Звопрос читателя: вернёт ли мне банк первоначальный взнос по ипотеке если я решу отказаться от квартиры?

Что делать, если отказали в ипотеке

Содержание

1. Проверка кредитной истории.2. Улучшение кредитной истории.3. Привлечение созаёмщиков.4. Подача заявки в другой банк.5. Подтверждение неофициальных доходов.6. Смена работодателя.7. Увеличение первоначального взноса.8. Уменьшение суммы кредита.9. Повторная подача заявки.10. Обращение к ипотечному брокеру.

ЗВопрос читателя: Вернёт ли мне банк первоначальный взнос по ипотеке если я решу отказаться от квартиры?

Большинство людей, когда им отказывают в ипотеке, обычно находятся в недоумении: что делать? Для начала нужно понять причины отказа, а затем осуществлять действия по их устранению. Нужна полная и правдивая картина, этот этап я называю сбором информации.

Для чего это нужно? Приведу пример. Ко мне обратились клиенты с просьбой сопроводить сделку купли-продажи, объект они выбрали сами. Сделка была ипотечная, таких сделок я провела сотни.

Клиенты в силу каких-то причин скрыли от меня факт, что они взяли потребительский кредит на первоначальный взнос.

Сделку я подготовила, все документы были собраны, дата сделки назначена, а накануне сделки позвонили из ипотечного отдела банка и сказали, что сделка отменяется. Служба безопасности обнаружила этот самый кредит и клиентам отказали в ипотеке.

Нужно понимать, что проверяет банк перед выдачей кредита. Кроме скоринга – системы оценки платежеспособности, есть ещё аналитическая проверка сотрудником банка, а также проверка службой безопасности банка.

Что делать, если отказали в ипотеке?

Если банк отказал в ипотеке, нужно проанализировать причины отказа. Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение.

1. Проверка кредитной истории

ЗВопрос читателя: Вернёт ли мне банк первоначальный взнос по ипотеке если я решу отказаться от квартиры?Для начала нужно проверить кредитную историю. Можно сделать запрос в бюро кредитных историй. Иногда заёмщик не подозревает, что у него испорченная кредитная история, забыл про долги.

Пример из практики. Муж с женой брали машину в кредит. Оформили на жену, хотя платил муж, ему нужна была машина для работы.

После развода муж забрал машину себе, жена посчитала, что теперь за неё должен платить муж. Через какое-то время она забыла про этот кредит, считая его не своим.

Через несколько лет, она обратилась за ипотечным кредитом, ей было отказано, так как она попала в число неплательщиков по автокредиту.

При разводе нужно было переоформить кредит на мужа. Существует правило: не берите ни под каким предлогом чужих кредитов на себя.

Другой случай. Молодой человек А пошёл за кампанию с приятелем В покупать смартфон.

Приятелю В не хватило денег на покупку смартфона, и он начал оформлять рассрочку, паспорта у него с собой не было и он уговорил молодого человека А одолжить ему свой.

Таким образом, рассрочка была оформлена на молодого человека А. Платил приятель В плохо, с просрочками, а попал в чёрный список БКИ молодой человек А.

Если человек постоянно берёт мелкие кредиты и микрозаймы, то это не улучшит его кредитную историю. Аналитики банка могут рассматривать его, как несостоятельного заёмщика.

Чтобы проверить кредитную историю, можно воспользоваться порталом Госуслуг. Там можно сделать запрос, услуга бесплатна. Также можно воспользоваться порталом НБКИ.

  • 2. Улучшение кредитной истории
  • После того, как стала понятна причина, по которой подпорчена кредитная история, следует подправить кредитную историю и ждать обновления БКИ.
  • Что нужно делать?

В первую очередь закрыть все долги и имеющиеся задолженности. Если попали в БКИ случайно, из-за недоразумения, нужно обратиться в БКИ для поиска и устранения ошибочных записей.

Второй способ улучшения кредитной истории.

Возьмите потребительский кредит и вовремя погасите его без просрочек. Потом возьмите еще один побольше. И снова выплатите его в срок. Можно залезть в долг по кредитной карте и выплатить без задержек. А затем нужно ждать обновления базы БКИ.

Что делать, если у кого-то из супругов плохая кредитная история? Чаще всего заключают обезличенный брачный договор. Его ещё называют брачным договором для ипотеки. По брачному договору заключается взаимное соглашение между супругами, которое устанавливает их права в отношении совместно нажитого имущества и ипотеки. В брачном договоре определяется кто и в каком размере выплачивает ипотеку.

3. Привлечение созаёмщиков

Если дохода не хватает, привлекайте созаёмщиков. Ими могут быть члены вашей семьи. Банк может одобрить ипотеку, если имеется созаёмщик с хорошей заработной платой. Обычно, если кто-либо из супругов берёт ипотеку, второй автоматически становится созаёмщиком.

4. Подача заявки в другой банк

ЗВопрос читателя: Вернёт ли мне банк первоначальный взнос по ипотеке если я решу отказаться от квартиры?Не нужно делать одновременную веерную подачу заявок во все банки. Это плохо воспринимается всеми банками.

Но если в одном банке отказали, то можно навести сведения о банках, посмотреть, какие у них ипотечные предложения и подать заявку в другой банк, но лучше это делать через какое-то время.

Пример из жизни: была ситуация, когда клиентам отказал ВТБ банк. Клиенты взяли потребительский кредит на первоначальный взнос. Этот факт обнаружила служба безопасности.

По логике банков, если заёмщик не может набрать денег на первоначальный взнос, то он будет плохим заёмщиком.

Тогда в качестве заёмщика взяли другого члена семьи, который не брал кредит и обратились в другой банк. Другой банк одобрил ипотеку.

5. Подтверждение неофициальных доходов

Достаточно часто возникают ситуации, когда заёмщику платят наполовину белую, наполовину серую заработную плату. По справке НДФЛ у работника доход 30 тысяч рублей, а в конверте он получает ещё 30 тысяч рублей.

В таком случае нужно заполнять справку по форме банка. Полный доход должен подтвердить работодатель. Обычно работодателю звонят из банка. Задача банка в этом случае – правильно оценить платежеспособность клиента.

6. Смена работодателя

Часто отказывают людям, у которых профессия из зоны риска. Это не обязательно профессии, связанные с риском для жизни: альпинисты, пожарники, полицейские, каскадёры. Этим категориям относительно несложно получить ипотеку, нужно лишь сделать усиленную страховку.

Речь идёт о людях, у которых нет стабильного ежемесячного дохода: фрилансеры, риэлторы, менеджеры по продажам, мелкие индивидуальные предприниматели. Им чаще всего приходится менять сферу деятельности либо быть оформленным по трудовой в солидной организации.

Например, знакомая-риэлтор после отказа в ипотечном кредите в нескольких банках, оформилась по трудовой в фирме, занимающемся электротехникой. Женщина работала по большей части риелтором, но официально оформлена была в фирме. В компании они работала около трети своего времени, по совместительству, образование у неё техническое.

Справки на ипотеку она получала в этой организации, о том, что основная деятельность у неё риелторская, в банке она умалчивала. Служба безопасности не могла ни к чему придраться, работает она давно, должность инженерная, образование высшее техническое.

Если бы они узнали, что основная деятельность у неё риелторская, то был бы автоматический отказ.

7. Увеличение первоначального взноса

Банки всегда лояльнее относятся к тем заёмщикам, у которых есть внушительный первоначальный взнос. На моём опыте, редко отказывают тем, у кого сумма первоначального взноса составляет треть суммы кредита.

8. Уменьшение суммы кредита

ЗВопрос читателя: Вернёт ли мне банк первоначальный взнос по ипотеке если я решу отказаться от квартиры?Каким образом? Выбрать другую квартиру, более скромную, чтобы вам требовалась меньшая сумма займа. Я часто сталкиваюсь с ситуациями, когда люди, не имея денег, замахиваются на большие квартиры, не задумываясь, как они будут за них платить.

Молодой семейной паре, которая еле-еле наскребла на первоначальный кредит, не обязательно сразу покупать большую двухкомнатную квартиру, по крупному кредиту будут большие ежемесячные выплаты, которые они могут не потянуть. Возможна покупка более скромной квартиры. Молодой паре проще взять недорогую студию и быстрее расплатиться за неё.

Одной клиентке не хватало денег для покупки однокомнатной квартиры в Петербурге.

На большой кредит ей рассчитывать не приходилось, у неё средний доход, к тому же она гражданка Белоруссии, её не все банки кредитуют.

Она не стала рассчитывать на квартиру, взяла небольшой кредит, купила комнату и стала сдавать её, чтобы погашать ипотечные платежи. А проживает в съёмной квартире вместе со своей подругой.

9. Повторная подача заявки

Когда можно подавать повторную заявку? В одних банках можно подавать заявку сразу, а в других необходимо выждать 1-2 месяца. Советуем подавать повторную заявку не ранее, чем через месяц после первой. Если причиной отказа был низкий доход или большая кредитная нагрузка, подавать нужно только после исправления недочётов.

10. Обращение к ипотечному брокеру

Случаются ситуации, когда у всех членов семьи низкий доход либо плохая кредитная история.

Если не удается получить ипотеку самим, можно обратиться к ипотечному брокеру. Опишите ему всю ситуацию. Брокер подберет лояльный банк, и объяснит, как действовать в вашей ситуации. Брокер сообщает, какие документы подготовить, и рассказывает, как увеличить шансы на одобрение ипотеки.

Брокер подбирает ипотечный кредит и направляет запрос в несколько банков. Банк одобряет или отказывает в ипотеке. Однако шансы на получение кредита возрастают. У брокеров обычно большой опыт и они добиваются выдачи кредита. Услуга эта платная, поэтому к ним обращаются в сложных случаях.

Часто задаваемые вопросы

Читайте также:  Мой муж имеет ребенка от первого брака, который прописан в нашей квартире. квартира не приватизирована?

1. Дают ли ипотеку в декретном отпуске?

Ответ: Нет, не дают. У беременной женщины на время декретного отпуска нет дохода, а, согласно нашему законодательству, ипотечный кредит выдается тем, у кого на реальный моменты времени есть стабильный источник дохода. В итоге — женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

2. Могут ли отказать, если ипотека одобрена?

ЗВопрос читателя: Вернёт ли мне банк первоначальный взнос по ипотеке если я решу отказаться от квартиры?Ответ: Да. Могут. И такое часто случается. Пока не подписан кредитный договор, банк может отказать. Бывали случаи, когда отказывали накануне сделки. Причины разные: служба безопасности что-то накопала, заёмщик сменил работу или пошёл веерный отказ всем из-за политики банка. Причин много.

3. Дают ли ипотеку пенсионерам?

Ответ: да, дают. Все пенсионеры с разным уровнем дохода. Есть работающие пенсионеры, есть пенсионеры с военной пенсией. Пенсионерам с хорошим доходом дадут кредит, а пенсионерам с небольшой пенсией могут и не дать. В Питере есть пенсионеры, которые имеют по несколько квартир, сдают их в аренду, у них есть приличный доход. Они берут ипотеку и покупают новые.

Банки вводят ограничения по возрасту, у Сбербанка максимальный возраст на момент закрытия ипотеки составляет 75 лет. Пенсионеру не стоит рассчитывать на большую сумму кредита, но они им доступны.

4. Дают ли ипотеку без официального трудоустройства?

Ответ: Лицам, у которых нет официального трудоустройства, сложно получить ипотеку. Нужно доказывать банку, что есть доход. От того, сумеете вы показать доход или нет, зависит двдут кредит или нет.

Повысить шанс на получение дохода поможет хороший первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости покупаемого жилья, а также хорошие созаёмщики с хорошим доходом.

Если есть залог в виде недвижимости, земельного участка, автомобиля, специальной техники, то это также может повысить шанс получения кредита.

Желаю удачи! Галина Черкис

Можно ли отказаться от ипотеки:и вернуть квартиру,после подписания договора

ЗВопрос читателя: Вернёт ли мне банк первоначальный взнос по ипотеке если я решу отказаться от квартиры?

Можно ли отказаться от ипотеки? Данным вопросом могут задаваться как на этапе планирования приобретения жилья, так и во время выплаты кредита. Ввиду того, что предоставляемые суммы велики и недвижимость находится в залоге у банка, необходимо осторожно относиться к каждому своему шагу и тщательно его продумывать. Для этого написана статья.

Возможно ли отказаться от ипотеки

Между банком и заемщиком устанавливаются договорные отношения. Они регламентируются гражданским законодательством.

Согласно ему, расторжение договора возможно одним из двух путей:

  1. Обоюдное согласие сторон. Оформляется соответствующим соглашением. Инициатором может выступать любая из сторон сделки.
  2. Судебное решение. При желании одной из сторон прекратить отношения и несогласии другой дело рассматривается в суде.

Ниже рассмотрим некоторые реальные способы отказа от ипотеки. Не упустим из внимания и последствия каждого приведенного варианта.

До заключения договора

После подписания договора

В договоре ипотечного кредитования прописываются условия сделки, в том числе обязательства сторон и способы аннулирования сделки. Поэтому, прежде всего, необходимо внимательно прочесть данный документ и следовать его положениям.

Односторонний отказ от исполнения своих обязательств недопустим. Расторжение договора и возврат залога при необходимости происходит с согласия банковской организации.

Если заемщик получил денежные средства, но не воспользовался ими, он может вернуть полученный займ. Процент за использование денег все равно придется заплатить.

Период для расчета исчисляется с момента поступления средств на счет клиента.

Путем продажи объекта залога

Заемщики хотят знать, как правильно расторгнуть договор ипотеки с банком, чтобы не было проблем с ним. Проще всего досрочно погасить свои обязательства. Если на эти цели нет свободных денежных средств или возможности взять в долг у друзей и родственников, остается вариант отчуждения приобретенного объекта.

Продав объект залога, появляется возможность погасить долг перед кредитором за счет вырученных средств. Но в таком случае сложно найти покупателя, который согласен купить квартиру с обременением. Скорее всего придется значительно снижать запрашиваемую стоимость по сравнению с рыночной.

В некоторых случаях потребуется доплата банку для закрытия сделки.

Есть еще одно важное ограничение при рассматриваемом варианте. На продажу объекта залога должно быть получено согласие банка.

Таким образом, к подобной схеме рекомендовано прибегать в случае тяжелой финансовой ситуации и невозможности ее исправить.

Рефинансирование

Данный процесс предполагает взятие второй ипотеки взамен первой. Делается это когда появляются более выгодные условия. Чаще всего их находят в стороннем банке, не том, в котором изначально был получен кредит. Новый займ может иметь совершенно другие условия – процентную ставку, срок погашения, сумму ежемесячного платежа и так далее.

Вернуть деньги, которые уже уплатил первому банку за пользование кредитом не предоставляется возможным. Средствами другого банка погашается остаток долга и договор закрывается. Важно помнить, что при кредитовании в другом банке может быть затребован первоначальный взнос.

Реструктуризация

Последние обычно идут навстречу своим клиентам, выбрав одно из мероприятий:

  1. Предоставление кредитных каникул. В это время ежемесячный платеж в счет погашения основного долга не взимается, а оплачивается только процент за пользование денежными средствами.
  2. Аннулирование начисленных пеней и штрафов. По собственному решению или судебной инстанции данные начисления могут быть отменены.
  3. Перенос платежа. График выплат в таком случае сдвигается, тем самым срок кредитования увеличивается и, как следствие, заплатить кредитору придется больше.

Свое тяжелое материальное положение необходимо будет подтвердить документами. Например, предоставить справку о заработной плате, выданную работодателем.

Можно ли вернуть квартиру банку?

Договор об ипотечном кредитование не предусматривает возможности возвращения квартиры банку и аннулирования сделки. Даже при образовании задолженности кредитор обычно идет навстречу клиенту и не торопиться разрывать отношения. Обращение в суд является крайней мерой.

При вынесении решения в пользу банка заемщика обязывают погасить задолженность. Для этого может быть принудительно выставлена на продажу заложенная недвижимость. Так как кредитор заинтересован в быстрой продаже, то запрашиваемая стоимость может быть установлена ниже рыночной.

В решении суда содержится окончательная сумма долга с учетом всех штрафов, пеней и так далее. С момента вынесения решения процент за пользование средствами перестает начисляться. Для продажи имущества должника привлекаются судебные приставы.

Что будет с уже заплаченными деньгами? Они в расчет долга не попадают, то есть дважды платить не придется.

В случае, если квартира или иной вид недвижимого имущества будет продан за цену, которая не покрывает сумму долга, вопрос не закрывается. Банковская организация может снова обратиться с исковым заявлением.

В счет погашения обязательств может быть использовано иное имущество ответчика.

Возможно будет интересно!

Можно ли созаемщику отказаться от ипотеки?

Созаемщик является участником процесса вместе с основным заемщиком и имеет обязанность по оплату долга. Исчезает она вместе с закрытием договора. Для этого используют один из способов, описанных выше.

Выйти самостоятельно из ипотеки возможно. Для этого нужно обратиться в банк с соответствующей просьбой. При ее удовлетворении пересматриваются условия договора кредитования и вносятся необходимые изменения.

Шансы на то, что банковская организация избавит созаемщика от своих обязательств невелики. Во-первых, при рассмотрении заявки в расчет принимался доход всех участников, во-вторых, повышается риск невозврата своевременно своих средств.

Кредитор может заменить одного созаемщика другим, чтобы общий заработок всех участников не уменьшился.

Таким образом, выйти из ипотеки возможно. Но процесс сопровождается большими трудностями и потерями и времени, и, главное, денег. Рекомендуется не игнорировать свою обязанность по ежемесячным выплатам даже при возникновении трудностей, а в первую очередь постараться договориться со своим банком.

Как отказаться от ипотеки и вернуть деньги

Ипотека – ответственный шаг, требующий долгосрочного планирования. Жизнь современного человека – непредсказуемый, постоянно приносящий сюрпризы процесс, и не всегда эти сюрпризы бывают приятными.

Многие из них ударяют по кошельку: кто-то потеряет высокооплачиваемую работу, уйдет в декрет, расстанется с супругом… В этих случаях выплачивать ипотеку становится трудно или невозможно.

Как быть в этом случае? В статье мы расскажем о способах отказаться от ипотеки с минимальными потерями и без возражений со стороны закона.

Отказ от ипотеки после одобрения

ЗВопрос читателя: Вернёт ли мне банк первоначальный взнос по ипотеке если я решу отказаться от квартиры?

Важно, на какой стадии выплаты ипотечного кредита возникла необходимость отказаться от выплаты. Отказаться от ипотеки после регистрации вполне возможно.

Если договор с банком о предоставлении ипотеки еще не заключен, для расторжения достаточно просто поставить банк в известность. Банки не берут штрафов за отказ, и  расторжение не ухудшает кредитную историю клиента.

Если быстро обратиться в банк, ситуацию можно решить без неприятных последствий.

Даже если невозможность оплатить кредит стала понятной после заключения договора о приобретении жилья в ипотеку, необходимо сразу обратиться в банк. В первую очередь необходимо оценить тяжесть ситуации и выбрать один из способов выхода из ипотеки (для более компетентного выбора стоит прибегнуть к помощи консультантов банка).

Читайте также:  Адвокат по уголовному делу - хищение материальных ценностей

Стоит помнить, что банк заинтересован в выплате ипотечного кредита не меньше, чем  заемщик. При обращении в банк вам обязательно постараются подобрать подходящую схему погашения. Но ответственность за возврат кредита лежит целиком на заемщике. Заемщику стоит предпринимать шаги и искать способы выйти из ситуации с минимальными потерями.

Важно не пропускать платежей по графику погашению ипотечного кредита. Если заемщик просрочил более одного платежа, банк обратится в суд, чтобы возвратить всю сумму кредита, а также взыскать все прописанные в договоре штрафы и пени.

Суды, как правило, удовлетворяют подобные иски, а также могут запретить выезд заемщика за границу, арестовать часть имущества заемщика. В этом случае возникает вполне реальная возможность потерять жилье, испортить кредитную историю.

В различных банках процедура отказа от ипотеки может отличаться деталями, но везде это весьма непростой, затратный процесс.

Как отказаться от ипотеки при разводе

Особенно болезненную остроту вопрос отказа от ипотеки принимает при разводе. Многие интернет-порталы помещают ответы на вопросы «муж отказывается платить ипотеку, что делать?», «можно ли отказаться от ипотеки при разводе?»  или «как отказаться от кредита, взятого супругой?» Постараемся обобщить все ответы в этой части статьи.

Семейный кодекс однозначно утверждает, что взыскивать по кредитным (в том числе и ипотечным) обязательствам одного из супругов можно только с этого супруга.

Но в случае неплатежеспособности заемщика после развода суд может потребовать выделения его доли из совместно нажитого имущества с целью погашения платежей по кредитам.

Что может считаться совместно нажитым имуществом? К такому имуществу относится:

  1. Движимое имущество и недвижимость, купленные на совместные доходы (например, машина, квартира, драгоценности).
  2. Доля в бизнесе (при условии, что предприятие было создано после заключения брачного союза).
  3. Ценные бумаги и вклады в банки.

К имуществу, не считающемуся совместно нажитым, относятся:

  1. Недвижимость, право собственности на которую было оформлено на одного из супругов в рамках первичной приватизации.
  2. Имущество, купленное одним из супругов до заключения брачных уз.
  3. Имущество, принадлежащее их несовершеннолетним детям.
  4. Имущество, которое один из супругов получил в подарок от кого-нибудь из третьих лиц или полученное одним из супругов по наследству.

При разделе имущества суд определит, что из имущества супруга-должника приобретено на его средства, а что является совместно нажитым. Если в суде будет доказано, что ипотечный кредит был взят на общие нужды, то супругов ожидает солидарный раздел кредита.

Как отказаться от военной ипотеки

Действующее законодательство предоставляет военнослужащему право выбора способа реализации права на обеспечение жильем. Выбор осуществляется между накопительно-ипотечной системой (НИС), которую называют «военной ипотекой», и единовременной денежной выплатой (ЕДВ).

Но при практическом решении получается, что отказаться от военной ипотеки могут военнослужащие, заключившие первый контракт до 1 января 2005 года. С этого времени военная ипотека стала основным способом обеспечения военнослужащих жильем (установлено в п.п.1,2 ст.9 ФЗ № 117 от 20.05.

2004 года).

Единственным способом отказаться от участия в программе военной ипотеки для военнослужащего является обращение с иском в суд. При составлении заявления следует указать, что военнослужащий, согласно Конституции РФ, имеет право самостоятельно определить способ обеспечения жильем. Других возможностей получить ЕДВ вместо участия в программе военной ипотеки для военнослужащего не существует.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Выплата страховки по ипотеке – дополнительная нагрузка на финансы заемщика, поэтому многие ищут ответ на вопрос «как отказаться от страховки?» Ответим сразу – полностью отказаться от страхования недвижимости не удастся никоим образом, поскольку согласно законодательству банки имеют право требовать от заемщика застраховать собственную жизнь, приобретаемую недвижимость и многие другое. При этом формулировки в договоре нередко настолько гладкие и обтекаемые, что клиенту, не подготовленному в соответствующей области, тяжело понять, что же именно он страхует. Мы предлагаем несколько простых советов, как уменьшить сумму страховых выплат.

  • Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка. Они обязаны предоставить вам всю информацию о деталях страхового договора.
  • Как правило, банк настаивает на заключении договора о страховании с компанией-партнером. Такой договор выгоден банку, страховой компании, но не клиенту! Стоит внимательно изучить все документы по ипотечной страховке и выбрать их списка рекомендованных компаний ту, в которой условия выгоднее для вас.
  • Если вы не чувствуете, что достаточно полно разобрались в том, за что вы платите, стоит обратиться за консультацией к сотрудникам независимой юридической конторы. Консультация стоит денег, но потери от невнимательного чтения договора страхования и незнания юридических нюансов могут быть гораздо выше.
  • Убедитесь, что срок действия страхового договора истекает одновременно со сроком выплаты по кредиту. Ряд страховых фирм практикует автоматическое продление договора. Помните, что вы не обязаны выплачивать страховые взносы по договору, продленному без согласования с вами.

Надеемся, что эти простые советы помогут вам сэкономить при выплате страховки!

Можно ли отказаться от поручительства по ипотеке

Поручительство при ипотечном кредитовании – ответственное решение, ведь поручитель в случае ненадежности заемщика может оказаться перед невеселой перспективой расплачиваться по огромной сумме долга. Стоит тщательно взвесить все аргументы за и против такого решения. Но что, если лицо, за которое вы поручились, потеряло доверие или и вовсе прекратило выплаты по кредиту?

Отказаться от роли поручителя можно в любой момент. Вы (или заемщик) должны предоставить банку другого поручителя.

Естественно, что найти замену в ситуации, когда заемщик не выплачивает кредит и у вас вот-вот потребуют возврата долга, затруднительно.

Помните, что если вы все-таки найдете замену, то такой человек должен подходить под требования банка (то есть, быть дееспособным и платежеспособным).

Договор поручительства расторгается на основании ст. 367 Гражданского кодекса РФ. В этой статье приводятся основания для расторжения договора поручительства:

  1. Смерть заемщика. В этом случае долг переходит к наследникам, а выступать поручителем у них вы не обязаны и можете только после предоставления согласия.
  2. Изменение договора, приведшего к повышению суммы вашей ответственности (например, из-за реструктуризации долга). Как и в первом случае, вы имеете право не давать согласия быть поручителем на новых условиях.
  3. Переоформление ипотечного договора на другое лицо.

В большинстве случаев освободиться от поручительства вы сможете только в результате судебного разбирательства и при помощи грамотного юриста. Стоит хорошо подумать, прежде чем брать на себя ответственность и давать согласие по договору поручительства.

Как отказаться от ипотеки в 2019 году? Можно ли вернуть квартиру банку?

Как отказаться от ипотечного кредита?

Ипотечный договор – самая продолжительная сделка, срок которой может достигать 30 лет. За это время многое может случиться, поменяться, финансовое состояние плательщика ипотеки может кардинально измениться не в лучшую сторону.

Заключая ипотечный договор, нужно заранее продумать все ситуации, например, как отказаться от ипотеки, что при этом заемщик потеряет, даст ли банк добро на расторжение договора досрочно и т. д.

Можно ли отказаться от действующей ипотеки и просто не платить ежемесячные платежи?

Просто так отказаться от ипотеки, не имея для этого уважительных причин и не уведомив об этом банк, нельзя.

В противном случае заемщика ждут такие негативные последствия:

  • банк начнет начислять на него пеню и штрафы, что в итоге приведет к увеличению конечной стоимости займа;
  • заемщик будет занесен в черный список, его кредитная история будет испорчена и в будущем, если он захочет взять кредит или ипотеку, банки будут вынуждены отказать ему;
  • если просрочка будет большой, то банк может передать долги заемщика в коллекторное агентство. Зная, как работают сотрудники таких агентств (шантажи, взлом, запугивания), то лучше не доводить ситуацию до этого этапа;
  • банк может обратиться в суд и потребовать возместить убытки, которые он несет при невыплате заемщиком ипотеки и процентов по ней. В такой ситуации суд будет на стороне банка и может забрать в принудительном порядке залоговое имущество заемщика в пользу банка.

Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан

Проще всего для заемщика отказаться от ипотеки, если договор еще не был подписан. Для этого ему нужно пойти в банк и написать заявление об отмене соглашения либо в устной форме сообщить о том, что планы изменились и деньги уже не нужны.

В этом случае банк отменяет соглашение, при этом кредитная история заемщика не меняется.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Есть несколько ситуаций, при которых заемщик может отказаться от ипотечного договора после его подписания:

  1. Если договор был подписан, деньги были перечислены заемщику, однако он не снимал их, потому что решил отказаться от ипотеки. Выйти из такой ситуации довольно просто: заемщику достаточно обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении ипотеки в полном объеме с возвратом суммы основного долга. Если уже прошло время, например, несколько дней, недель или месяцев, при этом на каждый день заемщику начислялись проценты, то он вынужден будет погасить все проценты, независимо от того, снимал он со своего счета ипотечные средства или нет.
  2. Продать предмет ипотеки. Для этого нужно получить у банка одобрение на продажу. На такой шаг банки идут только в том случае, если заемщик ранее регулярно выплачивал ипотеку, но в течение последних месяцев в силу определенных обстоятельств он не может погасить задолженность. Если заемщик получает одобрение от банка, тогда он продает недвижимость с существующим долгом новому покупателю, который заключает с банком договор на тех же условиях, что и прежний.
Читайте также:  Попал в дтп(в октябре прошлого года), в нетрезвом состоянии, меня доставили без сознания в больницу?

Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?

Чтобы не потерять квартиру, дом или земельный участок, взятый в ипотеку, но денег на который у заемщика нет, ему нужно оповестить банк о своем плохом финансовом положении.

При этом он должен указать, по какой причине его финансовое положение ухудшилось, например, умер супруг, который выплачивал задолженность по ипотеке, родился ребенок, кто-то из родственников заемщика или он сам тяжело заболел и все деньги уходят на лечение и т. п. Причина отказа от ипотеки должна быть уважительной, иначе банк не пойдет на уступки.

Если такая причина есть и заемщик сообщил о ней в банк, то ему могут быть предложены следующие варианты отказа от ипотеки:

  1. Возврат залога банку (при условии согласия банка).
  2. Продажа предмета ипотеки (квартира, дом и т. д.), погашение ипотеки.
  3. Рефинансирование ипотеки.
  4. Реструктуризация ипотеки.
  5. Закрытие ипотеки в судебном порядке.
  6. Сдача предмета ипотеки в аренду. На вырученные от сдачи квартиры, дома деньги заемщик может погашать ипотечный кредит.

Если платить ипотеку нечем и на то есть уважительные причины (человек потерял работу, серьезно заболел), то заемщику обязательно нужно сообщить о своей неплатежеспособности в банк. Не нужно пытаться скрыться от банка, потому что в конечном итоге он может подать иск в суд и даже отобрать предмет залога.

Написав заявление в банк о плохом финансовом положении, банк рассмотрит заявление и пойдет на уступки, например:

  • изменит график платежей;
  • уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит срок кредитования;
  • распределит существующую задолженность на несколько месяцев.

Банки не встают в позицию, что, мол, заемщику нужно погашать задолженность согласно договору. В их интересах сделать все возможное, чтобы человек хоть понемногу, но выплачивал долг. К судебным разбирательствам банки прибегают редко, потому что это длительный и трудоемкий процесс.

Как отказаться от ипотеки при разводе?

Это значит, что при разводе супруги могут:

  • продолжить выплачивать ипотеку вместе, а потом продать квартиру и поделить деньги;
  • произвести раздел квартиры в период действия договора, определить доли, и стать самостоятельными заемщиками. То есть, каждый из них будет вынужден платить ипотеку за свою часть жилья. Но банк может отказать в таком изменении условий договора, если посчитает, что финансовое положение одного из бывших супругов стало хуже после развода и у него не будет средств на осуществление выплаты.

Чаще всего разводящимся супругам банк предлагает продать квартиру (дом), чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли переоформить ипотеку на того супруга, который финансово более состоятельный?

Да, можно, но тогда он станет единственным собственником и должен будет компенсировать второму супругу внесенные ранее средства.

Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку в 2019 году?

Нет, отказаться от ипотечной квартиры или не платить ипотеку нельзя. Если же заемщик не имеет возможности платить по соглашению, тогда банк может подать иск в суд. В судебном порядке у ответчика могут изъять квартиру в счет погашения ипотечной задолженности.

Как отказаться от ипотеки в «Сбербанке»?

Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:

  • он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
  • банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
  • договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
  • у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.

Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки. Тогда все деньги, которые были ему начислены, он просто возвращает банку и договор считается оконченным.

В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:

  1. Продать квартиру самостоятельно, а на вырученные деньги погасить задолженность.
  2. Передать права на продажу квартиры банку. Тогда банк выставляет жилье на продажу через аукцион. Деньги, полученные от продажи недвижимости, банк перечисляет на свой счет в качестве погашения задолженности. Остаток средств (если он есть) банк перечисляет заемщику. Но бывают случаи, когда даже после продажи квартиры заемщик остается должником, так как квартира упала в цене. В этом случае заемщик вынужден будет продать другое свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

Отказаться от ипотеки – дело нехитрое, но тогда банк может забрать квартиру и продать ее на аукционе. Гораздо сложнее найти способы погашения задолженности, например, попросить у банка изменить условия кредитования, например, увеличить срок выдачи ипотеки.

Но в данном случае простым желанием дело не обойдется. Заемщику нужно указать причину увеличения срока кредитования. Она должна быть уважительной, например, смерть супруга, беременность, рождение ребенка, потеря работы, болезнь и т. п.

И эта причина должна быть подтверждена документально – человек должен представить банку справку о болезни, свидетельство о рождении ребенка, о смерти близкого человека и т. п.

Отказ от ипотеки с материнским капиталом

  • Но при появлении финансовых трудностей и желания отказаться от ипотеки, у таких семей появляются проблемы с расторжением ипотечного договора.
  • Отказаться от ипотеки можно только одним путем – погасить существующую задолженность перед банком.
  • Если такой возможности у заемщика нет, он не может взять взаймы средства у знакомых, не хочет рефинансировать ипотеку, тогда отказаться от ипотечного договора он может одним из таких путей:
  1. Реализовать квартиру, взятую в ипотеку, новому покупателю, который готов расплатиться за нее наличными средствами.
  2. Продать квартиру новому покупателю, который оформляет ипотечный кредит в том же банке.
  3. Оформить с банком еще одно соглашение, согласно которому банк инициирует продажу квартиры через аукцион.

Возврат денег при отказе от ипотеки. Что будет с уже заплачанными деньгами?

Самая сложная ситуация – когда ипотечный договор уже подписан, заемщик какое-то время исправно выплачивает задолженность, однако в последнее время ситуация изменилась не в лучшую сторону и он уже не может погашать свои обязательства перед банком.

Тогда он принимает решение отказаться от ипотеки, при этом его волнует вопрос: «Что же будет с теми деньгами, которые уже заплачены? Вернет ли их банк, если квартира будет выставлена на торгах?».

Если предмет ипотеки выставлен на продажу и на него найдется покупатель, тогда банк делает перерасчет по ипотеке. Выплаченные ранее средства заемщику не возвращаются, но долг значительно сокращается либо погашается (если денег после продажи квартиры хватило на то, чтобы рассчитаться по ипотечной задолженности).

Отказаться от ипотеки реально, если заявка о получении средств от банка была подана, но договор не подписан; если договор подписан, но средства еще не были перечислены заемщику и если они были ему перечислены, но он ими не воспользовался.

Банк не расторгает соглашение, а делает все возможное, чтобы пойти на уступки заемщику и не доводить дело до суда: предлагает рефинансировать ипотеку, продлевает срок ее действия, временно приостанавливает выплаты по договору и др.

Помните, что просто так отказаться от ипотеки невозможно, поэтому при возникновении финансовых трудностей обязательно нужно сообщить об этом банку, чтобы вместе с ним решить проблему с ипотекой и не потерять жилье.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *