Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Способы обеспечения обязательств ещё называют «форма обеспечения исполнения обязательства» по договору.

  1. Исполнение обязательств может обеспечиваться:
  1. неустойкой
  2. залогом
  3. удержанием вещи должника
  4. поручительством
  5. независимой гарантией
  6. задатком
  7. обеспечительным платежом
  8. и другими способами, предусмотренными законом или договором.
  1. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство.
    3. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству.

    4. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Обеспечение исполнения обязательств используют для обеспечения:

  • исполнение обязательств по договору
  • кредитных обязательств (кредита)

Исполнение обязательств ответственность по ним можно обеспечить (застраховать) способами обеспечений, указанными выше.

Отказ от исполнения обязательств приведёт к применению (использованию) способа обеспечения, который вы применили в договоре. И будете платить, отдавать или терять деньги, вещи и т.п. в описанном порядке и размере.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательствВиды неустойки

Виды неустойки

В зависимости от возможности сочетания неустойки с возмещением убытков закон различает четыре вида неустойки: зачётную, штрафную, исключительную и альтернативную (ст. 394 ГК РФ).

Зачётная неустойка позволяет кредитору помимо неустойки требовать возмещения убытков в части не покрытой неустойкой, то есть с зачётом неустойки. Неустойка данного вида является наиболее часто используемой и считается зачётной во всех случаях, если законом или договором не предусмотрено иное.

Штрафная неустойка позволяет кредитору требовать возмещения в полном объёме причинённых убытков и, сверх того, уплаты неустойки. Этот вид неустойки используется при наиболее грубых и значительных нарушениях обязательств, например, при некачественной поставке продукции и товаров массового потребления.

Исключительная неустойка, в отличие от штрафной, устраняет право на взыскание убытков, т.е. только неустойка.

Альтернативная неустойка предусматривает право потерпевшей стороны взыскать либо неустойку, либо убытки.

Неустойка может устанавливаться за следующие нарушения:

  • Неустойка за просрочку исполнения обязательств
  • Неустойка за невыполнение обязательств
  • И другие нарушения, прямо прописанные в договоре

Залог как способ обеспечения исполнения обязательствЗалог

Залог

Правила залога установлены в Гражданском кодексе РФ глава 23 § 3 ст. 334

Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Важный нюанс – имущество в залоге оценивают в 2 (два) раза ниже рыночной цены. Так кредитная организация гарантирует себе, что сможет продать их быстро по цене ниже рынка и при этом возместить себе сумму кредита и доход.

На некоторое залоговое имущество (недвижимость, транспорт, акции, права участника (учредителя)) распространяется обязанность о государственной регистрации залога.

Важный нюанс — при Банкротстве, кредитор у которого находится вещь в залоге, имеет преимущественное право на возмещение долга в полном объеме (100%) за счёт стоимости заложенной вещи. И данная сумма не делится пропорционально между всеми кредиторами должника (всё остальное имущество — делится пропорционально).

А заложенная вещь — нет, только один кредитор возмещает себе долг за её стоимость.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательствВерховный суд

ВС РФ разъяснил, как рассчитывать период действия бессрочного залога

В 2016 году банк заключил с юрлицом кредитный договор под залог земельных участков другого общества. Через несколько месяцев юрлицо перестало платить по обязательствам. В июле 2017 года банк предъявил ему требование о досрочном возврате кредита.

Позднее юрлицо обанкротилось, требование банка о возврате непогашенного кредита, процентов и пеней включили в реестр. В мае 2019 года банк решил обратить взыскание на заложенные участки в счет долга юрлица и подал иск. Общество заявило встречный иск, в котором просило признать, что залога на землю нет.

Первая инстанция удовлетворила иск банка, поскольку тот обратился в суд во время действия залога. Обществу она отказала.

Апелляция и кассация заняли противоположную позицию. Банк пропустил годичный срок обращения взыскания на заложенное имущество. Он начался в июле 2017 года. Это период, когда банк потребовал досрочно погасить кредит.

  • ВС РФ поддержал основной вывод первой инстанции:
  • — поскольку залогодатель — третье лицо, а не заемщик по кредитному договору, применяют положения ГК РФ о поручительстве;
  • — стороны не установили срок залога, поэтому банк мог предъявить требование об обращении взыскания на заложенные участки в течение года со дня наступления срока исполнения основного (кредитного) обязательства;

— срок погашения по кредитному договору — 16 августа 2019 года. С этой даты и нужно отсчитывать годичный срок. Требование о досрочном возврате кредита этот срок не сокращает. Банк подал иск в мае 2019 года, т.е. во время действия залога в отношении невозвращенной суммы кредита.

Апелляция и кассация ошибочно рассчитали период действия залога с даты, когда банк предъявил требование о досрочном возврате кредита. Они применили ранее действовавшие правила.

Документ: Определение ВС РФ от 15.04.2021 N 305-ЭС20-12714 (https://ras.arbitr.ru/Document/Pdf/237e38a0-9ffd-41aa-930a-3623f359e5aa/0f35b477-80f0-48eb-8e35-0f42463eae9a/А41-46643-2019__20210415.pdf? )

Залог как способ обеспечения исполнения обязательствУдержание вещи

Удержанием вещи должника

  1. Ст.

    359 ГК РФ

  2. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

  3. Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования хотя и не связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но возникшие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели.
  4. Правила удержания вещи можно описать и по-другому, закон разрешает оговорить другие условия и причины удержания вещи.

  5. Для продажи вещи и возмещения денежных средств – применяются правила, установленные для Залога (глава 23 § 3 ГК РФ).

Залог как способ обеспечения исполнения обязательствПоручительство

Поручительство

Поручительство т.е. исполнение обязательства третьим лицом за вас. Денежные средства истребуют с поручителя, а поручитель уже может требовать их оплаты от вас, как с ним договоритесь.

За юридическое лицо поручается генеральный директор и учредитель, иногда просят поручение другого юридического лица.

Для физических лиц, получающих кредит – поручителями могут выступать другие физические лица или юридические лица.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательствГарантия

Независимая гарантия

Гарантия исполнения обязательств – об уплате или возмещения денежных сумм Гарантом (банк или другая кредитная организация) Бенефициару (Заказчик, потерпевшая сторона), выдаётся соответственно банком или иной кредитной организацией.

Задаток

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. (ст. 380 ГК РФ)

  • Форма соглашения о задатке конечно письменная.
  • Если прекратили договор (обязательство) взаимно, то задаток возвращается.
  • Если исполнение договора прекратила сторона, которая давала задаток, то задаток остаётся у второй стороны.
  • Если исполнение прекратила принявшая задаток сторона, то это сторона обязана вернуть задаток в двойном размере.
  • Прописывайте в договоре, что никакие убытки стороны не возмещают друг другу, а то по закону прописано условие, что ответственная за неисполнение договора сторона обязана возместить убытки с зачётом залога.

Задаток – это обеспечение обязательства. И он остается у потерпевшей стороны.

Аванс – не является обеспечением обязательства. Это деньги, выплаченные раньше положенного срока, в счёт причитающихся платежей. И аванс должен быть возвращён, если обязательство не выполнено. Т.к. нет результата – нет денег. «Нет денег – не стульев, но деньги вперёд»

Обеспечительный платеж

Денежное обязательство, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора. Обеспечительным платежом может быть обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем. (ст.381.1 ГК РФ).

Например, может быть перечисление денег на счёт торговой биржи ценными бумагами в счёт обязательства, которое возникнет в будущем и т.п.

Обеспечение исполнения договора другими способами, предусмотренными законом или договором

Это может быть открытие специального расчётного счёта в банке подконтрольном Заказчику, или в банке, которого у Заказчика тоже находится счёт. Или что-то иное.

Формы обеспечения кредитных обязательств

Они же формы обязательств по обеспечению кредита – это всегда поручительство генерального директора и учредителя для юридических лиц, иногда и для физических лиц, получающих кредит могут просить поручителей.

И Залог в счёт погашения суммы кредита.

Важный нюанс – имущество в залоге оценивают в 2 (два) раза ниже рыночной цены. Так кредитная организация гарантирует себе, что сможет продать их быстро по цене ниже рынка и при этом возместить себе сумму кредита и доход.

Форма казначейского обеспечения обязательств

Письменная форма казначейского обеспечения обязательств – конечно же. А способы казначейского обеспечения:

казначейский аккредитив — это платежный документ, формируемый Федеральным казначейством на основании заявления получателя бюджетных средств, который подтверждает обязанность данного получателя бюджетных средств оплатить обязательства исполнителя (соисполнителей) государственного контракта или соглашения о предоставлении субсидии юридическому лицу, при выполнении определенных условий (подтверждения факта поставки товара, выполнения работ, оказания услуг и др.).

  1. Казначейский аккредитив, как платежный инструмент, в настоящее время применяется при казначейском сопровождении бюджетных средств как полная или частичная замена авансовых платежей.
  2. Об аккредитиве и его структуре подробнее в методичке
  3. Открыть специальный расчётный счёт в Казначействе РФ

Смотрите каждый раз заново в законодательстве, особенно в Казначейском т.к. часто меняется (раз в квартал, полгода).

Как обеспечить исполнение обязательств при заключении сделки?

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Способы обеспечения исполнения обязательства при заключении сделки — это предусмотренные законом или договором специальные меры имущественного характера.Данные меры должны стимулировать должника исполнять обязательства надлежащим образом.

Для кредитора создаются условия для удовлетворения его интереса и наделения дополнительными правами по предупреждению или устранению неблагоприятных последствий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Способы обеспечения исполнения обязательств

В зависимости от характера обеспечительных мер способы обеспечения можно подразделить на четыре группы.

Обеспечительный характер одних проявляется в том, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должник несет дополнительные имущественные потери в виде уплаты определенной денежной суммы (неустойка, задаток).

Другие заранее определяют имущество, на которое кредитор вправе обратить взыскание (залог). Третья группа включает способы обеспечения, которые дают возможность кредитору обратить взыскание не только на имущество должника, но и на имущество третьих лиц (банковская гарантия, поручительство).

Особую группу представляет собой такой способ обеспечительных мер, как удержание имущества должника (удержание). То есть закон предоставляет кредитору право на самозащиту в виде возможности удержать у себя вещь должника до того момента, пока тот не исполнит свою обязанность.

«Банкротный тест» в обеспечении обязательств

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

В обеспечение особенно важен «банкротный тест»: когда должник нормальный, когда он состоятельный – он платит, и значит, кредитор счастлив, потому что он получает свое. Когда должник не платит и у него не хватит средств, чтобы удовлетворить всех кредиторов – то он банкрот.

Банкротство это тот главный этап в жизни обязательства, когда мы начинаем понимать, а есть ли у кредитора что-то дополнительное для обеспечения обязательства. Если должник не платит, но у него очень много активов, то кредитору обеспечение, по сути, и не нужно.

Понятие обеспечения исполнения обязательств

Обеспечение – это то, что дает кредитору дополнительную уверенность, дополнительные гарантии в том, что он получит ему причитающееся.

Преимущественная вещь залога предусматривает приоритет залогового кредитора в деле о банкротстве перед другими кредиторами.

Обеспечительный эффект обеспечения обязательств

Обеспечительный эффект поручительства заключается в том, что кредитор получает дополнительную имущественную массу,из которой он может удовлетворяться.

Обеспечение исполнения обязательства банковской гарантией

Обеспечительный эффект независимой (ранее банковской) гарантии заключается в том же самом – подключается еще одна имущественная масса гаранта.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Залог третьего лица – подключается еще одна имущественная масса и кредитору устанавливается приоритет при удовлетворении из этой массы, т.е. получается двойное обеспечение (двойное преимущество – еще одна имущественная масса плюс приоритет).

Удержание как способ обеспечения исполнения обязательств

Обеспечительный эффект удержания в том, что ты получаешь имущественную массу, из которой ты удовлетворишься преимущественно перед другими кредиторами. Потому что в Кодексе написано, что при удовлетворении требования из удерживаемого имущества, применяется правило о залоге.

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Обеспечительный эффект неустойки: кредитор не получает ничего, а только увеличивает право требования (больше денег).

При других способах обеспечения обязательств кредитор получает дополнительный юридический инструментарий обеспечения (способы удовлетворения, источники удовлетворения), а при неустойке – страх должника. Неустойка одновременно является и компенсацией, и ответственностью, и обеспечением (ст. 329 ГК РФ).

Неустойка – это субъективное частное право (если ты просрочишь, то ты мне заплатишь). Неустойка, конечно, не является обеспечением обязательств. Это можно подкрепить тем, что в случае банкротства должника, неустойка уходит за реестр требований кредиторов.

Неустойка не голосует и не включается в реестр требований кредиторов. И неустойку в банкротстве никогда не получишь. Если не хватает на всех для удовлетворения основных требований, то раздавать неустойки было бы совсем неправильно. На всех не хватает, поэтому надо хотя бы основные долги раздать пропорционально.

Задаток как способ обеспечения исполнения обязательств

Единственная ситуация, когда у задатка будет обеспечительная функция, это когда у кредитора, который присвоил задаток, возникли реальные убытки в виде требования о возмещении вреда к тому, кто дал задаток.Тогда, присваивая задаток, я тем самым восполняю свои убытки.

Негативный залог

Негативный залог – это обязательство должника, которое он дает своему кредитору не устанавливать залог на свое имущество. Довольно популярная юридическая конструкция в англо-американском деловом мире. Это негативное обязательство, поэтому негативный залог никаким обязательством не является (залог все равно останется).

Титульное обеспечение

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Титульное обеспечение, как непоименованное в статье, но существующее на практике обеспечение. Это вещное обеспечение, которое заключается не в том, что кредитору предоставляется специальное право (залог), а кредитор получает собственность, та, которая будет выкуплена потом должником, с учетом суммы процентов (встречная обеспечительная купля-продажа). Когда кредитор получает не залог, а собственность на предмет, которым обеспечивается исполнение обязательств.

Отличие титульного обеспечения от залога

Отличие от залога в том, что кредитор и должник меняются ролями, у кредитора здесь пассивная роль. Кредитор затем из альтернативного источника (перепродав предмет собственности) получает свой долг. Такие сделки обычно совершают банки. Это дешевый способ в присвоении предмета залога.

Верховный суд РФ признает титульное обеспечение. В октябре 2013 года ВС РФ отменяет решения нижестоящих судов, которые признали такие сделки недействительными ввиду их притворности (прикрывают сделку о залоге).

Купля-продажа товара с удержанием титула за продавцом до полной оплаты обычно совершают промышленники, когда реализуют производимые ими товары. Данные сделки распространены в Германии, для защиты прав кредиторов-промышленников в делах о банкротстве перед финансистами.

Способы обеспечения исполнения обязательств

О чем статья? Статья о том, какие существуют виды обеспечения выполнения договора

Кому и чем будет полезна? Руководителям компаний и предпринимателям. За несколько минут, потраченных на чтение, можно понять какую меру обеспечения выбрать

Ведение бизнеса невозможно без взаимодействия с другими участниками экономической жизни.

Каждая сделка подразумевает определенный риск того, что контрагент может не выполнить сроки поставки товара, передать товар плохого качества или просто обмануть.

Для того, чтобы максимально снизить опасность возникновения таких событий и ввели в практику подписание документа, определяющего права и обязанности договаривающихся сторон — договор.

Что главное в каждом договоре? Правильный ответ — обязательства сторон. Каждый договор детально определяет обязанности каждого участника и меру ответственности за их невыполнение, которая обычно имеет имущественный характер. Эти меры получили название — способы обеспечения обязательств.

Обеспечение обязательств. Разновидности

Способы обеспечения обязательств перечислены в статьях с 321 по 381 Гражданского Кодекса РФ. Выделяются следующие виды:

  • залог;
  • поручительство;
  • неустойка;
  • обеспечительный платеж;
  • удержание имущества;
  • независимая гарантия;
  • задаток.

Могут ли вас привлечь к субсидиарной ответственности?

Пройдите тест из 10 вопросов, чтобы узнать о своей ситуации. По итогам теста вы узнаете в какой группе риска вы находитесь (критическая, высокая, невысокая), и в соответствии с ней получите рекомендации по мерам защиты от субсидиарной ответственности

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Оставьте свой email, чтобы получить видео «32 стратегии взыскания задолженности» и подробный план, как вести себя с должником, чтобы вернуть свои деньги.

Неустойка как мера обеспечения обязательств

Неустойка (пеня или штраф) — это некая денежная сумма, которую должно выплатить лицо, не выполнившее свои обязанности по заключенному ранее соглашению. Для того, чтобы потребовать неустойку, нет необходимости доказывать, что лицу причинен ущерб. Достаточно самого факта невыполнения условий договора

Положение статьи 330 ГК РФ позволяет сделать вывод, что даже отсутствие в договоре пункта о взимании неустойки не служит препятствием к ее требованию.

Чем же различаются пеня и штраф? Штраф — это ответная санкция на бездействие или действие стороны договора. Всегда выражается в четко определенной сумме.

Пеня — это процент от суммы договора, взимаемый за нарушение его условий. Пеня действует до момента устранения нарушения и рассчитывается за каждый день. Это стимулирует нарушителя условий соглашения к их скорейшему исправлению.

Залог как прием обеспечения исполнения обязательств

Залогом считается вручение должником имущества кредитору для обеспечения обязательства. Чтобы правильно оформить залог, необходимо заключить договор и в нем максимально точно оговорить предмет залога, его цену, а также особенность исполнения обязательства. 

Что же произойдет, когда должник нарушит договор? Кредитор — держатель залога, получает преимущество перед другими кредиторами за счет того, что может продать имущество залога и закрыть свои потери.

Кредитору будет предоставлен выбор — оставить имущество себе или продать его с помощью торгов.

Если при продаже имущества кредитор выручил денежных средств больше суммы залога, он обязан вернуть разницу должнику.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Также рекомендую прочитать эту статью

Торги по банкротству. Инструменты и риски

Вы – инвестор и начали присматриваться к такому направлению, как торги по банкротству. Тема привлекательная, но пугают риски.

Продолжить чтение

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

Поручительство — это договор такого типа, где поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение должником своих обязательств. Такой способ обеспечения исполнения обязательств использовался нашими предками. Для кредитора большой плюс — он может потребовать исполнение договора не только с самого должника, но и его поручителя.

Существует некоторые тонкости поручительства, о которых следует знать кредитору. После подписания договора такого типа приходится дополнительно уделять внимание состоянию финансов поручителя.

На практике, проводить такой мониторинг весьма затруднительно.

Нередки случаи, когда требования кредитора остаются не выполнены из-за банального отсутствия ликвидных активов у поручителя, хотя на момент подписания документов его финансовое положение выглядело стабильным.

Удержание как способ обеспечения исполнения обязательств

Статьи 359-360 части первой Гражданского Кодекса РФ вводят альтернативный метод обеспечения исполнения обязательств — удержание имущества. Если у кредитора находится имущество, которое он обязан отдать должнику, кредитор может задержать у себя вещь пока неплательщик не выполнит свои обязательства по соглашению.

В основном, это связанно с договорами об оказании услуг. Например, изготовитель мебели может не передавать клиенту новый диван до завершения полной оплаты. Специализированная по ремонту офисной техники, имеет право не возвращать отремонтированный принтер до оплаты ее услуг и стоимости комплектующих, использованных для ремонта.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Также рекомендую прочитать эту статью

Удержание вещи как обеспечение погашения финансового обязательства

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) не дает четкого объяснения понятию удержания вещи. Однако, основываясь на п. 1 ст. 329 ГК РФ, можно сделать однозначный вывод о легальности использования этого способа, если дело касается обеспечения обязательств, возникших вследствие правоотношений сторон, вытекающих из договора гражданской сделки.

Продолжить чтение

Задаток как способ обеспечения исполнения обязательств

Задатком называется некоторая сумма денег, которую получает одна сторона соглашения от другой, в зачет оплаты по обязательству. Такой метод защиты обязательств тоже достаточно древний, им пользовались торговцы несколько столетий.

Что же происходит с залогом в случае возникновения проблем с исполнением договора? Если в нарушении договоренностей определена вина залогодателя, то залог остается у того, кто его получил.

Нарушение договора, совершенное получателем задатка, приводит к тому, что он обязан вернуть полную сумму залога плюс еще такую же сумму «сверху» (двойной размер задатка).

Так же виновная сторона обязуется покрывать убытки, уменьшенные на сумму задатка.

Независимая гарантия (банковская гарантия) как способ обеспечения исполнения обязательств

С 2015 года старое понятие «банковская гарантия» была изменена на новое — «независимая гарантия». Новшество в том, что ее предлагать могут не только банковские структуры, но и коммерческие предприятия.

Гарант принимает на себя следующие обязательства — по просьбе другого лица платит по его обязательствам третьим лицам. Эта гарантия оформляется в письменном виде.

Гарант может не исполнять свои обязанности только в нескольких случаях, строго установленных законом:

  1. Кредитор предоставил вызывающие вопросы о подлинности документы.
  2. Обязательство оказалось недействительным.
  3. Отсутствие определенной соглашением ситуации для требования выплаты долга.
  4. Долг погашен самим должником.

Обеспечительный платеж

Все правила по применению обеспечительного платежа устанавливаются ст. 381.1 Гражданского Кодекса РФ с 2015 года.

Одна сторона договора перечисляет другой фиксированную денежную сумму, которая покроет часть его потенциальных убытков. После начала выполнения условий сделки эта сумма переходит в счет уплаты основной суммы договора.

В отличие от залога, получатель обеспечительного платежа волен свободно им распоряжаться.

Законодательство предлагает богатый выбор методов обеспечения исполнения обязательств. Самым популярным способом на сегодняшний день выступает неустойка. Хотя конкретный способ обеспечения необходимо выбирать из условий и обстоятельств заключения договора. Наилучшая же ситуация наступит для всех, когда обязательство по соглашению исполнены в срок, полностью и качественно.

Кратко и по сути

  1. Существует семь разновидностей обеспечения исполнения обязательств.
  2. Договаривающиеся стороны с их помощью реально могут защитить свои интересы.
  3. Главное в договоре — обязательства сторон.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Определение 1

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств, выраженный в виде объектов гражданских прав, имущества, которые находятся в собственности залогодателя и гарантируют погашение займа, а также других гражданско-правовых обязательств.

Залог – это дополнительное, акцессорное обязательство по отношению к главному обеспечиваемому обязательству, что ведет к определенным последствиям: в случае недействительности основного обязательства, залоговое обязательство также становится недействительным, уступка прав ведет к уступкам прав по залоговому и др.

Кредитор в силу залога по обеспеченному обязательству получает право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества при неисполнении должником данного обязательства преимущественно перед иными кредиторами лица, которому принадлежит имущество залогодателя. Как правило, залогодателем является должник по обеспечиваемому обязательству. Но залогодателем может являться третье лицо, которое действует в интересах должника.

Преимущества залога в качестве обеспечительной меры заключаются в выделении залогодателем имущества, соответствующего по стоимости значению обеспечиваемого обязательства.

Наличие этого имущества должно предоставлять залогодержателю (кредитору) реальные возможности для удовлетворения требований в ситуациях нарушения обязательства залогодателем, преимущественно перед требованиями других залогодержателей.

Законодательство разрешает установление залога в отношении имущественных прав и вещей, приобретаемых залогодателем в будущем (ст. 340 ГК).

К предмету залога относится любое имущество (имущественные требования, права).

Исключение составляет имущество, изъятое из оборота, и связанное с личностью кредитора (возмещение вреда, нанесенного здоровью, алименты), другие права, уступка которых запрещена законом.

Права залогодержателя распространяются на ее принадлежность, в случае, если это не предусмотрено договором залога.

Юридические лица, которые на праве оперативного управления владеют имуществом, могут выступать в качестве залогодателей после получения согласия собственника.

Залогодателями не должны выступать государственные учреждения любых видов, которые используют имущество исключительно в соответствии с утвержденной сметой. Исключение составляет имущество, приобретенное вследствие хозяйственной деятельности.

Имущество, являющееся предметом залога, может быть передано залогодержателю или третьему лицу (заклад), но чаще остается у залогодателя во владении (твердый залог), так как передача имущества залогодержателю достаточно затруднительна и может создавать ряд неудобств, при этом залогодатель продолжает пользоваться предметом залога.

Договор о залоге

Законодательство предъявляет строгие требования к содержанию и форме договора о залоге.

Особенности заключения договора о залоге:

  • договор совершается в письменной форме;
  • договор должен включать условия о предмете залога, его существе, оценке, размере, сроках исполнения обязательства, у какой из сторон находиться заложенное имущество;
  • стороны договора могут дополнять его разными условиями;
  • круг условий договора залога шире, чем в иных договорах;
  • договор составляется, как самостоятельный документ или включен в виде соответствующего раздела в основной договор;
  • если залогодателем выступает третье лицо, то договор подписывается также и этим лицом;
  • обязательная государственная регистрация.

Для залога необходимо определить порядок содержания и обеспечить сохранность заложенного имущества. Залогодержатель и залогодатель имеют право проверять состояние имущества, находящегося в залоге у другой стороны.

Залогодержатель обязан принимать меры для обеспечения сохранности данного имущества, страховать его в полной стоимости за счет залогодателя от рисков повреждения и утраты, немедленно уведомлять залогодателя о возникновении угрозы его повреждения или утраты.

Залогодатель имеет право:

  • пользоваться предметом залога, извлекать из него доходы и плоды;
  • распоряжаться предметом залога (передавать его в пользование или передавать в аренду, отчуждать) с согласия залогодержателя;
  • в случае хозяйственного ведения или перехода на предмет залога к иному лицу право залога сохраняет силу;
  • после передачи залогодержателю предмета залога, он может пользоваться им (в ситуациях, предусмотренных договором), обязан регулярно представлять залогодателю об этом отчет.

Замечание 1

Залогодержатель не имеет права передавать в пользование или в аренду предмет залога. Согласно общим правилам гражданского законодательства залогодержатель отвечает за повреждение и утрату предмета залога. В случае повреждения или гибели предмета залога он может быть восстановлен залогодателем или заменен другим равноценным имуществом.

Реализация прав, вытекающих из залога

Залог обеспечивает основное обязательство и дополнительные требования залогодержателя.

Залог обеспечивает на момент его удовлетворения основное требование, включая неустойку, проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходы залогодержателя на содержание залога и расходы по взысканию (ст. 337 ГК). Требования залогодержателя о возмещении расходов и убытков должны быть доказаны.

Для удовлетворения требований за счет залога необходима продажа предмета залога, что обеспечивает защиту прав залогодержателя и залогодателя, третьих лиц, имеющих правопритязания на предмет залога.

Если нарушение обязательства, обеспеченного залогом, незначительно, а размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества, то в обращении взыскания может быть отказано. Залогодержатель взыскивает образовавшийся долг за счет иного имущества залогодателя, без применения института залога.

Требования залогодержателя по общему правилу удовлетворяются по решению суда из стоимости заложенного имущества.

Внесудебный порядок удовлетворения требований залогодержателя в отношении недвижимого имущества допускается на основании удостоверенного в нотариальном порядке соглашения залогодателя и залогодержателя.

Взыскание в отношении движимого имущества осуществляется по суду, однако внесудебный порядок может предусматриваться в договоре о залоге, в простой письменной форме.

В отдельных случаях порядок взыскания в судебном порядке является обязательным:

  • если на заключение договора о залоге требовалось разрешение (согласие) другого лица;
  • если место нахождения залогодателя неизвестно или он отсутствует;
  • если предмет залога обладает значительной художественной, исторической или иной культурной ценностью.

Залог и удержание как способы обеспечения исполнения обязательств

Обяз-во- правоотношение, в силу которого одно лицо (долж­ник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определен­ное действие

Исполнение обяз-ва — совершение должником в пользу кредитора конкретного дей-я, составляющего предмет обяз-ва, либо воздержание от определенных обяз-вом действий. Способы обеспечения исполнения обяз-в – меры, способствующие исполнению обяз-в, состоящие в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обяз-ва.

Залог – способ обеспеч-я исполнения обяз-ва, при кот. кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обяз-ва получить удовлетворение из стоимости заложенного имущ-ва преимущ-но перед др. кредиторами лица, кот. принадлежит это имущество.(ФЗ«О залоге»,«Об ипотеке»).

Стороны: — залогодатель – лицо, предоставившее имущ-во в залог (должник или третье лицо); — залогодержатель – лицо, получившее имущ-во в залог (кредитор по основному обяз-ву).Залог возникает: — в силу договора; — на основании закона при наступлении указ-х в нем оснований.

Форма договора о залоге: — обязательная письменная; — обяз-ное нотариальное удостоверение договора о залоге недвиж-ти, также о залоге движ-го имущ-ва или прав на имущ-во в обеспечение обяз-в по нотариально удостоверенному договору; — обязат-я гос. регистрация договора об ипотеке.

Содержание договора: — условие о предмете и его оценке; — существо, размер и срок исполнения обяз-ва, обеспечиваемого залогом; — указание на то, у какой стороны находится заложенное имущ-во. Предмет залога: — вещи, за искл. изъятых из оборота.

Право залога возникает: с момента заключения договора; с момента передачи имущ-ва залогодержателю; с момента приобретения права собст-ти должником на товары. Допускается перезалог заложенного имущ-ва. Залогодержатель вправе пользоваться заложенным имущ-вом, распоряж-ся предметом залога с разрешения залогодержателя, если иное не предусмотрено договором.

Залогодатель вправе: проверять наличие, состояние, усл-я хранения; требовать досрочного прекращения залога, если создается угроза утраты залож. имущ-ва; в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его равноцен. в случае утраты; пользоваться залогом, извлекать из него плоды и доходы; отчуждать предмет залога с согласия залогодержателя.

Залогодержатель вправе: пользоваться имущ-м в случаях, предусмотр. договором; обращаться с виндикационным иском об истребовании имущ-ва из чужого незаконного владения; Обяз-ти лица, у кот-го нах-ся предмет залога, по обеспечению сохранности: страховать за счет залогодателя; принимать меры для обеспеч-я сохранности; немедленно уведомлять др.

сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения залож-го имущ-ва. Замена предмета залога т/о с согласия залогодержателя, если не установлено иное. Виды залога: — ипотека (залог недвижимости); — залог вещей в ломбарде (если сумма, вырученная от продажи залож-го имущ-ва, недостаточна, то ломбард невправе обратить взыскание на др.

имущ-во должника); — залог товаров в обороте (допускается измен-е состава и натуральной формы предмета залога, при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной).Взыскание на заложенное имущ-во – в случае неисполнения или ненадлеж-го исполнения. Залог прекращается: — с прекращ-м обеспеченного залогом обяз-ва; — при продаже с публичных торгов, или когда реализация оказалась невозможной; — по требованию залогодателя при наличии угрозы утраты или повреждения залож имущ-ва; — в случае гибели залож. вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом восстановления предмета залога или правом на его замену.

Удержание –обеспеч-е исполнения обяз-ва, при кот.кредитор, у которого нах-ся вещь, подлежащая передаче должнику или 3-му лицу, вправе в случае неисполнения в срок обязат-ва по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с ней издержек и др. убытков удерживать ее, пока соответствующее обязат-во не будет исполнено. Удерживаемая вещь не становится собст-тью.

Одновременное наличие трех условий для удержания: предмет-принадлежащая должнику вещь; кредитором обеспечивается обяз-во, по кот. должник обязан оплатить стоимость самой вещи или возместить связанные с ней издержки и др. убытки (хранение вещи, содержание животного); обеспечиваемое удержанием обяз-во не было исполнено должником в срок.

Право на удержание вещи имеет любая сторона по договору, если она вправе требовать платежа или совершения действий, связанных с данной вещью. Кредитор может удерживать находящ-ся у него вещь, несмотря на то, что после того, как эта вещь поступила во владение кредитора, права на нее приобретены 3-им лицом.

Требования кредитора, удерживающего вещь удовлетв-ся из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотр. для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

38.Неустойка и задаток как способы обеспечения исполнения обязательств.

Обяз-во- правоотношение, в силу которого одно лицо (долж­ник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определен­ное действие

Исполнение обяз-ва — совершение должником в пользу кредитора конкретного дей-я, составляющего предмет обяз-ва, либо воздержание от определенных обяз-вом действий. Способы обеспечения исполнения обяз-в – меры, способствующие исполнению обяз-в, состоящие в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обяз-ва.

Неустойка (штраф, пеня) – опред. законом или дог-ром денежная сумма, кот. должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обяз-ва (просрочка исполнения).

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

  • Отличительные черты:
  • — размер неустойки известен сторонам уже в момент возникновения обязат-ва;
  • — неустойка взыск-ся за сам факт нарушения обязат-ва, независимо от того, причинены ли реально убытки кредитору;
  • — возможность для сторон самостоятельно устанавливать размер неустойки, условия и прядок ее взыскания (с учетом законодательных ограничений);

— соглашение о неустойке д. б. заключено в письменной форме независимо от формы основного обяз-ва;

— суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обяз-ва;

— неустойка – мера гр.-пр-ой ответ-ти.

Пени – при просрочке денежного обяз-ва и исчисляется в % к сумме неисполненного обяз-ва за день просрочки. Штраф – за разовое или длящиеся нарушение в твердой сумме или в определенном размере к сумме исполнения обяз-ва.

  1. Виды:
  2. по источнику установления: договорная, законная (определенная в законе, прим-ся независимо от того, предусмотрена ли обяз-ть ее уплаты соглашением сторон. Размер законной нейстойки не может быть уменьшен, но может быть увеличен по соглашению сторон, если закон этого не запрещает);
  3. в зависимости от соотношения с взысканием убытков: зачетная (убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой), штрафная (убытки взыскиваются в полном размере сверх неустойки), альтернативная (по выбору кредитора взыскиваются либо убытки, либо неустойка), исключительная (взыскивается только неустойка, но не убытки).

Задаток — денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся в нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Соглашение о задатке независимо от суммы д.б. совершено в письменной форме, в противном случае сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.

  • Функции задатка:
  • — платежная (выдается в счет причитающихся платежей по основному обяз-ву);
  • — удостоверительная (задаток выдается в подтверждение заключения договора);

— обеспечительная (задаток засчитывается в счет основного обяз-ва и в этой части гарантирует его исполнение. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, то он остается у др. стороны. Если ответственна сторона, получившая задаток, то она обязана уплатить др. стороне двойную сумму задатка);

— компенсационная (сторона, ответственная за неисполнение обяз-ва обязана возместить др. стороне убытки с зачетом суммы задатка, если иное не предусмотрено договором).

39.Поручительство и банковская гарантия как способы обеспечения исполнения обязательств.

Обяз-во- правоотношение, в силу которого одно лицо (долж­ник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определен­ное действие

Способы обеспечения исполнения обяз-в – меры, способствующие исполнению обяз-в, состоящие в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обяз-ва.

Поручительство – способ обеспечения исполнения обяз-ва, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обяз-ва полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Форма письменная. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.

Права поручителя: — право выдвигать возражения, которые мог бы представить должник против требований кредитора, даже если должник признал свой долг или отказался от возражений; — к поручителю, исполнившему обяз-во, переходят права кредитора по этому обяз-ву и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора; — право требовать от должника % на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с отв-тью за должника.

Отв-сть поручителя: — поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) Отв-сть поручителя; — поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату %, возмещение судебных издержек по взысканию долга и др. убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обяз-ва должником (если иное не предусмотрено договором).

Поручительство прекращается: — с прекращением обеспеченного им обяз-ва; — в случае изменения этого обяз-ва, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия; — с переводом на др.

лицо долга по обеспеченному поручительством обяз-ву, если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника; — если кредитор отказался принять надлежащие исполнение, предложенное должником или поручителем; — по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано; — если такой срок не установлен, то в случае, если кредитор в течение 1 года со дня наступления срока обяз-ва не предъявит иска к поручителю; — если срок исполнения основного обяз-ва не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2-х лет со дня заключения договора поручительства.

  1. Банковская гарантия – способ обеспеч обязат-ва, при котором банк, иное кредитное или страховое учрежд-е (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обяз-ва денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
  2. Гарантия явл-ся возмездным обязательством, причем вознаграждение за выдачу гарантии уплачивается принципалом, а его размер зависит от суммы гарантии и характера обеспечиваемого обязательства.
  3. Черты: — обяз-во гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обяз-ва, в обеспечении кот-го банковская гарантия выдана, поэтому недействительность или прекращение основного обяз-ва не влечет недействительности или прекращение банк. гарантии;
  4. — гарант всегда обязан уплатить бенефициару по его письменному требованию ту сумму, которая была предусмотрена банк. гарантией;

— отказ гаранта от уплаты возможен, если требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям банк.гарантии либо предоставлены гаранту по окончании опред-го в банк.гарантии срока;

— банк.гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;

— за выдачу банк.гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение;

— принадлежащее бенефициару по банк.гарантии право требования к гаранту не может быть передано др. лицу, если в банк.гарантии не предусмотрено иное;

— соглашением гаранта с принципалом определяется право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса сумму, уплаченную бенефициару по банк. гарантии.

  • В зависимости от целей и хар-ра обстоятельств банк. гарантии подразделяются на:
  • гарантии твердого предложения товара;гарантии платежа;
  • гарантии предоставления (займа, товара); гарантии возврата авансовых платежей; налоговые; таможенные; судебные.

Банк. гарантия прекращается: — уплатой бенефициару суммы, на которую она выдана; — окончанием определенного в банк. гарантии срока, на который она выдана; — вследствие отказа бенефициара от своих прав по банк. гарантии и возвращения ее гаранту; — письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обяз-ва.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *