Звопрос читателя: !!! строились, брали кредиты (брак гражданский). муж теряет хорошую работу, не официальную. постепенно не хватает денег погашать кредиты?

На самом деле из-за денег ссорятся, скандалят и расходятся миллионы пар. Причем, на любых этапах отношений и с любым уровнем достатка. Так что не важно — вы в браке или только встречаетесь, миллионеры или хиппи. Деньги — лакмусовая бумажка отношений. Она показывает уровень заботы, доверия и ответственности между мужчиной и женщиной.

ЗВопрос читателя: !!! Строились, брали кредиты (брак гражданский). Муж теряет хорошую работу, не официальную. Постепенно не хватает денег погашать кредиты?

Кто должен платить? Нужно ли быть финансово независимой? Эти вопросы неизбежно всплывают, как гигантский айсберг посреди моря. Проблема распределения денежных ресурсов в паре стара, как мир. Конечно, мы любим друг друга. Но ведь и деньги тоже! А еще — не хотим, чтобы нас обманули и обманули наши чувства и ожидания. Но, как ни крути, без отдачи гармоничных отношений не построить. 

Мужчина и женщина: правила денежных отношений

Деньги любви не помеха?

На самом деле из-за денег ссорятся, скандалят и расходятся миллионы пар. Причем, на любых этапах отношений и с любым уровнем достатка.

Так что не важно — вы в браке или только встречаетесь, миллионеры или хиппи. Деньги — лакмусовая бумажка отношений. Она показывает уровень заботы, доверия и ответственности между мужчиной и женщиной.

От этого никуда не деться. Завели отношения — ваши финансовые миры столкнулись.

Правильные роли

Если мужчина на первом свидании «скинулся» на кофе — глупо верить в то, что после брака он полноценно обеспечит семью. Скорее всего жена продолжит вносить свою половину «мамонта» в семейный котел.

Станет женщиной 50/50, то есть — взаимозаменяемой мужа. Она и кран починит, если он в командировке, и на отпуск скинется. Если вы устали все тянуть и не ощущаете себя нежной и беззащитной — то изначально неправильно распределили роли в отношениях.

В том числе финансовых. 

Мне неловко!

Любимая фраза приверженцев «европейского менталитета». Чувствовать себя нахлебницей — вот главный страх таких женщин. Поэтому они разыгрывают роль полноценного партнера, соратника, от которого пахнет «честностью» за версту.

Мужчины конечно ценят скромность, а не меркантильность. Но когда женщина не умеет принимать подарки, помощь, знаки внимания — она перестает быть женственной, ее не хочется оберегать, обеспечивать и радовать. А потом удивление — почему мужчина по-дружески хлопает меня по плечу и не видит во мне женщину?

Ты мне должен

Обратная сторона медали. Женское «Дай, дай, дай!» создало стереотип, что женщинам (особенно красивым) нужны лишь деньги. В настоящих здоровых отношениях нет потребительского «требую!».

Есть взаимообмен — когда мужчина инвестирует и закрывает потребности женщины, а она поощряет его мужественность и делает успешным. Другими словами, женщина и мужчина — как существа одной экосистемы.

Каждый выделяет энергию для поддержания жизнедеятельности другого. 

Подписывайтесь на наш аккаунт в INSTAGRAM!

Разговаривайте

У любого нормального мужчины есть финансовые цели. Это может быть свой бизнес, покупка квартиры, новой машины, что угодно! Логично — они требуют вложений.

Даже если мужчина хорошо обеспечен, учитывайте его стремления. И миллионер — не бездонная бочка, которая будет по любому «хотению» выдавать денежки. Поговорите о целях серьезно. До брака.

Иначе проблемы перейдут в статус семейных. Отсюда — война за кошелек. 

ЗВопрос читателя: !!! Строились, брали кредиты (брак гражданский). Муж теряет хорошую работу, не официальную. Постепенно не хватает денег погашать кредиты?

7 правил денежных отношений

1.    Мужчина — добытчик 

И он за все платит. Это не наказание, а вполне нормальная мужская зона ответственности. Некоторые женщины из кожи вон лезут, чтобы наравне пополнять семейный бюджет.

Потом удивляются, почему муж все больше лежит на диване и никуда не стремится. Потому что он знает — любую финансовую дыру залатает женщина. Со временем он проверит вторую половинку и на другие «тайные возможности».

Вдруг, она сама способна шкафы передвинуть, пока он на рыбалке? 

2. Учитесь взаимообмену 

Не думайте, что мужчина все должен, а женщина эдакий потребитель. Она работает не меньше, только в своей, женской сфере влияния. Отдавать нежность, любовь, красоту — это не об смс-ках из салона красоты «Я тебя люблю, купи мне новые туфли!» 

По-настоящему мудрая женщина понимает, как важно развиваться. Она вовсе не комнатная болонка, которая не знает, как организовать свой день. Она — вдохновитель, хранительница очага, любовница в одном лице.

3. Забудьте «Я сама!» 

Не разыгрываете роль солдата Джейн, которая «не плачет и ничего не хочет». Мужчины хотят быть нужными, хотят дарить подарки, хотят обеспечивать семью. Чтобы мужской потенциал развивался — женщина просто обязана перекладывать финансовые вопросы на мужские плечи. Ее желания как топливо для его двигателя. 

4. Просить нужно уметь 

Мужчина чувствует, когда за просьбой скрываются фальш и стяжательство. Никаких ультиматумов, грубого тона. Начинайте с малого и постепенно увеличивайте запросы.

Без разницы, что вы попросили — букет цветов или бриллиант — одинаково благодарите и радуйтесь. У достойного мужчины не нужно клянчить и стоять в «позе просящего».

Это уже не о здоровой благодарности. 

5. Доверие — прочный фундамент отношений

Как прыгнуть с высокой скалы и быть уверенным, что внизу вас поймают. Оно в твердой убежденности, что тебя поддержат, не осудят, не взболтнут лишнего. Тогда и секретов не будет — кто сколько получает и под каким матрасом спрятана заначка. 

6. Женщина не дарит дорогие подарки

Тут все просто. Важен не ценник на Лексусе, и даже не сам Лексус. Важно банальное внимание и эмоции, которые подарок вызвал. Не тратьте много на мужчину, чтобы  соответствовать его статусу или самоутверждаться.

Многие девушки жалуются: “Муж меня обеспечивает, мне дико просить деньги ему же на подарок”. И не нужно! Материальные дорогие подарки — привилегия мужчин. Искать подороже, брать кредиты или занимать — противопоказано. 

7. Не заостряйте внимание на доходах 

Да, мало кому удается построить с милым рай в шалаше. Но делать акцент в отношениях на деньги тоже глупо. Счастье — внутри нас. Даже если вы поедите на Мальдивы, то повезете пустоту внутри. Одинаково хорошо с мужчиной должно быть при любых раскладах. Тогда финансовые взлеты и падения не страшны. 

Помните, денежные отношения между мужчиной и женщиной закладываются с первой встречи. Присмотритесь к партнеру внимательнее, а не бросайтесь в омут с головой. 

Жадный — не думайте, что перевоспитаете. И дело не в уровне достатка: пусть лучше поделится последним куском хлеба, чем зажмет миллионы. Любовь не измеряется в количестве денег, а в способности отдавать. 

  • Ярослав Самойлов, специально для Эконет.ру
  • Если у вас возникли вопросы, задайте их здесь

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое потребление — мы вместе изменяем мир! © econet

Аннулирование неоплаченного кредита, как происходит?

Для наших читателей является весьма актуальным вопрос о том, через какое же время неоплаченный кредит аннулируется, и задолженность будет считаться «прощенной»? Сегодня мы подробно рассмотрим данную ситуацию, и дадим вам несколько рекомендаций относительно того, как ею можно воспользоваться.

Срок исковой давности кредита

Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому, если появились проблемы, то платить и расторгать договор потребительского кредитования не нужно, но это не так.

В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Более подробно с судебной практикой по взысканию и аннулированию долгов по кредитам вы можете ознакомиться здесь.

В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.

Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж. О том, что обычно происходит, если заемщик перестает платить кредит читайте здесь.

ЗВопрос читателя: !!! Строились, брали кредиты (брак гражданский). Муж теряет хорошую работу, не официальную. Постепенно не хватает денег погашать кредиты?

Достаточно ли просто подождать 3 года, чтобы кредит закрыли?

Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.

Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:

  • Диалог по телефону с сотрудником банка.
  • Оплата даже небольшой части долга.
  • Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
  • Признание себя должником по кредиту.

С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Что это означает для заемщика:

Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.

Если человек оформил займ на приобретение жилья с ним же в качестве залога, то судебные приставы могут без проблем попасть в квартиру и продать ее другому лицу. Вырученные средства поступят на погашение задолженности. Намного сложнее сделать это с движимым имуществом, например, автомобилем, так как должник может скрыться вместе с тем, что находится в залоге.

Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?

Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, аннулировать договор все равно придется, автоматически это не происходит.

Читайте также:  Семейное право - расчет алиментов

Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?

К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.

Кроме того, банковская компания имеет полное право продать ваш проблемный займ коллекторским агентствам, если такая возможность прописана в договоре (передача прав третьим лицам).

Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта.

https://youtu.be/8VYXv8eYJI0

Может ли банк простить долг?

И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:

  1. Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
  2. Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
  3. Истечение срока давности, крайне редко.

Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте здесь.

Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.

Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные штраф и пени.

  • Альтернативный вариант – рефинансирование

Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье.

Банкротство физического лица

Начиная с 1 января 2016 года, физические лица получили возможность объявлять себя банкротом в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме – уже от 350-400 тысяч.

Что для этого нужно сделать? Обратиться в суд с соответствующим заявлением, приложить бумаги по всем действующим финансовым обязательствам и долгам, указать всех кредиторов. Также понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше нынешнее финансовое состояние, наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Что будут делать судебные инстанции? Мировой суд рассмотрит ваше заявление, и если вы докажите, что действительно не имеете сейчас возможности отвечать по кредитным обязательствам, может предложить вам реструктуризацию, отсрочку, изменение графика платежей.

При наличии официального дохода 50% будет списываться в счет погашения долга, при наличии имущества – оно будет реализовано (не считая единственного не кредитного жилья). Если же работы нет, официального дохода нет, и в собственности также ничего не имеется – ваш кредит просто будет закрыт на основании того, что заемщик – банкрот.

Подытожим вышесказанное: действительно, в рамках российских законов заемщик имеет законное право не оплачивать свой кредит, но при этом долг не будет аннулирован и банк не «простит» его, а должник значительно усложнит свою жизнь.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, отсчет трех лет ведется с момента наступления просрочки. Если вы все это время не оплачивали кредит, не отвечали на звонки, не являлись в отделение, то с последнего платежа и отсчитывайте

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Влад, то, что срок исковой давности прошел, не освобождает вас от наличия кредита и необходимости его уплаты. Информация обо всех займах хранится в КИ 10 лет

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ирина, прочтите еще раз статью. Срок исковой давности сам по себе не наступает и не проходит, вам нужно заявлять о его прекращении через обращение в суд

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Лена, а почему вы решили, что если нет звонков и писем, то вы ничего не должны? Есть договор, в нем прописаны размеры штрафов. Вы его подписали, значит согласны с условиями. Все вопросы об уменьшении долга решаются через суд

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Свобода от долгов: истории 6 женщин, погасивших большой долг за короткое время

Выплачивать долги бывает очень сложно. Для многих ежемесячные платежи и стремительно растущие процентные ставки не только осложняют приобретение предметов первой необходимости, но и не позволяют делать сбережения на будущее.

Но то, что вы влезли в долги, не значит, что вы должны жить с ними вечно. Разорвать замкнутый круг кажется невозможным, но те, кто берет на себя обязательство погасить долг, подтвердят, что оно того стоит.

У матери-одиночки Арианна Фишер, которая за последние полтора года выплатила более 40 500 долларов, подавленное настроение сменилось светлыми взглядами на жизнь.

«Я горжусь своими достижениями и с оптимизмом смотрю в будущее», — говорит она.

Вот как Фишер и пять других женщин освободились от долговой кабалы и выплатили в общей сложности 440 500 долларов.

Арианна Фишер (30 лет) из Канзаса выплатила 40 500 долл

Мать-одиночка с двухлетней дочерью выплатила 40 500 долларов за 16 месяцев. Задолженность включала 35 000 долл. студенческих ссуд, 4 000 долл. — по кредитным картам и личным займам и 1 500 долл. в счетах на медицинские услуги из-за ряда проблем со здоровьем ее дочери.

«После того, как я развелась и стала матерью-одиночкой, я приняла решение сделать все возможное, чтобы стать финансово ответственной», — говорит Фишер. «Я была полна решимости стать самодостаточной и когда-нибудь, возможно, даже предоставить ей дом, который мы могли бы по-настоящему назвать нашим».

Как ей это удалось?

В октябре 2012 г. Фишер начала погашать долги по кредитной карте, выплатив около 4 тыс. долл. за 4 месяца. В январе 2013 г. она присоединилась к программе финансовой стабильности HOPE. Работая со своим наставником, Фишер изучила основные принципы составления бюджета и системы конвертов.

Женщина начала использовать купоны для покупки дорогих, но необходимых вещей, таких как подгузники, и перешла с дорогого контракта на сотовую связь на план с меньшим лимитом на данные и текстовые услуги.

Она устранила все ненужные расходы, такие как подписка на кабельное телевидение и журналы, и продала ненужные товары на интернет-аукционах.

Она обменяла одежду своей дочери, из которой та выросла, на кредит в магазине подержанных вещей, чтобы купить ей что-то по размеру.

«Все деньги, которые поступали от дополнительных зарплат, бонусов или процентов по счетам, шли прямо на погашение моего долга», — говорит Фишер. «Я включила в свой бюджет небольшую сумму на развлечения, чтобы я могла время от времени тратить деньги на себя, устраняя желание оправдать перерасход в других местах».

Через год Фишер погасила оставшиеся долги и повысила свой кредитный рейтинг на 126 баллов.

«Я поняла, что жизнь по средствам не должна быть несчастной и одинокой», — говорит Фишер. — «Иногда это непросто, но ничто, действительно стоящее, никогда не бывает легким. Любую проблему можно решить, если подойти к ней с умом, а не плыть по течению».

Джеки Бек (45 лет) из Феникса выплатила 147 000 долл

Вместе со своим мужем Джеки Бек за 9,5 лет погасила более 147 тыс. долларов долгов по кредитным картам, студенческому займу, автокредиту, ссуде на обустройство дома и ипотеке.

«Я была разочарована и утомлена долгом», — говорит Бек. «Я не могла видеть, как все мои деньги уходят на его погашение. Мне казалось, что я больше никогда не смогу вынырнуть».

После того, как она начала прогрессировать, Бек стала еще более мотивированной: «Я поняла, что самой важной причиной встать с постели была свобода.

Это стало моей целью: обрести свободу принимать решения, которые основаны на том, что я хочу сделать, а не на том, что необходимо, чтобы оплачивать счета».

Выход из ситуации

Чтобы погасить задолженность, Бек обратилась в Службу консультирования по потребительским кредитам, где проанализировали ее финансовое положение и разработали индивидуальный план платежей.

Долги по картам были погашены примерно через три года. «Мы также приняли важнейшее решение никогда больше не хранить деньги на кредитной карте», — говорит Бек. — «Это решение имело огромное значение».

Бек только что нашла работу после долгого периода безработицы, поэтому сократила долг настолько, насколько могла. На новой работе, зарабатывая 2100 долларов в месяц, она «чувствовала себя богатой» и каждый месяц максимально гасила долг.

Когда ей нужно было что-то купить, она просила скидки и пыталась платить как можно меньше. Когда дома что-то ломалось, Беки сама делала ремонт, не вызывая сантехника или другого специалиста.

Она избавились от стационарного телефона и членского билета в тренажерный зал.

Поскольку семейный бюджет был максимально урезан, для погашения долга они искали более высокооплачиваемую работу. Кроме работы на полную ставку, Бек и ее муж получали дополнительный доход на стороне — они устраивались на подработку и зарабатывали на домашнем бизнесе.

Читайте также:  У нас была двух комнатная квартира по адр. Октябрьская 1 на троих собственников?

Когда Бек перестала предполагать, что жизнь будет идти идеально и начал искать альтернативы заимствованиям, все стало намного лучше. Ожидать лучшего, планировать худшее и готовиться к сюрпризам — хороший финансовый девиз.

Канди Хильдебрандт (47 лет) из Нью-Ричмонда выплатила 123 тыс. долл

За 4 года и 4 месяца Канди Хильдебрандт с мужем погасили долг в размере 123 000 долл., включая 11 кредитных карт и частный необеспеченный кредит.

Когда супруги узнали, что процентная ставка по одной из их кредитных карт увеличивается до 27 % при том, что платежи по ней всегда делались вовремя, они решили, что пришло время оценить их долговую нагрузку.

После более внимательного изучения ситуации Хильдебрандт поняла, что они выплачивают более 1500 долл. в месяц на платежи по 11 кредитным картам.

Долг вызывал серьезный стресс у ее мужа, и в результате у него началась депрессия.

План погашения

Хильдебрандты воспользовались планом, предложенным консультационной службой по потребительским кредитам. Муж устроился на вторую работу с 12 до 4 часов утра, а жена резко сократила бюджет семьи. «Мы покупали только самое необходимое», — говорит она. — «Это была еда, газ и одежда, за исключением регулярных пожертвований нашей местной церкви».

Они принимали еду, деньги, подарки, которые им предлагали. «Больше не было места для гордости», — говорит она.

Хильдебрандт и ее муж отпраздновали погашение последнего долга, впервые отправившись на пляж.

Она почувствовала облегчение от того, что они наконец-то научилась жить по средствам и откладывать: «Когда жизнь тяжела, муж и жена не могут позволить себе унывать одновременно.

Если падал дух у супруга, то мой должен был подниматься, и наоборот. Утешая друг друга, мы неуклонно продвигались вперед, день за днем».

Стефани Мар (34 года) из Санта-Моники выплатила 10 тыс. долл

Стефани понадобился год, чтобы погасить студенческий заем в 10 000 долларов. С подросткового возраста у нее накапливались долги по кредитным картам, поэтому долг ей казался нормой. Две студенческие ссуды на аспирантуру за границей казались ей маленькой жертвой.

И только когда Мар и ее парень решили купить дом, она начала экономить и активно погашать долг.

За год Стефани позволила себе всего шесть покупок, сократив их число с 2-х в месяц. Она открыла сберегательный счет, который использовался исключительно для оплаты кредита, и настроила автоматический перевод на него своей зарплаты. В итоге у нее накопилось достаточно, чтобы полностью погасить остаток.

Мар советует убедиться, что банк уменьшает основную сумму долга, а не хранит остаток для оплаты процентов в следующий месяц.

Соня Фишер (44 года) из Лос-Анджелеса выплатила 80 тыс. долл. менее чем за 4 года

После развода у Фишер образовалась большая задолженность по потребительским кредитам, большинство из которых принадлежали ее бывшему мужу. Но поскольку они объединили свои финансы как семейная пара, она разделила ответственность. Соня решила погасить кредит, поскольку больше не хотела платить проценты.

Когда Фишер всерьез занялась погашением своих долгов, она начала использовать купоны на продукты и другие предметы первой необходимости, сократила ненужные расходы и творчески искала способы еще больше урезать свой бюджет. Например, она занималась репетиторством и ремонтировала компьютеры друзей и знакомых.

Фишер продала через Интернет предметы домашнего обихода, в которых она не нуждалась, и платила за услуги услугами: например, ремонтировала компьютер парикмахера в обмен на бесплатную стрижку.

Кроме того, Фишер обратила более пристальное внимание на свои налоговые вычеты, и использовала баллы по карте на необходимые вещи.

Лори Феррер (46 лет) из Иллинойса выплатила 40 тыс. долл

За 5 лет Лори Феррер погасила задолженность по кредитным картам на сумму более 40 тыс. долларов, включая основные кредитные карты, карты магазинов и заправочных станций.

Когда она родила сына, у нее было денег на подгузники и детское питание или оплату счета за электричество. Она отставала по всем платежам, включая ипотеку. «Я не могла спать по ночам», — говорит она.

— «Я постоянно боялась очередного счета, телефонных звонков и гадала, что отключат раньше. Я была несчастна. Мои дети начали говорить друг другу, что не могут себе что-то позволить, потому что мы бедны.

Я знала, что должна была это изменить».

Радикальные изменения

Феррер присоединилась к программе управления долгом. И она сразу сделала радикальные изменения. «Мы перестали совершать поездки и есть вне дома, брали с собой обеды в школу и на работу», — говорит она.

— «Мы отключили все лампы и сократили наши счета за электричество до минимума.

Мы пересели на общественный транспорт, я устроилась на вторую работу, покупала подержанные вещи и пользовалась купонами, как будто это была моя третья работа».

По словам Феррер, она много сэкономила, самостоятельно делая лосьоны, мыло, стиральный порошок, дезодорант, бальзам для губ и шампунь. Любое имущество, которое не использовалось, она продала через Интернет или соседям, или пожертвовала, чтобы оно было учтено в счет уплаты налогов.

Погасив долги, Феррер стала вести другой образ жизни. У нее три кредитные карты, но она «очень осторожна». «Импульсивных покупок нет. Карты предназначены для непредвиденных ситуаций. Теперь, вместо того, чтобы радоваться по поводу последней сумочки Coach или туфлей Ugg, меня радует мой растущий кредитный рейтинг».

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

У меня долг перед банками в 3 млн. жизнь продолжается, я всем доволен

У меня набрано кредитов на сумму около 3 млн и огромные просрочки по ним, но я не впадаю в депрессию. Мне удивительно читать отзывы и истории о том, что кто-то кончает с жизнью из-за долгов, кредитов и давления банков. Хочу поделиться своей историей и опытом. Может быть, кому-нибудь станет легче.

Для начала опишу ситуацию. У меня есть несколько кредитных карт на разные суммы, ипотека, потребительский кредит, договор рефинансирования. В общей сложности по кредитам надо платить около 40 тыс в месяц, но приходится отдавать больше из-за штрафов и пени.

В некоторые месяцы долг по ипотеке достигал 100 тыс рублей, а совокупный долг был около 200 тыс рублей. В среднем на штрафы в месяц уходит около 30 тыс рублей к сумме основного долга. Сложность ещё в том, что все кредиты в одном банке на одном лицевом счету.

Получается, что планируешь внести платёж по ипотеке, кладёшь деньги на счёт, а они списываются на карты, потому что банковская программа так настроена. В итоге получается, что ипотека вечно в просрочках, которые приближаются к 90 дням, а банк грозит судом и расторжением всех договоров.

 pervo

Эта ситуация с кредитами тянется уже 5−6 лет. За это время я испробовал разные схемы решения проблемы.

  1. Идти на поводу у банков и платить всё вовремя любой ценой. Это одно из самых провальных решений. Я так залез в ещё большие долги: занял у родственников, заложил имущество в ломбард, продал машину, набрал займов в МФО. Предупреждаю всех — не ходите в МФО перекредитовываться. Посчитайте сами какая там переплата и какие штрафы в банке. Проще заплатить банку. К тому же потом МФО тоже надо отдавать деньги, а их традиционно нет.
  2. Рефинансировать. Как вариант подойдёт, но в моём случае это было не очень удачным решением. Я рефинансировал кредит, когда он подходил к концу. Я сократил ежемесячный платёж, мне стало немного легче, но при этом снова плачу проценты, а конца этим платежам не видно.
  3. Не платить. Тоже не вариант. Был период, когда нечем было платить вообще, я и не платил, пытаясь договориться с банком. В итоге просрочка перевалила за 90 дней, и банк уже готовил документы в суд. Всё бы ладно, но так я потерял бы ипотечную квартиру. Пришлось сделать финт ушами, и закрыть хотя бы часть долга.

1156081634.rsc.cdn.77.org

В итоге пришлось разработать такую схему:

  1. Больше зарабатывать. Я капитан очевидность, но это действительно саммый действенный способ. Для этого больше работаю, не хожу в отпуск и берусь за любой заработок. Как вариант — уехать в другой город, где выше зарплаты, поменять специальность или место работы, найти шабашку.
  2. Отказывать во всём. Никаких излишеств, ни в чём. Минимум еды, минимум одежды, минимум развлечений. Все свободные деньги я отправляю на погашение кредитов. Моя цель — выйти из долгов, войти в график и начать досрочное погашение.
  3. Продать всё ненужное. В моём случае пострадала машина и электроинструменты.
  4. Не идти на конфликт с банками. От некоторых слышал, что они не отвечают банкам вообще, грубят, посылают и так далее. Я с ними дружелюбен. Всегда отвечаю: «Платить не отказываюсь. Жду зарплаты. Продавать нечего. В долг не дают». Рано или поздно дело передадут в службу взыскания, а с ними проще договориться (ну или мне повезло). Могут даже предложить акцию. Например, прощают все пени за полную оплату задолженности. Одним словом, надо с банками договариваться. Им тоже невыгодно подавать в суд. Они потом через приставов будут получать по 1000 руб в месяц или вообще ничего не смогут получить.

 moygolovinsiy

Одним словом, надо идти на диалог с банком, бросить все силы на сокращение долга и не брать новых займов. Рано или поздно всё это закончится, поэтому горевать тут не о чем.

Это мой личный опыт общения с одним из банков. Это не значит, что схема подойдёт каждому, ведь ситуации разные. Но суть одна. Закредитованность — не повод опускать руки и впадать в отчаяние. Зато представьте себе, как станет легко после того, как закончатся долги закончатся.

Комментарий «Выберу.ру»

Прочитав эту историю, первый порыв был напасть на автора с обвинениями — зачем столько кредитов, зачем МФО, неужели нельзя было подумать об оплате перед тем, как ставить подпись на кредитном договоре. Финансовая грамотность — наше всё. Однако мы не знаем всей ситуации, поэтому воздержимся.

К тому же автор вызывает уважение. Он пришёл к правильным выводам, не потерял присутствие духа и адекватное отношение к банкам.

Единственное, что мы можем добавить — не надо ждать несколько лет. Проблемы с оплатой кредитов надо решать сразу, а не ждать увеличения долга в два раза. Лучше идти в банк с повинной до наступления просрочки. Пока нет долгов, доступны рефинансирование, реструктуризация, отсрочка платежа.

Вместе с этим надо решать личные финансовые проблемы, а не ждать милости.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Моя история: «Как я набрал кредиты. Понимаю, что нет этому предела, потому что осознаю: выплатить долг мне не по силам»

Всё начиналось в 2013 году, когда я отчислился со второго курса и пошёл работать официантом.

Когда получаешь деньги каждый день (а у официантов почти весь доход – это ежедневные чаевые), то деньги, особенно по молодости, дольше 1-2 дней не задерживаются: хочется компенсировать моральный ущерб от лакейской службы посещением других ресторанов и баров.

Логика такая: обслуживаешь сам – хочешь, чтобы обслужили тебя, хочешь посидеть в красивом месте, вкусно поесть, попить коктейлей и т.д, при этом тебе нужно платить аренду. И тут я подумал про кредит.

Читайте также:  Жизнь с супругой дошла до развода.Инициатор я.Есть общий ребенок 5 лет.В браке обменяли ее однокомнатную квартиру на трехкомнатную.Все документы у супруги спрятаны.Хочу развестись, а она развод не дает?

Тогда для меня это было чем-то абсолютно не страшным, и в своёй надёжности я не сомневался.

Я был очень молод, работал неофициально, и у меня не было питерской прописки, так что большинство банков ответили отказом, а всем известный банк отправил мне курьера с картой.

Доступный лимит – 12000р, при 70% комиссии в год. 70%! Но тогда меня это не смущало, я зарабатывал около 50тыс. в месяц и был уверен, что скоро верну.

Прошло несколько месяцев, и ситуация повторилась. Я исправно закидывал ежемесячный платёж на карточку, а аренда требовала новых пожертвований. Тогда откликнулся ещё один «красный» банк: карточка с лимитом 20000 при 25% годовых. После конских процентов банка без отделений здесь мне уже ничего не внушило опасений. Так я стал должен банкам полторы тысячи ежемесячно.

Спустя некоторое время я восстановился в ВУЗ и перестал работать. Денег резко стало намного меньше, хоть и помогали родители. Порой ежемесячный платёж становился совсем не в тему, к тому же я по-прежнему много тусил и ещё запускал первый бизнес, где привлёк инвестиции на 200 тысяч.

На этом фоне решение банка Т увеличить мне кредитный лимит до 70 тысяч я воспринял с энтузиазмом. Деньги хлынули на меня рекой: представительские обеды, тусовки, такси и прочая красота создали прочную иллюзию, что у меня всё хорошо. Потом деньги кончились, бизнес мне надоел, и я вернулся к учёбе.

Ежемесячный платёж вырос до 4500 тысяч в месяц, что уже было совсем критично.

Когда учёба, как и родительская помощь, закончилась, а я, в перманентных поисках чего-то интересного, так и не дошёл до нормальной стабильной работы, банки мне уже названивали с требованием погасить ежемесячный платёж, а затем и всю сумму долга.

Я много переживал из-за этого, больше пытаясь разобраться с другими своими проблемами, нежели решить эту, но, ничего особо не менялось. Зато я поменял номер телефона, и звонки прекратились.

Другие банки, естественно, не хотели со мной связываться, в отличие от микрокредитных организаций. Тогда мне уже казалось, что ничего не страшно, и на оплату той же аренды я брал новые деньги: 5000, 15000, 10000 – так просто и доступно! А как возвращать – потом разберусь.

Но всё, с чем я потом разобрался – несколько раз переехать и пару раз сменить номер телефона. И тишина.

По моим подсчётам, сумма всех долгов колеблется в диапазоне 300-500 тысяч на данный момент. У них есть адрес моей прописки в родном городе, где я уже давно не появлялся и не живу. Туда приходило уведомление от ФСИН.

И почта, на которую давно ничего не приходит. Может, они ждут, когда сумма ещё больше вырастет.

Самое интересное, что, когда долг растёт, как снежный ком – нет никакого страха, потому что есть отчётливое понимание, что это мне не по силам.

Поэтому, что таить у меня остался только 1 вариант оформить процедуру банкротства физлица, это намного дешевле, чем платить, хоть до конца и не понимаю всей сути.

Кстати, довольно интересное совпадение, но недавно увидел объявление о подработке тайным покупателем юридических фирм. Пришёл туда со своей темой, проинспектировал менеджера (копия Варнавы, слабо разбирающаяся в вопросе), сделал короткий письменный отчёт и получил тут же перевод на 500 рублей. Как иронично. Сегодня пойду в другую фирму.

Как кредит может разрушить вашу жизнь: 3 реальных истории

Мало кто понимает, что кредит — это не очень хорошая затея. Если за целый год вы не смогли накопить на вожделенный смартфон или новый кухонный комбайн, какова вероятность того, что вы сможете ежемесячно рассчитываться по кредиту в будущем? Скорее всего, вам нужно перестать тратить деньги впустую — советы из нашей статьи помогут вам в этом.

Современные банки ожесточенно соревнуются в лукавстве, обклеивая красочной рекламой все, что только можно — и период выплат, мол, любой удобный, какой только пожелаешь, и процентная ставка — ниже не бывает, только успевай брать. К сожалению, за широкой улыбкой банковского сотрудника скрываются далеко не радужные перспективы. В этой статье мы расскажем, как любой кредит может разрушить вашу жизнь, на примере трех историй от реальных людей.

Валютная кабала

Кредит в «валюте» — очень рискованная затея: с сегодняшними скачками доллара и евро (это основные валюты, в которых банки предлагают такие кредиты) такой займ запросто превратится в долговую кабалу, из которой вы выберетесь еще не скоро. К сожалению, в далеком две тысячи пятом году такого нельзя было и предположить — валюта была относительно стабильной, а банки просто пестрили предложениями взять кредит «зеленью». Печальная история Михаила — как раз про это.

Михаил, 32 г.

В две тысячи пятом году мы с женой решили брать ипотеку — особых накоплений у нас не было, но ютиться в одной квартире с моими родителями уже не было сил. Кое-как насобирали на первый взнос, выбрали уютную «однушку», и тут нас буквально ошарашили — банк отказал в рублевой ипотеке. Мол, не проходим по доходам.

Как мы тогда расстроились, словами не передать. Но через несколько дней позвонил представитель от того же банка, и предложил взять ипотеку в долларах. По «зелени» наши доходы почему-то проходили спокойно. Как мы позже узнали, таких предложений была просто уйма — валютные займы предлагали буквально на каждом шагу.

На радостях мы согласились — честно признаться, я рассчитывал еще и подзаработать, если курс доллара вдруг упадет. Первый год платежи нам были вполне по силам.

Конечно, мы смогли себе позволить квартиру только в строящемся доме, и ключи нам вручили бы еще не скоро, но мы были рады и этому — застройщик казался более-менее надежным, и радовала даже перспектива получения собственного жилья.

Потом, как вы, наверное, знаете, грянул кризис, и доллар резко подскочил вверх. В результате долг с процентами превысил стоимость нашей квартиры в полтора раза. Стройка еще даже не закончилась, а мы уже должны были банку столько, что и представить страшно! Оказалось, что наш долг не только не уменьшился, а наоборот — увеличился, будто и не платили ничего целый год.

Мы пробовали писать в разные инстанции, просили перевести наш долг из долларов в рубли по курсу 2005 г., даже на митинги ходили… Все бесполезно. Сейчас банк грозится выставить квартиру на продажу — естественно, цена вообще несоизмерима с нашим долгом. Мы рискуем остаться без жилья, а в придачу получить многомиллионный долг, который, наверное, нам и не выплатить.

Никакого выхода из этой ситуации мы пока не видим.

«Быстрый» кредит, да долго отдавать

Так называемые «быстрые» займы очень популярны: когда серьезный банк не одобряет кредит, очень привлекательным может показаться предложение получить то же самое за полчаса, только в другом месте. Очень часто к такому методу решения финансовых проблем прибегают те, кто не может научиться не влезать в долги. Опасность «быстроденег» — в громадных процентах и скрытых условиях, которые не всегда легко найти в договоре. Сергей из этой истории не смог устоять перед манящей вывеской микрокредитной организации — и прогадал.

Сергей, 29 л.:

Началось все вполне обыкновенно, как и у всех — мы с моей невестой вовсю планировали будущую свадьбу, вот только во мнениях немного расходились: мне очень хотелось роскошной свадьбы, а будущая жена предлагала тихо посидеть «по-семейному». В итоге пошли на компромисс: мои мечты о лимузинах и яхтах, конечно, пришлось оставить, но праздник закатили — ого-го.

Естественно, пришлось влезть в долги. Занимать нам было особо не у кого, а серьезные банки даже не рассматривали нашу заявку: из-за «серых» зарплат мы банально не проходили по доходам. В супермаркете случайно увидели вывеску какой-то организации, смутно напоминавшей банковскую, зашли — и уже через полчаса вышли с нужной суммой, благо паспорт с собой был.

То, что наша процентная ставка — настоящий грабеж, мы поняли слишком поздно: при подписании бумаг не заметили мелкий шрифт под «звездочкой», да и вообще в предсвадебной суете не слишком-то обратили внимание на условия.

Общий долг сейчас составляет около пятидесяти тысяч рублей. Минимальный платеж — две-три тысячи рублей, но загвоздка в том, что это — только проценты, сумма нашего долга практически не уменьшается.

Как отдавать теперь — не знаю, долг наш почти в полтора раза превышает ту сумму, что мы брали изначально.

Порочный круг

Многие люди понимают, что кредиты — это самый настоящий порочный круг: берешь взаймы, отдаешь и берешь снова, потому что не хватило на очередную покупку. Тем не менее, кредиты годятся для крайних случаев, когда деньги нужны срочно, а взять их неоткуда — например, понадобилось дорогое лекарство, операция, стоматология, наконец. Покрыв насущные нужды кредитом, человек нередко привыкает к такому удобному способу и начинает им пользоваться постоянно. У Марины из следующей истории — как раз такой случай.

Марина, 23 г.:

Раньше прибегать к кредитам и займам мне не приходилось: еще в детстве успела насмотреться на мать, которая двадцать лет горбатилась, чтобы отдать банку долг за нашу скромную «однушку», которую приобрели ровно к моему рождению.

Со времен моего детства ничего особенно не изменилось, и семья наша так и осталась небогатой — мама сорвала здоровье, выплачивая безумные проценты по ипотеке, и когда все закончилось, сил на зарабатывание денег у нее уже не осталось.

Мы с сестрой к тому моменту только поступили в университеты, поэтому особенно помочь не могли — кое-как выживали на студенческую стипендию да перебивались разовыми подработками.

Но увы, буквально несколько месяцев назад с моей семьей произошло несчастье: сестра серьезно повредила позвоночник, и потребовалась дорогостоящая операция. На семейном совете решили, что будем брать кредит — такую сумму мы бы ни за что не смогли накопить, а лечение нужно было начинать срочно.

Получилось так, что взяли даже немного больше, чем нужно, и после оплаты операции и реабилитационного центра осталось тысяч тридцать. Хотели уже было сразу вернуть, чтобы потом платить меньше, но тут, как назло, мой ноутбук приказал долго жить.

Работа у меня сейчас разъездная, но в дороге частенько приходится заниматься бумажной волокитой и документами, так что на оставшиеся деньги пришлось приобрести еще и новый компьютер.

Сейчас мы не можем выплатить именно те злосчастные тридцать тысяч: сестра еще восстанавливается после болезни, и поэтому не работает, а меня резко сократили с оклада, оставив лишь процент от продаж — сущие копейки.

Пробовали «затягивать пояса» потуже, но не получилось — вроде бы отдаем банку сэкономленное, а потом все равно приходится брать с кредитки ту же сумму, потому что не хватает на жизнь, и так по кругу.

Пытаюсь найти другую работу, но пока безуспешно: мне приходится часто отпрашиваться на собеседования, и я боюсь, что из-за таких отлучек меня уволят и с нынешнего места — тогда из всех доходов у нас останется только маленькая мамина пенсия.

Кредит — прекрасный финансовый инструмент, если вы умеете им пользоваться.

К сожалению, подавляющее большинство попадает в долговую ловушку из-за собственной невежественности: один вовремя не озаботился финансовой «подушкой безопасности», на которую в случае форс-мажора (например, серьезная травма, потеря работы) можно было бы прожить несколько месяцев, другой не смог отказать себе в дорогом смартфоне стоимостью в три средних российских зарплаты… А ведь существуют способы тратить мало денег, но ни в чем себе не отказывать! Узнайте об этом подробнее, прочитав нашу статью — надеемся, наши советы вам помогут.

На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!

16.07.2018 04:15

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *