заправляю свой автомобиль на АЗС ЕКА, продукты закупаю в супермаркете ' Перекресток'. За год накопилась приличная сумма бонусных рублей, уже заказал себе туристическую палатку на ozon.

ru

Положительное впечатление

Наш директор любитель новых мерседесов, дольше трех лет у него машина не задерживается, а все благодаря лизингу в Европлан. Предприятию не требуется вынимать из оборота больших объемов денежных средств, таким образом они работают и приносят прибыль. Мы платим лишь незначительные ежемесячные суммы по обслуживанию лизинга и каждые 3 года директор пересаживается на новый автомобиль.

Положительное впечатление

Открыл свое дело, практически вся наличка ушла туда, но для бизнеса нужны были еще и автомобили, причем в срочном порядке. Брать в кредит и переплачивать слишком накладно, долго, да и не целесообразно в моем случае.

Решил брать в лизинг, о чем и не жалею по сей день, банк взял все расходы на себя при покупке авто. Оформили все профессионально и быстро, машины доставили в срок.

Теперь, конечно, моя очередь выполнять свои обязательства, но доставка мебели сейчас пользуется спросом, поэтому пока проблем не предвидится.

Положительное впечатление

Взяла автомобиль в лизинг в банке Европлан. Для меня это действительно стало решением проблемы.

Так как если брать в кредит, то столкнешься с такими проблемами как: страховка, регистрация, техобслуживание и т. д. В лизинге – это уже включено.

Еще, правда, для себя не решила, что буду делать по истечении срока договора – верну мою Аурис и заберу свои обеспечительные платежи или выкуплю ее окончательно.

Положительное впечатление

Хотел давно продать свой автомобиль, и приобрести, что-то новое. Но как представил себе, сколько мороки будет с продажей, а времени у меня свободного особо нет.

Да и страх присутствовал, что могут кинуть – всякое сейчас бывает… Благодаря Европлану решил два дела сразу – свою Калину продал, а в лизинг взял уже посерьезнее транспорт – Киа Рио.

Но прошло 4 месяца, а я уже думаю по окончанию срока взять другую модель. Никогда не могу остановиться на чем-то одном, хоть и доволен качеством авто.

Положительное впечатление

Брала в Европлан автокредит на новый автомобиль Форд Фокус полтора города назад, всю сумму уже вернула досрочно, не заплатив никаких дополнительных процентов за это. Понравилась прозрачность всех операций, самого договора. На сайте можно предварительно рассчитать ежемесячный платеж, что тоже для меня очень удобно, не теряешь время зря.

Читайте также:  Банкротство физических лиц

Положительное впечатление

Год назад открыл в Европлане вклад, называется «По Европлану». Прельстил высокий процент по остатку и выгодные для меня бонусы. В частности, рядом со мной находится их партнер, гипермаркет «Перекресток».

Мне выгодно там затариваться, а бонусы капают. Кроме того, регулярно пользуюсь карточкой «Автоклуб» от Европлана. Сэкономил кучу денег на заправках, мойках и шиномонтаже.

Специально смотрю на сайте список партнеров и езжу именно туда, очень выгодно.

Положительное впечатление

Брал в Европлане кредит в прошлом году на покупку автомобиля. Поскольку покупал не в салоне, а БУшку у частника, найти банк-кредитор оказалось не так просто. В Европлане, напротив, пошли навстречу.

Оформлял кредит в офисе в центре на Сухаревской. Деньги зачислили довольно быстро на карточку. Заодно предложили оформить кредитный лимит.

В общем сразу убил двух зайцев, выгодно купил авто и получил удобную кредитку с бонусами для автолюбителей.

Положительное впечатление

Меньше года назад, когда мне сделали предложение о работе, настороженно читала отзывы о ЕП здесь же, чтобы принять решение. Прочла много плохого и не очень много хорошего, хотя впечатление было, что жалуются люди, которые хотят на работе бамбук курить и нежно себя любят. Групповые собеседования на стартовые позиции, например, есть во многих компаниях и некоторых даже рекрутерских аг-вах. В общем, пришла в Европлан, и ни разу не пожалела. Да, работы ОЧЕНЬ много. Для меня было главное — возможность проявлять инициативу, принимать решения, воплощать в жизнь что-то новое. По большей части ожидания оправдались. Если вы готовы взять на себя ответственность за внедрение решений, которые предлагаете, вам ее дадут. Сделаете успешно — все будут стоя аплодировать. Накосячите — плохо, но скорей всего вас никто не выгонит, а даст шанс работать дальше, если вы продуктивный сотрудник. Главное — не быть безразличным к тому, что делаешь. В общем, если вы хотите драйва и самореализации — вам сюда. Если с 9 до 18 отсидеть и быстренько домой — однозначно не ваша компания. И конечно же огромный плюс: четкие задачи на испытательный срок, когда вы знаете, по каким результатам вас будут оценивать, и система наставничества для новых сотрудников. Это очень ценно.

Договор лизинга расторгнут. Имеет ли лизингополучатель право на возврат оплаченной части выкупной стоимости предмета лизинга?

В период экономического роста середины «нулевых» бизнес, следую экономическим трендам, активно рос и развивался, в том числе путем расширения своих мощностей, приобретая в лизинг дополнительную технику.

В период сложной экономической ситуации, развившейся в 2009 году на фоне глобального экономического кризиса, многие компании не смогли обеспечить себя достаточным объемом работы. Они испытали дефицит финансовых ресурсов и уже не могли своевременно платить лизинговые платежи за приобретенную технику.

Лизинговые компании и банки в массовом порядке стали расторгать договоры лизинга и изымать технику у лизингополучателей, взыскивая при этом в судебном порядке неоплаченные на момент расторжения договоров лизинга лизинговые платежи.

Лизингополучатели, заключившие договоры лизинга, предусматривающие выкуп предметов лизинга по окончании срока лизинга (при условии выплаты всех лизинговых платежей), фактически лишились возможности выкупить технику, не смотря на то, что по ней уже были частично уплачены лизинговые платежи. Суды удовлетворяли иски лизингодателей – изымали у лизингополучателей, просрочивших оплату лизинговых платежей, предметы лизинга и взыскивали неоплаченные лизинговые платежи.

Ситуацию изменил Президиум ВАС РФ. «12» июля 2011 года было вынесено прецедентное Постановление № 17389/10 по делу № А28-732/2010 (далее — Постановление).

В данном деле рассматривался иск лизинговой компании ООО «Мета-Лизинг» к лизингополучателю ООО «Партнер-М» о взыскании неоплаченных лизинговых платежей по договору лизинга.

Лизингополучатель в свою очередь предъявил встречный иск о взыскании фактически уплаченной части выкупной цены в составе лизинговых платежей.

В Постановлении ВАС РФ указал, что согласно  ст.  421 ГК РФ  принцип свободы договора  предполагает добросовестность действий сторон, разумность и справедливость его условий, в частности их соответствие действительному экономическому смыслу заключаемого соглашения. 

Свобода договора,  подразумевая,  что стороны действуют по отношению друг к другу на началах равенства и автономии воли и определяют условия договора самостоятельно в своих интересах, не означает, что при заключении договора они могут действовать и осуществлять права по своему усмотрению без учета прав других лиц (своих контрагентов), а также ограничений, установленных ГК РФ и другими законами. 

В силу общего правила статьи 665 ГК РФ, статьи 2 Федерального закона от 29.10.

1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее — Закон о лизинге) по договору финансовой аренды обязанности лизингодателя сводятся к приобретению в собственность у третьей стороны (продавца) имущества и предоставлению данного имущества лизингополучателю во временное владение и пользование. Согласно статье 624 ГК РФ и статье 19 Закона о лизинге включение в договор финансовой аренды (лизинга) дополнительного условия о возможности перехода права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю позволяет рассматривать такой договор как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ), содержащий в себе элементы договоров финансовой аренды  и купли-продажи. Следовательно, к отношениям сторон по выкупу предмета лизинга  применяются нормы ГК РФ, регулирующие правоотношения по купле-продаже.

В соответствии с п. 1 ст. 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона  (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель – принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену). 

Таким образом, в случае расторжения договора финансового лизинга по инициативе лизингодателя и изъятия им предмета лизинга прекратилось обязательство лизингодателя по передаче оборудования лизингополучателю в собственность.

Следовательно, оснований  для удержания лизингодателем той части денежных средств, которые фактически были уплачены лизингополучателем в счет погашения выкупной цены предмета лизинга в составе лизинговых платежей, не имеется.

Договор финансового лизинга подлежит применению в спорных правоотношениях, если только его исполнение не ведет к приобретению лизингодателем таких сумм, которые ставили бы его в более благоприятное положение по сравнению с тем, в котором он бы находился при выполнении указанных нормативных положений. В ином случае условия договора войдут в противоречие с положениями ст. 15 ГК РФ о пределах возмещения убытков и ст. 1102 ГК РФ о недопустимости неосновательного обогащения.

Поскольку после расторжения  названного  договора лизинга имело место удержание лизингодателем  –  стороной возмездной сделки  – оплаченной части фактической выкупной цены без предоставления лизингополучателю в части, касающейся выкупа, встречного исполнения (передачи имущества), суды  необоснованно указали  на отсутствие у лизингополучателя права требовать возврата денежных средств, фактически перечисленных им в счет погашения выкупной цены.

Касательно методологии определения размера выкупной стоимости в составе лизинговых платежей Президиум ВАС РФ установил следующее: срок полезного использования, представляя собой  время,  в течение которого объект основных средств служит для  выполнения целей деятельности его владельца,  не  имеет  произвольного характера.

  По договору финансовой аренды с правом выкупа лизингодателем, ставшим собственником предмета лизинга, имущество изначально передается лизингополучателю лишь во временное владение и пользование (ст.2, п.1 ст.11 Закона о лизинге).

При последующем же выкупе право собственности переходит на товар, состояние которого за время нахождения имущества у лизингополучателя изменилось вследствие естественного износа.

В соответствии с  международной практикой, которая нашла отражение в пп.«в» п.2 ст.1 Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге от 28.05.

1998, периодические лизинговые платежи, связанные с арендными правоотношениями, рассчитываются в том числе исходя из износа имущества, образовавшегося в период временного владения лизингополучателем предметом лизинга и временного пользования им этим имуществом.

Следовательно, передача лизингополучателю титула собственника предмета лизинга осуществляется по остаточной, приближенной к нулевой цене в том случае, если срок действия договора лизинга почти равен сроку полезного использования спецтехники.

Если срок полезного использования предмета лизинга значительно превышает  срок лизинга, а значит, истечение определенного в договоре срока лизинга не влечет за собой полного естественного  износа  предмета лизинга и падения  ее текущей рыночной стоимости до близкой к нулевой величины.

При таких обстоятельствах установление в договоре символической выкупной цены, приближенной к нулевой, означает, что действительная выкупная цена вошла,  в числе  прочего,  в состав определенных сделкой периодических лизинговых платежей.

Иное истолкование условий договора противоречило бы самой сути отношений по выкупу предмета лизинга, поскольку отношениям по купле-продаже фактически был бы придан безвозмездный характер в отсутствие к тому каких-либо оснований и в нарушение требований статьи 575 ГК РФ.

Договор лизинга в рассматриваемом споре предусматривал выкуп предмета лизинга по остаточной стоимости.

Остаточная стоимость подлежит исчислению в соответствии с порядком учета на балансе организаций объектов основных средств, регулируемым  приказом Министерства финансов Российской Федерации  от 30.03.

2001 №  26н «Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету «Учет основных средств» ПБУ 6/01»,  исходя из амортизации техники линейным способом, к которой не применяется ускоренный коэффициент.

Данный спор Президиум ВАС РФ передал в суд первой инстанции для определения действительного размера выкупной стоимости, а также указал следующее: вступившие в законную силу судебные акты арбитражных судов по делам со схожими фактическими обстоятельствами, принятые на основании нормы права в истолковании, расходящемся с содержащимся в настоящем постановлении толкованием, могут быть пересмотрены на основании п.5 ч.3 ст.311 АПК РФ, если для этого нет других препятствий.

На текущий момент пока нет судебных решений вынесенных с учетом содержащемся в Постановлении толкованием норм права, но учитывая ретроактивность Постановления можно ожидать в ближайшее время целый ряд исков лизингополучателей о взыскании выплаченной в составе лизинговых платежей выкупной стоимости предметов лизинга, изъятых лизингодателями.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *